Yen Sampeyan Nggolek Penasihat Investasi, Ngerteni Syarat Iki
Dadi, kepriye milih penasihat investasi sing bisa dipercaya? Lan carane sampeyan bisa nemokake penasihat sing nyedhiyakake kapentingan sampeyan ing dhuwur dhewe?
Yen sampeyan wis nglakoni riset menyang nemokake penasihat ideal, sampeyan bisa uga wis kesandhung ing rong tembung kaya sing padha tegese, nanging ing definisi duwe definisi sing beda banget. Tembung kasebut minangka fiduciary lan kesesuaian. Iku penting kanggo mangerteni sing beda antarane penasehat sing dianakake menyang standar fiduciary versus sing sing dianakake menyang standar sing cocog, utamané sadurunge milih wong sing bakal dipercaya kanggo ngatur dhuwit.
Fiduciary
Standar Fiduciary digawe ing taun 1940 minangka bagean saka Penasehat Investasi UU. Standar iki, sing diatur dening regulator sekuritase SEC utawa negara, njaga penasehat investasi kasebut minangka standar sing mbutuhake kanggo narik kepentingan klien luwih dhuwur tinimbang dhewe. Aturan ngisor iki ana ing sangisore Standar Fiduciary:
- Penasehat kudu nyedhiyakake kapentingan sing dikarepake dening klien.
- Penasihat dilarang saka tuku sekuritase kanggo akun kasebut sadurunge mundhut akun kasebut kanggo klien.
- Penasehat kudu nggawe paling apik kanggo nggawe saran investasi digawe nggunakake informasi sing akurat lan lengkap. Analisis kasebut kudu minangka pepek manawa.
- Penasihat kudu ngindhari konflik kepentingan. Minangka fiduciary, penasihat kudu nyampekno konflik apa wae kepentingan utawa potensial konflik kapentingan.
Suitability
Sanajan rong istilah kasebut uga padha, ana bedane antara kesesuaian lan fiduciary. Kesesuaian tegese mung nggawe rekomendasi sing konsisten karo kapentingan sing paling apik saka customer sing ndarbeni. Punika liyane sing kudu sampeyan mangerteni:
- Tinimbang kudu narik kawigaten marang klien, standar sing cocog mung mbutuhake yen penasehate kudu percaya yen wae rekomendasi digawe cocok kanggo klien, ing syarat-syarat financial klien, tujuan lan kahanan sing unik.
- Suitability tegese nggawe biaya transaksi ora gedhe banget utawa rekomendasi ora cocok kanggo klien.
- Perdagangan berlebihan, ngasilake luwih akeh komisi utawa kerep ditransfer aset kanggo ngasilake pendapatan transaksi kanggo penasehat.
- Perlu kanggo nyampekno konflik potensial kepentingan ora ketat minangka syarat karo fiduciary.
- Investasi kanggo klien mung kudu cocok; ora kudu konsisten karo tujuan lan profil investor individu.
- Penasehat investasi sing adhedhasar ragad bisa diparingake supaya bisa ngedol barang-barang sing dikarepake luwih dhisik tinimbang produk saingan sing luwih murah. Iku carane nggawe komisi.
Garis ing ngisor
Yen sampeyan kepengin nemokake penasihat investasi sing kudu njaga Standar Fiduciary, panggonan sing paling apik kanggo miwiti yaiku kanthi nemokake perancang finansial sing ragad. Perancang lan penasehat période mung ora ngedol produk investasi, utawa ora nggawe komisi. Perancang Fee mung ngisi rega tetep lan ora didol kanthi cara ngedol produk apa wae. Pitutur kasebut dianakake ing standar sing paling dhuwur, lan kudu ditarik kapentingan klien luwih dhuwur tinimbang dhewe. Kanggo nemokake perancang finansial sing adhedhasar cedhak panjenengan, mriksa Asosiasi Penasihat Keuangan Pribadi Nasional ing www.NAPFA.org.
Keterangan: Informasi iki disedhiyakake kanggo sampeyan minangka sumber kanggo tujuan pandhuan. Iki dituduhake tanpa wigati tumrap tujuan investasi, toleransi resiko utawa kahanan finansial saka investor tartamtu lan uga ora cocok kanggo kabeh investor.
Kinerja pungkasan ora nuduhake asil mangsa ngarep. Investasi nglibatake risiko kalebu mundhut principal. Informasi iki ora dimaksudaké kanggo, lan ora, mbentuk basis utaman kanggo kaputusan investasi sing bisa digawe. Tansah pitulung penasehat hukum, pajak utawa investasi dhewe sadurunge nggawe pertimbangan utawa kaputusan investasi / pajak / estate / financial planning.