Apa asuransi FDIC?
Sampeyan bisa uga mikir bank minangka papan sing aman kanggo dhuwit sampeyan - lan sing bener - nanging bank-bank ngutangi dhuwit lan nginvestare kanggo entuk dhuwit. Yen investasi kasebut asile (sing dadi resiko utama sajrone krisis hipotek ), apa sing dikarepake kanggo dhuwit?
Yen akun diasuransiake kanthi lengkap, sampeyan wis apik. FDIC bakal nggawe sampeyan kanthi ngganti dana utawa ngirim dhuwit kanggo sampeyan. Nanging, ana watesan ing cakupan FDIC: jinis akun tartamtu ora diasuransiake, lan sampeyan mung bisa nutupi nganti $ 250.000 saben "depositor" per bank. $ 250,000 luwih saka cukup kanggo paling kita, nanging sampeyan bisa entuk jangkoan tambahan ing bank siji gumantung carane akun sampeyan judhul.
Ing FDIC
FDIC stands for The Federal Deposit Insurance Corporation minangka lembaga pemerintah sing tanggung jawab perbankan lan keamanan konsumen. Asuransi FDIC didhukung kanthi iman lan kredibilitas penuh saka pamaréntah AS (sanajan ana sawetara perdebatan sing mung minangka jaminan sing nyata ). Ing tembung liya, Keuangan AS bisa tumindak minangka backstop yen FDIC ora bisa ngganti dana sing diasuransiake.
Begjanipun, Keuangan AS wis ora kudu nglindhungi insurance FDIC - bank-bank kasebut nambah maneh dana asuransi kanthi mbayar premi menyang dana.
Ora let suwe, ora ana sing wis ilang dhuwit sing diasuransiake FDIC ing bank.
Yen bank gagal, FDIC bakal entuk manfaat, asring ndadekake pengambilalihan kanthi bank kuwat. Ing kasus-kasus sing paling umum, gagal bank sing ringkih lan tanpa tantangan kanggo para pelanggan - cek sampeyan ora bisa mumbul, sampeyan bisa pindhah menyang ATM lan nggunakake kertu debit tanpa gangguan, lan tagihan sampeyan terus dibayar kanthi elektronik.
Sampeyan bisa uga kudu ngenteni sawetara dina (utawa malah minggu) kanggo mbatalake dhuwit, nanging mesthine kudu ngenteni.
Amarga insurance FDIC, sampeyan ora perlu " mbukak bank " utawa nyoba kanggo narik dana sing diasuransiake sadurunge bank dadi. Nanging, sampeyan pengin duwe dana cair sing kasedhiya ing panggon liya yen panyucian njupuk luwih saka siji dina utawa loro. Uga, yen sampeyan duwe dana sing ora diasuransiake ing bank (amarga sampeyan duwe luwih saka jumlah maksimum), sampeyan bakal njupuk resiko.
Kanggo manawa sampeyan wis dijamin, goleki manawa bank sampeyan wis diasuransiake FDIC (paling akeh, nanging kudu dipriksa).
Serikat kredit ora dijamin dening asuransi FDIC. Nanging, padha duwe perlindungan pemerintah sing padha banget ing NCUSIF . Sinau luwih lengkap babagan cara kru kredit bisa dianggo.
Apa Ditutup (Apa Ora Dilindungi)
Asuransi FDIC ditrapake kanggo deposito ing bank-bank sing dijamin , kalebu:
- Priksa akun
- Akun tabungan
- Sertifikat simpenan (CD)
- Akun pasar uang (nanging ora dhuwit pasar dana )
Asuransi FDIC ora nutupi:
- Isi safety deposit box
- Investasi kayata reksadana, saham, obligasi, lan liya-liyane
- Produk asuransi kalebu (nanging ora diwatesi) annuities
Item ing ndhuwur ora dianggep celengan - sanajan sampeyan wis tuku saka karyawan bank (utawa nalika sampeyan kanthi fisik ing bank).
Asuransi FDIC ora nutupi, amarga amarga penipuan ing akun, nyolong identitas, utawa perampokan bank. Nanging, bank-bank paling yakin babagan rampokan (lan ora kalah akeh ). Hukum federal nglindhungi panjenengan saka paling penipuan lan kasalahan ing akun, nanging sampeyan kudu tumindak kanthi cepet kanggo njaluk perlindungan lengkap .
