A letter of credit (LOC) minangka janji saka bank kanggo nggawe pembayaran yen kahanan tartamtu ketemu.
LOC rumit. Cara paling gampang kanggo mangerteni carane wong bisa mlaku yaiku kanggo ndeleng conto. Tutorial iki nuduhake carane nulis karya kredit langkah-langkah. Sampeyan uga bisa mung maca ringkesan yen sampeyan seneng katrangan kanthi teks tanpa visual.
Contone, kita bakal nganggep yen pengimpor wis tuku barang saka eksportir. Nanging, LOC bisa digunakake kanggo jinis transaksi liyane. Huruf siaga siyap , contone, digunakake sacara teratur ing Amerika Serikat kanggo macem-macem layanan (kalebu proyek bangunan, layanan listrik, lan liya-liyane). Yen sampeyan kepengin sinau babagan LOC kanggo transaksi domestik umum, ganti istilah "importir" lan "eksportir" karo customer utawa panyedhiya layanan ing industri. Contone:
- Pengekspor bisa dadi perusahaan listrik sing ngedol kekuwatan; importir bakal dadi pelanggan sing mundhut daya saka sarana kasebut
- Eksportir bisa dadi kontraktor sing janji bakal ngrampungake proyek kanthi tanggal tartamtu; Importer bakal dadi customer contractor
Elinga yen tutorial iki nuduhake konsep apa, nanging transaksi nyata luwih rumit tinimbang apa sing bakal katon ing kene. Kanggo saiki, idea iki mung kanggo njaluk nyaman karo aliran dokumen lan pembayaran nalika LOC digunakake.
01 Ayo Lungo Iki!
Kaping pisanan, panuku (importir) lan penjual (eksportir) mutusake bisnis. Padha setuju karo rega, jumlah, lan istilah liyane, lan nemtokake cara lan kapan barang bakal dikirim menyang panuku. Minangka bagéan saka persetujuan, kita bakal nganggep yèn panuku kepengin panuku nggunakake huruf kredit (LOC).
Yagene wong sing ngupayakake surat kredit? Penjual kepengin kepercayaan maneh sing bakal dituku. Mbok menawa panuku lan panuku iki ora tau nggarap, utawa supaya bisa cukup gedhe kanggo nyebabake kasangsaran financial abot yen ana masalah (yen penjual mbayar dhuwit kanggo ngasilake lan ngirim barang, lan aset panuku dirampas kanthi alesan).
Iku penting kanggo ngerti yen persetujuan dodolan ora dadi bagian saka kredit . Persetujuan dodolan yaiku antarane panuku lan panuku mung, lan LOC nggunakake informasi ing persetujuan, nanging LOC minangka dokumen sing ditindakake dening bank.
02 Nuduhake LOC
Kanggo njaluk layang kredit (LOC), panuku ketemu dheweke bank. Bank sing dioperasikake ing negara asal panuku, lan paling mungkin bank sing saiki dienggo dening panuku. Pembeli nyedhiyakake informasi sing dibutuhake kanggo bank kanggo ngetokake LOC, kalebu rincian kaya:
- Pinten pembayaran?
- Apa jeneng lan alamat saka penjual (dikenal minangka ahli waris )?
- Nalika iku bakal dikirim?
- Carane bakal dikirim?
- Ngendi ngirim kiriman wis teka?
- Lan akeh rincian liyane
Iku penting yen bank nemu kabeh rincian sing bener. LOC bakal dadi dokumen sing sah, lan dokumen kasebut diartikulasikan kanthi harfiah . Maneh, LOC adoh saka perjanjian dodolan, lan iku adhedhasar dokumen - ora tumindak - supaya sampeyan ora bisa nganggep yen kabeh bakal metu yen ana kesalahan (senajan item sing suntingan kaya kesalahan tipografi); yen dokumen ora sampurna, kudu dirampungake sadurunge sapa wae sing maju.
Nalika Bank ngetokake LOC, bank bakal njanjeni, lan bank bakal tanggung jawab ngirim dhuwit (kaya sing ndadekake surat kredit dadi aman kanggo penjual) - supaya bank kepengin ngerti yen panuku bisa bener teka munggah karo dhuwit. Ing titik iki, panuku bisa nyimpen dana karo bank, utawa bank bisa menehi pinjaman menyang panuku minangka bagean saka LOC.
