Annuity Surrender Period: Charges and Tips to Pay Less

Carane Nyelehake Periode Work

Annuities ora investasi paling fleksibel ing donya. Iku cukup gampang kanggo njaluk dhuwit, nanging njaluk metu bisa nglarani. Saliyane pajak income lan penalti, sawetara annuity bisa tundhuk biaya - sing asring teka minangka surprise.

Yen annuity sampeyan duwe "periode nyerah," njupuk sawetara menit ekstra kanggo riset mbayar biaya sadurunge sampeyan narik dhuwit metu sing annuity. Periode nyerahake yaiku jumlah wektu sing kudu sampeyan tetepake ing dana yen supaya ora nglampahi biaya pidana kanggo perusahaan asuransi.

Sampeyan kerep (nanging ora tansah) diijini njupuk dhuwit metu kapan wae - nanging yen sampeyan njupuk metu banget sak periode nyerah sampeyan bakal mbayar dearly.

Carane Nyelehake Periode Work

Penyerahan suwé kerep ana pitu utawa wolung taun, nanging opsi liya uga kasedhiya (kalebu patang taun, nol taun, lan luwih saka 10 taun). Jam mulai ticking nalika sampeyan nyimpen dhuwit menyang annuity, lan pungkasanipun lunga kabeh. Penalti punika persentasi saking mundur "keluwihan" sing bakal dijupuk dening perusahaan asuransi. Contone, sampeyan bisa uga duwe hukuman 5%, sahingga biaya $ 1,000 sing mbayar supaya bisa mbayare biaya sampeyan $ 50.

Biaya pambatasan biasane nyuda mboko sithik kanthi wektu. Padha miwiti dhuwur lan tumuju menyang nul. Kanggo pitung taun nyerah, sampeyan bisa ndeleng jadwal ing ngisor iki: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3%, lan 2%. Saben kontrak beda, supaya manawa sampeyan maca kabeh rincian.

Mangkono, dhuwit sing sampeyan bayar kanggo mbayar ganti rugi kanggo perusahaan asuransi (amarga padha pengin supaya dhuwit sampeyan nandur ana ing kono). Sampeyan bisa uga utang pajak tambahan lan penalti marang IRS - gunakake karo preparer pajak lokal kanggo mangerteni.

Kenapa sampeyan nggunakake annuity karo periode nyerah? Kaya karo CD , sampeyan bisa entuk manfaat tartamtu kanthi nindakake adhedhasar investasi ing wektu sing luwih suwe (sampeyan kudu verifikasi yen iku worth resiko).

Contone, sampeyan bisa entuk tingkat dijamin sing luwih dhuwur utawa seneng fitur liyane.

Sing jarene, sawetara produk teka karo wektu nyerah sing tahan suwe. Yen sampeyan arep ngunci ing luwih saka pitung taun utawa luwih, pikirake kanthi teliti babagan agen sing digunakake lan apa sing ditindakake. Produk nyerahake long-term sing kondhang amarga penyalahgunaan.

Ngindari Biaya Surrender

Apa yen dhuwit sampeyan wis ana ing taun lan sampeyan pengin njaluk metu? Ana sawetara cara kanggo ngurangi biaya penalti.

Njupuk 10%: sampeyan bisa njupuk nganti 10% investasi awal ing annuity saben taun tanpa mbayar biaya pasrah. Sampeyan bisa malah bisa njupuk metu ing kontrak ing ndhuwur 10%. Ngomong karo wakil layanan pelanggan ing perusahaan asuransi kanggo nemokake babagan "dhuwit gratis" sing kasedhiya.

Ngerteni babagan waiver: asuransi bakal ngeculake biaya pasrahna ing sawetara kasus, gumantung saka kahanan lan kontrak anuitas sampeyan. Contone, yen sampeyan wis lunga menyang omah sing nate ngurus, sampeyan bisa entuk bayaran.

Muga-muga rika: yen sampeyan duwe sawetara keluwesan, bisa dadi tunggu nganti kontrak ulang tahun kanggo njupuk dhuwit (utawa njupuk apa sing perlu saiki, lan njupuk liyane sawise ulang taun).

Saben taun bisa menehi kesempatan kanggo mbayar ganti rugi ngisor, lan mengeti yen mung sawetara minggu.

Annuitize: gumantung marang carane sampeyan kudu, carane cepet sampeyan kudu, lan faktor liyane, sampeyan bisa nimbang annuitizing kontrak sampeyan - nguripake menyang stream income. Yen sampeyan annuitize kanggo wektu cendhak (10 taun, contone) sampeyan bisa njaluk apa sing perlu.