Limrah Cakupan
Asuransi FDIC ora terbatas. Yen sampeyan duwe dhuwit akeh ing bank, sampeyan bakal ninggalake dhewe. Jangkoan FDIC dhasar apik nganti $ 250.000 saben depositor per bank. Yen sampeyan duwe luwih saka ing bank gagal, FDIC bisa milih kanggo nutup kerugian sampeyan, nanging ora ana janji kanggo nglakoni.
Iki watesan sing kapisah kanggo saben bank sing sampeyan duwe akun ing. Ing tembung liyane, sampeyan bisa nambah jangkoan asuransi FDIC sing kasedhiya kanggo sampeyan kanthi nggunakake pirang-pirang bank (utawa kanthi mbentuk akun sing bener ing sawijining bank).
Kanggo njaluk jangkoan luwih saka $ 250.000 ing salah siji bank, nyebar dhuwit metu antarane macem-macem pemilik utawa "dhaptaran." Umpamane, dhuwit ing akun pajek individu sampeyan kapisah saka dhuwit ing akun pensiun individu (IRA). Kanggo nemtokake yen aset sampeyan kanthi nyaman ing watesan maksimum, gunakake alat Electronic Deposit Insurance Estimator (EDIE).
Contone, apa yen sampeyan duwe $ 250,000 ing akun individu lan $ 250.000 ing akun pensiun individu (IRA) ing bank sing padha? Nalika sampeyan nemtokake sampeyan wis liwat watesan $ 250,000, sampeyan wis katutup amerga amarga akun sampeyan dijenengi (sanajan sampeyan lagi nyurung - yen sampeyan entuk kapentingan pembayaran menyang akun kasebut, sampeyan bakal ngluwihi limit lan sampeyan Kapentingan keuntungan bakal resik). Akun aman uga bisa nambah wates total ing siji bank.
Ngoptimalake Cakupan
Kanggo nambah cakupan sampeyan, gunakake strategi kanggo nyebar dhuwit ing antarane bank-bank sing beda-beda lan dhaptar sing beda-beda. Yen sampeyan duwe cukup dhuwit, sampeyan kudu ngenteni wektu kanggo nglindhungi dhewe utawa ngingu piyantun kanggo sampeyan.
Telung strategi kalebu:
- CDARS minangka jaringan bank sing ngidini sampeyan nyebar dhuwit . Sampeyan bakal mbukak akun siji bank (bisa uga bank sing padha wis digunakake), lan, yen bank melu CDARS, dana sampeyan pindhah menyang bank FDIC liyane. Sampeyan bakal tetep ngisor watesan cakupan ing saben bank, lan sampeyan bakal weruh aset ing siji statement. Tjukan bank yen CDARS minangka pilihan.
- Brokered CD ditawakake dening perantara keuangan (kayata penasehat keuangan). Kanthi tuku CD diasuransiake FDIC saka pirang-pirang bank ing akun broker, sampeyan bisa tetep ngisor watesan cakupan.
- Akun Titling: yen sampeyan arep ngluwihi wates jangkoan ing sembarang bank, pilih ganti judhul utawa pendaftaran akun. Iki uga tegese owah-owahan kepemilikan - sing bisa duwe konsekuensi pajak sing signifikan (lan bakal nemokake risiko sampeyan bakal ilang aset yen ana utawa sing karo akun liyane) - supaya bisa ngomong karo pengacara, akuntan, lan anggota kulawarga sing kena pengaruh sadurunge sampeyan miwiti nggawe owahan.
Gabungan lan FDIC Coverage
Nguripake berita babagan panggabungan bank lan ngluwari bank sing gagal. Apa sing kedadeyan yen sampeyan duwe akun ing Bank A lan Bank B, lan loro bank kasebut nggabungake? Yen ana kegagalan bank ditangani dening FDIC, jangkoan asuransi bakal kerep ngobati simpenan sampeyan kaya ing institusi sing kapisah kanggo wektu sing cendhak . Sawise periode kasebut, sampeyan bisa mindhah aset ing panggenan liya kanggo tetep ing wates jangkoan.