Cara Aman Kanggo Medali More
Sertifikat simpenan (CD) kalebu investasi aman saka bank lan kredit. Padha biasane mbayar tarif sing luwih dhuwur tinimbang akun tabungan lan akun pasar uang , nanging ana salah siji: Kanggo nggunakake akun CD, sampeyan kudu ngunci dhuwit munggah ing akun-senadyan bisa metu awal.
Carane CD Work?
CD minangka wangun wektu simpenan . Yen bali menyang tingkat kapentingan sing luwih dhuwur, sampeyan janji njamin awis ing bank kanthi jumlah wektu sing kasedhiya (umpamane, nem sasi, 18 wulan, utawa sawetara taun).
Tarif sing luwih dhuwur: Kanggo nrima panjaluk marang prasetya, bank setuju kanggo mbayar luwih saka sampeyan njaluk saka akun tabungan : Sampeyan entuk persentasi persentasi taunan sing luwih dhuwur ( APY ) babagan dana sing sampeyan simpan. Apa bank luwih mbayar? Amarga padha ngerti yen bisa migunakake dhuwit kanggo investasi jangka panjang kaya silihan, lan sampeyan ora bakal teka ing minggu sabanjure.
Pilihan term: Yen sampeyan mbukak CD, sampeyan bakal milih suwene sampeyan pengin tetep dana sing dikunci. Periode wektu iki disebut istilah , lan istilah umum kalebu 6, 12, 18, lan 60 sasi, sanajan istilah liyane kasedhiya.
Apa long-term luwih apik? Sampeyan biasane entuk luwih akeh nalika sampeyan nganggo istilah maneh. Nanging istilah sing luwih suwe ora mesthi ide paling apik. Kanggo wiwitan, sampeyan kudu mbutuhake dhuwit sadurunge istilah kasebut rampung. Yen sampeyan narik dana metu awal (sing meh tansah opsi, nanging ing kasus sing jarang, bank-bank lan serikat kredit wis nolak panjaluk kasebut), sampeyan kudu mbayar denda penundaan awal .
Penalti bakal mangan karo kapentingan sing entuk sampeyan-lan bisa uga mangan dhuwit. Amarga saka paukuman sing, sampeyan luwih apik nyimpen dhuwit sampeyan ing akun tabungan yen sampeyan arep mbetahaken.
Tanggal kadewasan: Ing pungkasan tembung CD, CD "matures" lan sampeyan kudu netepake apa sing kudu dilakoni sabanjure.
Nalika sampeyan nemoni pungkasan mangsa CD, bank bakal ngandhani yen CD bakal diwasa, lan bakal menehi sampeyan sawetara opsi. Yen sampeyan ora nindakake apa-apa, ing sawetara kasus, dhuwit sampeyan bakal dilabur maneh menyang CD liyane kanthi istilah sing padha karo sing diwasa mung.
Umpamane, yen sampeyan ana ing CD enem sasi, dheweke bakal nemtokake CD maneh. Elinga yen tingkat kapentingan bisa luwih dhuwur utawa luwih murah tinimbang tingkat sampeyan sadurunge entuk-ora ana tanggungan yen sampeyan tetep nglindhungi tingkat sing padha.
Yen sampeyan pengin nglakoke apa-apa maneh kanggo nganyarke maneh ing CD anyar, sampeyan kudu ngidini sampeyan ngerti sadurunge deadline nganyari maneh. Sampeyan bisa ngirim dana menyang mriksa utawa akun tabungan, utawa sampeyan bisa ngalih menyang CD sing beda karo istilah sing luwih suwe utawa luwih cendhek.
Carane Mulai Nggunakake CD
Kanggo ngirim dhuwit menyang CD, hubungi bank utawa kertu kredit.
Paling akeh bank-bank online-njlentrehake opsi lan ngidini sampeyan nggawe investasi CD online. Sampeyan uga bisa nelpon layanan customer, utawa malah ngomong karo wong bank.
Nerangake carane akeh sing pengin nandur modal, lan takon babagan penundaan awal penalti lan produk CD alternatif. Bank uga duwe opsi CD tambahan sing luwih apik kanggo sampeyan, manawa padha kurban tarif sing luwih dhuwur, keluwesan liyane, utawa fitur liyane.
Yen sampeyan pindhah dhuwit menyang CD, sampeyan bakal weruh akun kapisah ing pernyataan utawa dashboard online. CD bisa dianakake ing meh kabeh jinis akun, kalebu akun pensiun individu (IRAs) , akun gabungan, trusts, lan akun kustodial .
Strategi kanggo Nggunakake CD: Tangga lan Liyane
CD jangka panjang kerep katon luwih menarik tinimbang CD luwih cendhak amarga padha mbayar luwih akeh. Nanging, padha ora tansah pilihan sing bener. Contone, CD limang taun ngunci dhuwit kanggo wektu sing suwe-susah kanggo prédhiksi yen sampeyan butuh dhuwit ing limang taun.
