Ing artikel anyar, kita sinau babagan prabédan antarane Standar Fiduciary lan Standar Suit (maca: Fiduciary vs. Suitability: Kenapa Sampeyan kudu Ngerti Béda ). Nalika ing awal blush, loro padha muni padha, loro standar bener beda.
Standar Fiduciary ngandhut yen penasihat keuangan kudu ngetokake kapentingan klien paling apik tinimbang dheweke dhewe.
Ing Standar Suit, penasihat keuangan mung kudu nyatakake akal yen sembarang rekomendasi digawe cocok kanggo klien. Iki tegese penasehat bisa nyaranake investasi tartamtu manawa cocok, sanajan tegese penasihat bakal entuk biaya utawa komisi sing luwih dhuwur tinimbang bakal ngelingake investasi sing padha karo biaya sing luwih murah. Penasihat bisa "push" produk sing cocok nanging ora paling apik kanggo klien.
Standard Suitability wis ditliti kanggo sawetara wektu amarga konflik masalah kapentingan. Kanggo ilustrasi babagan carane nyebabake konflik kepentingan kasebut, ndeleng statistik ing ngisor iki:
"Analis Dewan Penasihat Ekonomi Dewan Putih nemokake yen konflik kepentingan iki ngasilake kerugian tahunan kira-kira 1 titik persentase kanggo investor sing kena pengaruh-utawa sekitar $ 17 milyar saben taun total.
Kanggo nduduhake carane beda cilik bisa nambah munggah: 1 persen titik bali bali bisa nyuda tabungan kanthi luwih saka seprapat liwat 35 taun . Ing tembung liya, tinimbang investasi pensiun $ 10,000 nganti luwih saka $ 38.000 liwat periode kasebut sawisé nyetel inflasi, mung luwih saka $ 27.500. "
Ketik Peraturan Fiduciary Anyar
Pirembagan akeh babagan apa utawa ora kanggo owah-owahan menyang standar sing cocog dijupuk nganti pirang-pirang taun. Saiki, Departemen Tenaga Kerja njupuk tindakan lan ing minggu pungkasan nglulusake hukum anyar, Fiduciary Rule, sing bakal nglindhungi investor sing duwe akun pensiun.
Aturan anyar iki nyakup kabeh profesional finansial sing menehi saran investasi kanggo akun pensiun- kalebu 401 (k) s lan IRAs. Hukum anyar kasebut,
"Saben individu nampa ganti rugi kanggo nyedhiyakake pitunjuk sing diprayogakake utawa ditrapake khusus kanggo sponsor rencana tartamtu (contone, pengusaha kanthi rencana pensiun), peserta rencana, utawa pemilik IRA kanggo pertimbangan nggawe keputusan investasi pensiun minangka fiduciary. Kaputusan kasebut bisa kalebu, nanging ora diwatesi, apa aset sing bisa dibeli utawa didol lan apa rollover saka rencana basis majikan menyang IRA. Fiduciary bisa dadi makelar, penasehat investasi, agen insurance, utawa jinis penasehat liyane. "
Garis ing ngisor
Aturan anyar, sing diarepake bakal ditrapake ing tahap sing diwiwiti ing April 2017, wis samesthine kanggo nglindhungi konsumen lan tetep miliaran dollar ing kanthong investor. Kita wis nyumurupi statistik statis ing pensiun ing negara iki. Kanthi aturan anyar iki, kita bisa menehi kesempatan luwih akeh wong.
Yen sampeyan kepengin nemokake penasihat investasi sing kudu njaga Standar Fiduciary, panggonan sing paling apik kanggo miwiti yaiku kanthi nemokake perancang finansial sing ragad. Perancang lan penasehat période mung ora ngedol produk investasi, utawa ora nggawe komisi.
Perancang Fee mung ngisi rega tetep lan ora didol kanthi cara ngedol produk apa wae. Pitutur kasebut dianakake ing standar sing paling dhuwur lan kudu ditarik kapentingan klien luwih dhuwur tinimbang dhewe. Kanggo nemokake perancang finansial sing adhedhasar cedhak panjenengan, mriksa Asosiasi Penasihat Keuangan Pribadi Nasional ing www.NAPFA.org.
Keterangan: Informasi iki disedhiyakake kanggo sampeyan minangka sumber kanggo tujuan pandhuan. Iki dituduhake tanpa wigati tumrap tujuan investasi, toleransi resiko utawa kahanan finansial saka investor tartamtu lan uga ora cocok kanggo kabeh investor. Kinerja pungkasan ora nuduhake asil mangsa ngarep. Investasi nglibatake risiko kalebu mundhut principal. Informasi iki ora dimaksudaké kanggo, lan ora, mbentuk basis utaman kanggo kaputusan investasi sing bisa digawe.
Tansah pitulung penasehat hukum, pajak utawa investasi dhewe sadurunge nggawe pertimbangan utawa kaputusan investasi / pajak / estate / financial planning.