VantageScore Solutions didegaké déning telung kahanan kredit utama - Experian, TransUnion, lan Equifax - minangka pesaing Fair Fair Corporation, wong sing nyedhaki skor FICO sing akeh digunakake. Lan bubar ngumumake yen model scoring kredit anyar, VantageScore 4.0, bakal njupuk pendekatan sing luwih holistik ing ngitung nomer telu digit.
"Iku ora apik lan ora umum yen sistem pemandhangan sing anyar nyedhiyakake dhewe minangka beda saka sistem pemarkahan saka pangembang," ujare pakar kredit, John Ulzheimer, sing sadurunge kerja sama karo FICO lan Equifax. "Iki siji mujudake tagihan kanggo sawetara alesan."
Punika ingkang dipun raosaken nalika sistem pemandhangan ingkang anyar mandhap ing musim gugur - lan punapa tegesipun kangge skor kredit panjenengan .
Panganggone data historis tegese sampeyan bakal pengin saldo mudhun.
Pembeda gedhe pisanan yaiku pamindhahan model anyar saka apa sing diarani industri "data". Formula bakal katon ing riwayat penyilih minangka luwih saka kontinum - lintasan saldo lan pemanfaatan sampeyan sawayah-wayah - tinimbang bingkai beku. "Yen loro-lorone duwe saldo kertu kredit $ 10,000, nanging sampeyan wis mbayar dhuwit lan aku wis ramping maneh, sing terakhir dianggep luwih gedhe, lan model anyar bakal dipikirake," ujare Jeff. Richardson, juru bicara VantageScore Solutions.
Ing tembung liyane, yen garis gaya nuduhake yen sampeyan wis mbayar utang - utawa, malah luwih apik, mbayar saldo saben wulan kanthi lengkap - sing bakal mbantu nyurung skor sampeyan. Nanging yen sampeyan wis ngumpetake utang kertu kredit sing mundhak sajrone taun lan / utawa mbukak akun kertu kredit anyar, kerep seneng, sing bakal ngrusak sampeyan.
"Iku pamisahan saka sistem pemandhangan [sing mung katon] ing gambar kasebut ing wektu sing tepat," pangandikane Ulzheimer. "Ngomongake crita babagan apa wae sing mbayar imbangan, amarga dheweke ora nglamar apa-apa, utawa manawa wong nyumbang kanthi saing saben wulan mayoritas wektu."
Sing tegese perbaikan kredit cepet sadurunge aplikasi silihan bisa ora bisa digunakake maneh.
Kanthi atine, kepriyé adoh sadurunge sampeyan kudu ngresiki kredit sadurunge nglamar kanggo hipotek utawa etangan? "Aku biasa ngomong 30 dina," ujare Ulzheimer. "Aku ora bisa menehi nasihat maneh." Kanthi data sing wis suwé bali, mbuwang imbangan kanggo nambah skor sasi sadurunge nglamar bakal ora bisa mbantah sapa wae. Ora bakal nambah watesan kredit sampeyan supaya sampeyan bisa nggunakake persentase sing luwih cilik saka kredit sampeyan sing kasedhiya. "Yen sampeyan wong sing duwe utang lan arep njaluk kredit mobil, hipotek, utawa kertu kredit, lan sampeyan bisa mbayar jumlah sing cukup nyedhaki sadurunge aplikasi ora bakal mbantu sampeyan mesthi ing sasi kepungkur, "ujare Matt Schulz, analis industri senior kanggo CreditCards.com. Ing sistem anyar, skor sampeyan bakal nggambarake owah-owahan utang sampeyan, sanajan sampeyan wis entuk kurang ing wektu kasebut.
Mbayar luwih saka minimal bakal entuk manfaat saka skor sampeyan.
Bentenane liyane bakal dadi wawasan model pembayaran sampeyan - ora mung yen wektu kasebut, nanging luwih akeh sampeyan wis nyelehake marang biaya minimal. Mbayar luwih saka minimal bakal dadi tandha positif kanggo para pemula, supaya sampeyan katon minangka yen sampeyan kurang resiko kredit. Plus, yen sampeyan mung mbayar minimal, kemungkinan utang sampeyan bakal terus berkembang, sing bakal nggambarake negatif ing skor kredit sampeyan.
"Iki [owah-owahan ing nyetak bisa] nyurung pangguna kertu kredit liwat pager saka dadi revolver menyang transactor, lan sing bakal nyimpen konsumen utang gedhe banget," pangandikane Ulzheimer.
Skor anyar minangka angling dadi luwih ngapura lan kabuka.
Akhire, skor anyar bakal kurang gumantung marang kolèksi dhobel lan data rekaman publik kayadéné hak lan pengadilan, lan bakal nglirwakake koleksi medis sing kurang saka enem sasi.
Menapa malih, badhe migunakaken mesin-mesin kangge nyaluraken 30-35 yuta konsumen kanthi file kredit tipis. Iku warta apik kanggo millennials lan wong enom liyane.
FICO bakal tetep padha - saiki.
Skor FICO sampeyan ora bakal nggabungake data sing trendi menyang formula pemarkahan, lan perusahaan ing saindhenging FICO nolak nilai owahan VantageScore. "Sing entuk manfaat sing dikabarake kurang saka konsumen, lan luwih akeh babagan ningkatake nilai prediksi kanggo tukang kredit," ujare Sally Taylor-Shoff, Wakil Presiden FICO Scores. "Wong-wong [konsumen] pengin ngerti angka-angka peminat sing looking ing. Lender nggunakake FICO liwat 90 persen wektu. "
Ulzheimer mentingake beda, nelpon tingkat adopsi VantageScore - luwih saka wolung milyar VantageScore nilai kredit sing digunakake antarane Juli 2015-Juni 2016, liwat luwih saka 2.400 tukang kredit lan peserta industri liyane - "cukup nyengsemaken." Nanging, dheweke nuduhake yen sanajan FICO Scores lan VantageScore diverging ing pendekatan masing-masing, padha bakal ngomong bab sing padha. Yen sampeyan duwe kebiasaan kredit apik , sampeyan bakal duwe skor apik kabeh.
Kanthi Kelly Hultgren