Apa jenis Bank?
Sampeyan ora tau krungu kabeh bank-bank iki, nanging saben lembaga mbokmenawa muter sawetara bagéan ing urip saben dina. Kathah bank khusus ing wilayah sing beda-beda, sing ndadekake pangertèn - sampeyan pengin bank lokal nglebokake kabeh sing bisa ditindakake kanggo sampeyan lan komunitas sampeyan (lan bank-bank online bisa nglakoni apa-apa tanpa nduwe ngatur ngatur lokasi sing akeh cabang).
Jinis Bank
Sapérangan bank paling umum kadhaptar ing ngisor iki, nanging garis pamisah ora tansah resik. Sawetara bank-bank bisa makarya ing pirang-pirang wilayah (contone, bank bisa nyedhiyakake akun pribadi, akun bisnis, lan malah mbantu perusahaan gedhe ngunggahake dhuwit ing pasar keuangan).
- Bank - bank Retail mbokmenawa bank-bank sing paling sampeyan kenal: Akun rekening lan tabungan dianakake ing bank ritel , sing fokus ing konsumen (utawa masyarakat umum) minangka pelanggan. Bank-bank iki menehi sampeyan kertu kredit, menehi pinjaman, lan padha karo akeh lokasi cabang ing wilayah pedunung.
- Bank komersial fokus ing bisnis pelanggan. Bisnis kudu mriksa lan akun tabungan kaya individu. Nanging uga butuh layanan sing luwih rumit, lan jumlah dollar (utawa jumlah transaksi) bisa luwih gedhe. Bisa uga kudu nampa bayaran saka pelanggan, gumantung banget marang garis kredit kanggo ngatur aliran awis, lan bisa nggunakake huruf kredit kanggo nglakoni bisnis ing luar negri.
- Bank-bank investasi mbiyantu bisnis ing pasar finansial. Yen bisnis kepengin mbukak publik utawa ngedol utang marang investor, dheweke bakal kerep nggunakake bank investasi .
- Bank-bank pusat ngatur sistem moneter kanggo pamaréntahan. Contone, Federal Reserve Bank minangka bank sentral AS sing tanggung jawab kanggo ngatur kegiatan ekonomi lan ngawasi bank.
- Suku kredit mirip karo bank-bank, nanging iku organisasi ora-kanggo-keuntungan sing diduweni dening pelanggan (paling bank-bank diduweni dening investor). Anggota kredit sing nyedhiyakake produk lan layanan luwih identik karo bank-bank ritel lan komersial. Bentenane utama yaiku anggota kru kredit nuduhake sawetara karakteristik sing umum (panggonan urip, pendhudhukan, utawa organisasi sing padha, umpamane).
- Bank-bank online bisa digunakake kanthi online - ora ana lokasi cabang fisik sing kasedhiya kanggo ngunjungi karo juru banker utawa pribadi. Akeh bank-bank bata-lan-mortir uga bisa nglayani layanan online, kayata kemampuan kanggo ndeleng akun lan mbayar tagihan online , nanging bank - bank mung beda-beda: sing asring nyedhiyakake tarif sing kompetitif ing akun tabungan lan uga bakal menehi penawaran gratis .
- Bank umum sing padha karo kredit amarga nduweni anggota (utawa pelanggan) tinimbang investor njaba.
- Simpenan lan kredit luwih akeh tinimbang saiki, nanging isih penting. Iki jenis bank penting ing nggawe main kepemilikan ngarep, nggunakake deposito saka pelanggan kanggo mendanai pinjaman ngarep. Jeneng tabungan lan etangan nuduhake aktivitas inti sing dilakoni: njupuk tabungan saka siji pelanggan lan nggawe silihan liyane.
Non-Bank Lenders
Peminjam non-bank minangka sumber pinunjul sing populer. Secara teknis, padha ora bank-bank, nanging pengalaman minangka peminjam bisa uga padha: sampeyan bakal aplikasi kanggo etangan lan nyusuki kaya yen sampeyan nggarap bank.
Lembaga iki khusus ing babagan kredit, lan padha ora kasengsem ing kabeh kegiatan lan peraturan liyane sing ditrapake kanggo bank tradisional. Kadhangkala dikenal minangka tukang kredit pasar, peminjam non-bank entuk pendanaan saka investor (investor individu lan organisasi sing luwih gedhe).
Kanggo konsumen belanja kanggo kredit, tukang kredit non-bank asring narik kawigaten - padha nggunakake kriteria persetujuan beda saka bank tradisional, lan tarif asring competitive .
Perubahan Bank Wiwit Krisis Keuangan
Krisis finansial 2008 berubah dunia perbankan sacara dramatis. Sadurunge krisis, bank-bank seneng sawetara wektu sing apik, nanging pitik-pitik padha teka.
Bank-bank wis ngutangi dhuwit kanggo wong utang sing ora bisa mbayar maneh lan mundur amarga barang-barang ing omah tetep munggah (antarane liyane). Padha uga nandur kanthi agresif kanggo nambah keuntungan, nanging risiko dadi kenyataan nalika Resesi Agung.
Peraturan anyar: Undhang-undhang Dodd-Frank migunaake owah-owahan kasebut kanthi owah-owahan sing luas babagan peraturan finansial. Perbankan retail - bebarengan karo pasar liyane - saiki diatur dening panuku tambahan anyar: Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB). Entitas iki menehi konsumen panggonan terpusat kanggo ngatur keluhan, sinau babagan hak-hak, lan njaluk bantuan. Menapa malih, Volcker Rule nyebabaken bank-bank ritel langkung kathah kados saderengipun gelembung omah - piyambakipun nampi deposito saking pelanggan lan nandur modal kanthi konservatif, lan wonten watesan ing jinis bank-bank perdagangan spekulatif saged aktif.
Konsolidasi: Kurangé bank - utamané bank investasi - wiwit krisis finansial. Kathah bank investasi ingkang ageng sanget (Lehman Brothers lan Bear Stearns utamane) nalika liyane reinvented piyambak. FDIC nglapurake yen ana 414 kegagalan bank antara taun 2008 lan 2011, dibandhingake karo telung taun 2007 lan nol ing 2006. Ing kasus-kasus sing paling umum, bank gagal mung ditampa dening bank liya (lan pelanggan ora gak sempurno anggone tetep ngisor Watesan insurance FDIC). Asilé, bank-bank sing luwih lemah bakal diserep déning bank-bank sing luwih gedhé, lan sampeyan ora bisa milih sawetara jeneng.