A Rush kanggo Exits
Nalika bank ora bisa gawe panjaluk customer kanggo withdrawals-utawa yen ana desas-desus yen bank bakal ora bisa nindakake mangkono-kahanan sing tambah akeh. Pelanggan wedi dadi "pungkasan siji menyang metu," lan padha nyoba mundur akeh sing bisa. Ing skenario paling awon, bank bisa mbatalake kewajiban, anjog kanggo ngrampungake kegagalan .
Kenapa Mereka Padahal
Ora wedi karo mundhut: Bank nglayani adhedhasar wedi dhuwit. Pelanggan mikir (kadhangkala kanthi) yen bank dadi perut, bakal ilang kabeh dhuwit ing bank. Wedi iki bisa dimangertos-tabungan sampeyan sing rumangsa angel dianggep resiko-lan kabeh wong ndadekake siraman nekat kanggo metu.
Downward spirals: Sayange, bank bisa nggawe prophecies timer nepaki. Bank bisa uga ana ing lemah, nanging isih adoh saka kegagalan. Nanging, nalika kabeh wong narik dana ing wektu sing padha, bank kasebut dadi luwih lemah.
Bank bisa dipeksa kanggo ngasilake awis kanthi investasi ing wektu sing ora nyenengake, sing asring migunani kanggo ngurangi investasi. Contone, sade ing dhuwur krisis finansial umume wektu sing mbebayani kanggo bank kanggo ngilangake aset kanggo awis. Yen bank ora bakal gagal sadurunge, kamungkinan insolvensi mundhak sakwisé lan sawise panik.
Prangko cadangan banking: Ora kaya apa sing nuduhake film sing dramatis, bank-bank nyimpen dhuwit cilik ing cabang bank fisik. Celengan pelanggan ora lungguh ing ruang nunggu wong teka lan metu. Nanging, bank-bank ngutangake dhuwit kanggo peminjam lan ngetokake dana ing pasar finansial. Uang luwih utawa kurang elektronik saiki, nanging bank-bank mung duwe 10 persen total aset pelanggan sing kasedhiya kanggo transfer lan penarikan elektronik. Warata cadangan pecahan ngidini bank-bank mung nyimpen cadangan cilik amarga, ing kahanan paling akeh, mayoritas pelanggan ora perlu dhuwit ing wektu sing padha.
Nasional bank mlayu : A bank bisa mbukak karo siji institusi financial tartamtu, utawa bisa dumadi ing tingkat nasional. Yen investor utawa pemegang akun yakin yen sistem perbankan utawa sistem finansial saka negara kasebut bakal ambruk, bakal nyoba ngalih dana menyang bank-bank manca. Maneh, iki bisa nambah masalah sing ana lan dadi prophecy sing bisa nyukupi.
Apa Bank Nganggo Rasio?
Bank nganggo asil saka prospek banget medeni, lan ora ana sing pengin ngalahake dhuwit. Nanging bank panganggo ing AS ora biasane mbutuhake kanggo mayoritas populasi.
Asuransi simpenan Federal: Paling depositors ing AS ora bakal kelangan yen bank gagal.
Ing kasunyatane, dheweke ora bisa ngrasakake cara sing apik. Pamaréntah federal mbantu kanggo njamin sawetara simpenan ing bank lan serikat kredit dilindhungi yen institusi gagal. Kanthi asuransi Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) , para pelanggan ing bank-bank sing melu bisa njaluk perlindungan lengkap utawa sebagean. Serikat kredit sing diasuransiake Federasi seneng jangkoan sing padha liwat National Credit Union Insurance Fund (NCUSIF) . Proteksi diwatesi $ 250.000 saben depositor saben institusi, nanging ana cara kanggo nutupi luwih saka sing ana ing bank siji utawa kertu kredit.
Impact of bank failure: Ing akeh kegagalan bank, pelanggan sing dijamin bisa terus nulis cek, nyetor dhuwit, lan nggawe transfer elektronik kaya apa wae sing kedadeyan. Ing sawetara titik, padha bisa uga weruh yen jeneng lan logo ing statement kasebut ganti, nanging akun kasebut padha kaya ora mesthi wae kegagalan bank kasebut.
Simpenan sing ora ditemtokake : Sing ora tanggung jawab dening FDIC utawa NCUSIF nglebokaké dhuwit kanthi resiko, lan bisa nyinau supaya bisa mundur aset. Nanging, kadhangkala sing luwih gampang diucapake tinimbang rampung, lan bisa uga larang wektu warta. Given nomer pilihan sampeyan kudu nyebar dhuwit, kok njupuk risiko? Uga, ambruk total sistem finansial bisa njamin ragad bank, nanging sampeyan bisa nemokake manawa mata uang lokal luwih utawa kurang ajrih yen negara sampeyan ana ing kekirangan.
Riwayat sajarah: Bank ngetokake kekuwatan nalika jaman Great Depression, nalika konsumen pancen kalah kabeh dhuwit. Sakcepete sawise iku, FDIC dibentuk, lan konsumen resiko njupuk kurang luwih saka saiki.