Sawise nerbitake LOC, bank dikirim menyang bank penjual. Iki biasane sawijining bank ing negarane sing bakalan - minangka bank sing penjual wis duwe hubungan karo. Ana sawetara bank-bank ing antarane dadi perantara, nanging wis ditinggalake kanggo kesederhanaan.
Bank penjual bakal mriksa LOC lan nerusake menyang panuku. Ing titik iki, panuku kudu mriksani LOC kanggo mesthekake yen cocog karo apa kang disetujoni lan dheweke bisa memenuhi syarat ing LOC. Dheweke uga kudu netepake yen dheweke kepingin percaya karo bank penerbit lan bank liyane.
Yen kabeh bisa ditampa, panuku bisa pindhah menyang langkah sabanjure: ngasilake lan ngirim barang.
03 Ngirim Barang lan Dokumen
Kanggo njaluk mbayar kanthi surat kredit (LOC), panuku bakal kudu memenuhi syarat sing ditemtokake ing LOC. Antarane liyane, sing umum tegese:
- Pengiriman barang kanthi tanggal tartamtu
- Bareng wis diuji barang sadurunge dikirim
- Nggunakake metode pengiriman sing kasebut ing LOC
- Pengiriman menyang lan saka bandar sing ditemtokake ing LOC
- Gathering documents specified in the LOC (dokumen pengiriman, contone)
- Ngirim dokumen menyang bank kanthi tanggal tartamtu
Iki ngendi penjual bener seneng keuntungan saka layang kredit. Penjual mangerténi menawa dheweke bakal dibayar (ngasumsi bank sing njanjikake pembayaran apik kanggo dhuwit) anggere dheweke kepengin syarat ing LOC . Ora masalah yen pelanggan wis bangkrut utawa mutusake ora kanggo mbayar - bank wis dicithak; bank kudu menehi hasil karo customer pungkasan.
Uga, gumantung marang bab-bab sing diatur, ora ateges yen barang kasebut tansah digawe menyang pelanggan. Badai bisa ngrusak utawa nyirnakake barang sajrone pangiriman, lan penjual uga ora tanggung jawab kanggo mundhut barang kasebut.
Tantangan utama para bakul yaiku kanggo memenuhi persyaratan LOC. Maneh, bank-bank mung peduli babagan rincian sing ditulis ing LOC lan dokumen sing dikirimake kanggo gawe marem LOC. Yen ana apa-apa , panuku ora bakal dibayar.
Contone, yen kapal pungkasan ing dina pungkasan, iku masalah utama. Sampeyan bisa mbuwang sawetara prodhuk ekstra kanthi gratis (lan pelanggan sampeyan uga setuju yen iki nggawe kanggo pangiriman pungkasan), nanging bank-bank ora bakal mbayar kejaba LOC bakal ditambah kanggo akun pengiriman pungkasan. Butuh dhuwit ekstra lan wektu kanggo mbenake LOC.
04 Pembayaran lan Kintunan tiba
Sawise dokumen dikirim menyang bank penjual, bank bakal verifikasi yen dokumen-dokumen kasebut memenuhi syarat ing LOC. Maneh, bank bakal njupuk kabeh kanthi harfiah: yen ana apa-apa - malah ejaan utawa singkatan saka jeneng perusahaan - bank bisa nolak pembayaran. Bank njupuk pirang-pirang dino bisnis kanggo nganakake review iki.
Yen dokumen apik, bank bakul bakal nerusake dokumen kasebut menyang bank panuku. Bank panuku bakal nganakake review dokumen sing padha marang LOC. Yen kabeh priksa, bank panuku bakal ngirim pembayaran menyang bank penjual.
Bank panuku bakal nerusake dokumen kasebut marang panuku, sing nggunakake dokumen kasebut kanggo njupuk barang nalika dheweke teka.
Kapan penjual dibayar? Wektu pembayaran gumantung saka jinis LOC sing digunakake. Pedagang bisa uga dibayar ing sawetara dina sawise ngirim dokumen menyang bank lokal. Ing kasus liyane, bakul kudu nganti nganti kondisi tartamtu ketemu. Kadhangkala penjual bakal mbayar "advance" (sadurunge ngirim barang) supaya dheweke bisa tuku sumber daya sing bakal digunakake kanggo ngasilake barang customer.