Apa maneh, yen sampeyan tuku CD nalika tingkat kapentingan kurang, sampeyan bisa ngunci CD menyang limang taun sabanjuré-apa yen tingkat kapentingan (lan mila CD bisa munggah) ing taun sabanjuré utawa rong taun? Sampeyan bisa uga luwih apik nggunakake CD sing luwih cendhak sing bakal nganyarake kanthi luwih dhuwur.
Yen sampeyan lagi kasengsem nggunakake CD jangka panjang, evaluasi strategi kanggo ngoptimalake panyimpenan sampeyan. Sing paling umum nggunakake strategi CD investor yaiku tangga: Tuku sawetara CD sing beda karo istilah sing beda supaya sampeyan bakal duwe dhuwit sing kasedhiya ing interval biasa. Ladder mbantu sampeyan supaya ngunci kabeh dhuwit ing CD kanthi murah, lan mbantu sampeyan supaya ora ngetokake bayaran awal lan mbayar denda. Kanggo rincian liyane, maca carane nggunakake tangga CD .
Cara liya kanggo nglindhungi dhewe yaiku nggunakake CD sing menehi keluwesan. Sampeyan bisa ngidini sampeyan:
- Metu awal tanpa mbayar paukuman.
- "Bump munggah" tingkat kapentingan sampeyan menyang tingkat sing luwih dhuwur, ngasumsi tarif munggah.
Minangka sampeyan bisa nyinaoni, CDs kanthi luwih akeh keluwesan sing nawakake tingkat kapentingan wiwitan .
CD Safety
Minangka aman minangka safety, CDs kaya awis ing akun tabungan utawa mriksa sampeyan . Nyuwun panyimpenan sampeyan minangka FDIC-diasuransiake (utawa dilindungi ing asuransi NCUA yen sampeyan nggunakake serikat kredit ), sampeyan wis entuk jaminan pemerintah. Pamrentah AS bakal njamin yen sampeyan entuk kabeh dhuwit maneh yen bank sampeyan nglakoni perut. Sing kira-kira aman kaya sampeyan bisa njaluk.
Kanthi investasi apa wae, sampeyan kudu milih antarane risiko lan pituwas potensial. CDs ambruk ing low-risk, ujung spektrum sing paling murah. Padha panggonan sing apik kanggo njaga awis sing ora bisa kelangan amarga sampeyan kudu ngentekake ing sawetara taun sabanjure. Yen sampeyan ora nggunakake dhuwit ing pirang-pirang dekade, evaluasi investasi liyane uga CD kanggo gol jangka panjang.
Yen sampeyan arep nandur modal ing CD, sampeyan bakal kanthi otomatis pengin entuk tarif sing paling dhuwur. Kanggo CD manawa (CD enem sasi kanggo $ 1,000, umpamane) bank-bank lan serikat-serikat kredit sing beda-beda menehi tarif bunga sing beda . Kanggo ngoptimalake APY sing entuk dhuwit sampeyan, gunakake strategi lan produk sing cocog karo gol, lan ngubengi.
Suwene?
Sampeyan wis ngerti yen CD jangka panjang biasane (nanging ora mesthi) mbayar CD luwih cendhek. Apa maksud sampeyan kudu tansah milih CD jangka panjang kanggo nggedhekake pangentukan?
Ora kudu. Saliyane nyimpen dhuwit sing dikunci nalika sampeyan mbutuhake, CD jangka panjang bisa nyebabake sampeyan ilang nalika tingkat kapentingan munggah. Yen sampeyan nampa dhuwit sethithik sing sampeyan pengin dilebokake ing CD, sampeyan bakal entuk gumantung saka tingkat bunga dhuwur nalika sampeyan tuku CD. Yen tingkat kapentingan utamané kurang, malah CD jangka panjang bakal mbayar sethithik banget-lan sampeyan bakal ngunci ing wektu sing luwih cepet kanggo sawetara taun sing bakal teka.
Iku ora mungkin kanggo wektu apa-apa, nanging worth menehi perhatian kanggo apa kepentingan tarif wis nggawe lan nggawe sawetara guesses babagan carane masa depan bisa mbukak. Sampeyan bisa uga ngira yen salah, supaya manawa sampeyan ngalangi taruhan sampeyan. Maneh, CD sing mbantu sampeyan supaya masalah sing teka saka ngira-ngira kesalahan kanthi nyebarake tanggal kadewasan lan menehi sampeyan sistem sing kudu dilakoni.
Yen sampeyan prasaja yen tingkat kapentingan dhuwur lan mung bakal ilang, CD jangka panjang bisa uga duwe pangerten. Cukup eling yen ora bisa ngramal mangsa ngarep.
Jinis CD
CD kasedhiya ing macem-macem formulir. Bank-bank lan kredibilitas kredit terus menehi opsi anyar kanggo pelanggan. Cara tradisional, sampeyan bisa njlèntrèhaké CD minangka nderek:
- Nduweni tingkat tetep sing ora owah.
- Sampeyan bakal mbayar paukuman yen sampeyan awis metu awal.
Sing ora ana maneh.
CD cair (utawa "ora ana paukuman" CD) ngidini sampeyan narik dana metu kapan wae tanpa mbayar denda penundaan awal. Sing keluwesan ngidini sampeyan nimble lan pindhah dana sampeyan menyang CD sing luwih dhuwur yen kesempatan muncul.
Yen sampeyan ora bisa mbayar paukuman, kenapa sampeyan ora bakal nggunakake CD sing cair? Fleksibilitas bakal teka ing rega: CD Liquid mbayar tingkat kapentingan sing luwih murah tinimbang CD sing wis dikunci, kabeh perkara liyane padha. Sing ndadekake pangertèn yen sampeyan katon ing bab-bab saka titik pandang bank-lagi nglakoni kabeh resiko. Isih, yen sampeyan yakin yen tarif bakal rauh, lan sampeyan bakal bener, entuk kurang kanggo wektu sing cendhek uga worth yen sampeyan bisa ngalih menyang tingkat sing luwih dhuwur mengko.
Yen sampeyan mikir nganggo CD cair, priksa manawa sampeyan ngerti apa wae watesan. Nalika sampeyan seneng sawetara keluwesan, prodhuk bisa uga ora gampang. Kadhangkala sampeyan diwatesi nalika sampeyan bisa narik dana, lan bisa uga ana watesan sing bisa ditindakake kapan wae.
Bump-up CD nyedhiyakake manfaat sing meh padha karo CD cairan: Sampeyan ora bisa macet karo bali murah yen tarif kapentingan munggah sawise sampeyan tuku CD. Kanthi CD bump-up, sampeyan bisa nyimpen akun CD sing wis ana lan ngalih menyang tingkat sing luwih dhuwur (kanthi asumsi bank ngatur tarif sing luwih dhuwur). Kanggo njaluk bump-up, sampeyan kudu ngandhani bank sing arep ngleksanani pilihan bump-up. Yen sampeyan ora nglakoni apa-apa, bank nganggep sampeyan tetep karo tingkat sing wis ana. Sampeyan ora entuk bump-up sing ora sah, dadi mbok menawi sampeyan lagi ngenteni tingkat sing luwih dhuwur.
Bump-up CDs, kaya CD cair, miwiti mbayar dhasar kapentingan sing luwih murah tinimbang CD standar. Yen tarif cukup, sampeyan bisa metu ing ngarep. Yen tingkat tetep mandeg utawa tiba, sampeyan bakal luwih apik karo CD standar.
Brokered CDs alternatif liya. Kadhangkala dheweke menehi tarif sing luwih apik, lan kadhangkala sampeyan luwih apik tindak menyang bank utawa kru kredit. Brokered CD yaiku CD sing didol ing akun broker . Tinimbang mbukak akun ing bank lan nggunakake pilihan CD, sampeyan bisa tuku CD brokered saka akeh bank lan nyimpen kabeh ing siji panggonan. Sing menehi sawetara kemampuan kanggo milih lan milih, nanging CD sing dikirim mawa risiko tambahan. Kanggo wiwitan, sampeyan bakal pengin nggawe manawa sembarang bank sing dianggep minangka FDIC diasuransiake- CD tanpa insurance cenderung kanggo mbayar maneh (ora kaget), supaya bisa entuk perhatian. Uga, metu saka CD brokered awal bisa nantang. Kanggo rincian liyane, maca Carane Brokered CDs Work .
Toko Sekitar
Yen sampeyan pengin disimpen nganggo CD, sampeyan mesthi bakal nindakaken ing ngendi wae sampeyan wis mriksa lan akun tabungan. Nanging, sampeyan bisa nindakake kanthi luwih apik yen sampeyan toko. Apa utawa ora, sampeyan bakal entuk mbuwang wektu pamrentah apa maneh ekstra sampeyan bisa entuk (ora ana gunane mbukak akun anyar yen sampeyan mung entuk ekstra $ 7 liwat setahun-wektu sampeyan luwih saka iku).
Mriksa iklan lokal: Kanggo nemokake tawaran apik, goleki "spesial" saka bank-bank lokal lan serikat kredit. Iku bisa uga katon ing iklan online utawa sumber berita lokal. Nalika bank-bank lan serikat-serikat kredit pengin narik simpenan, padha nyedhiyakake tingkat kapentingan sing dhuwur kanggo njupuk perhatian. Minangka tansah, elinga yen soko soko apik banget, sampeyan mbokmenawa ora njupuk crita lengkap. Kelet karo produk FDIC-diasuransake (utawa CD sing diasuransiake NCUSIF yen sampeyan nggunakake serikat kredit ).
Go online: Goleki tawaran ing bank-bank wae uga. Wiwit bank-bank online ora duwe overhead sing padha minangka institusi bata, bisa uga menehi penawaran sing luwih dhuwur (sing mung minangka alasan kanggo online banking ).
Cukup takon: Pungkasan, aja wedi nyuwun marang bank kanggo tingkat sing luwih apik. Utamané yen sampeyan nggarap bank cilik utawa kertu kredit lan nindakake bisnis sing penting karo wong-wong mau, sampeyan bisa uga bisa entuk luwih sethithik.