Surat kredit asring ditemokake ing perdagangan internasional, nanging uga bisa digunakake kanggo transaksi domestik. Rincian saben deal ora kaya pentinge konsep bank sing njanjeni kanggo mbayar "ahli waris" yen ana sing kelakon.
Bab sing kaya mangkene: Kapal sing ngekspor barang, pelanggan ora bisa mbayar kanthi tepat, kontraktor ora ngrampungake proyek, utawa piyantun, piye wae, ora nindakake kewajiban apa wae sing disepakati.
Nalika sampeyan nindakake bisnis karo piyantun ing negara manca (utawa malah karo customer utawa vendor anyar ing negara sampeyan), sampeyan kudu ngandelake menyang sawetara gelar. Mbok menawa sampeyan wis tau ketemu wong sing ditangani, lan sampeyan ora ngerti babagan perusahaan.
Yen sampeyan ngedol barang kanggo perusahaan kuwi, apa sing bakal dilunasi? Yen sampeyan tuku barang lan sampeyan ngirim dhuwit, bakal padha ngirim barang kasebut? Tanpa sawetara jinis garansi, nglakoni tawaran iku beresiko. Surat kredit sing ora bisa dibatalake bisa nyuda risiko kanggo para panuku lan panyedhiya.
Tujuan saka Letter of Credit sing ora bisa dibatalake
Kanggo mangerteni kredit huruf sing ora bisa dibatalake, penting kanggo mangerteni rong komponen: Iki minangka huruf kredit , lan ora bisa dibatalake, tegese padha ora bisa diowahi utawa dibatalake kajaba saben wong setuju iku. Ayo nggoleki loro komponen kasebut, maneh sawetara kaluwihan lan cacat, lan katon ing conto layang kredit ing tumindak.
Surat Kredit
Yen sampeyan wis ngerti apa huruf kredit, skip ahead. Yen ora, kita bakal ngrembug konsep sedhela kene, lan sampeyan bisa maca ringkesan kanggo informasi liyane. Surat kredit minangka perjanjian antara panuku (asring importir) lan bank panuku. Bank setuju kanggo mbayar pambayar (eksportir) kanthi cepet sawise kahanan tartamtu ketemu.
Kanggo nggoleki kahanan kasebut, bakul iki biasane mung ngirim barang barang sing dituku ing wektu kasebut lan ketemu syarat liyane sing didaftar ing surat kasebut. Persetujuan iki menehi keamanan kanggo pihak - pembeli lan bakul: Pembeli mangerténi menawa dheweke ora bakal mbayar apa-apa nganti barang wis dikirim utawa layanan wis dileksanakake, lan bakul mangerténi dheweke bakal dibayar sanajan dheweke nglakoni kabeh sing kasebut ing surat. Nanging, surat kredit ora rampung ngilangi masalah. Para pembeli lan panyedhiya tansah njupuk resiko - sanajan kanthi surat kredit ora bisa dibatalake.
Kanggo sellers, huruf kredit utamané migunani amarga panyedhiya bisa gumantung ing kekuatan bank - ora kuwat saka panuku. Nalika sampeyan ngedol babagan, kepiye sampeyan ngerti sampeyan bakal dibayar - utamané yen sampeyan wis tau nglakoni bisnis bebarengan sadurunge (lan pirang-pirang pelanggan jaban rangkah arep mbayar sampeyan luwih dhisik)? Malah yen sampeyan pitados bilih panuku sampeyan pengin mbayar, barang-barang ala bisa kedadeyan lan panuku sampeyan ora bisa duwe dhuwit nalika wektu sampeyan kudu dibayar.
Kanthi kredo sing ora bisa dibatalake, sampeyan ora perlu kuwatir babagan kahanan keuangan panuku. Sawise layang wis diterbitake, sampeyan wis entuk janji saka bank sing ngetokake.
Bank bakal mbayar sampeyan sanalika sampeyan mbuktekaken yen sampeyan wis nemokake kondisi sing kasebut ing persetujuan, dadi sampeyan mung perlu kanggo ngira-ngira babagan bank sing stabil lan biso dipercoyo (mbandingake ngevaluasi saben pembeli sing potensial ing saben negara) . Kanggo diskusi liyane, deleng Surat Kredit vs. Bukak Akun.
Nanging, sampeyan kudu netepi persyaratane huruf kasebut (karo 100% kepatuhan) supaya bisa dibayar. Yen ana apa-apa, bank bisa nolak pembayaran. Sing kalebu kabeh saka masalah utama (ngirim kiriman wiwitan utawa pungkasan) kanggo masalah cilik (kesalahan tipografi ing persetujuan, utawa ngganti tembung "Suite" kanggo "Unit" ing alamat sampeyan). Bank iku ana ing bisnis verifikasi dokumen, lan ora peduli apa-apa.
Kanggo panuku, serat-serat kredit bisa mbantu njamin yen wis rampung.
Penjual ora mung nampa pembayaran sampeyan lan mabur - dheweke bener dikirim barang. Nanging, kertu kredit ora bisa ditindakake bab dokumen lan ora ana hubungane karo kualitas barang sing dikirim. Bank sampeyan bakal mbayar pembayaran nalika penjual nyedhiyakake dokumen sing nuduhake kiriman wis digawe. Sampeyan ora bakal ngerti apa sing dikirim nganti dikirim (lan dhuwit bakal ilang). Kanggo ngatur risiko, sampeyan bisa mbutuhake yen certificate inspeksi dadi salah sijine dokumen sing dibutuhake.
Conto
Cara paling gampang kanggo mangerteni layang kredit yaiku kanggo ndeleng conto. Sampeyan bisa ndeleng conto visual ing proses utawa maca conto ing ngisor iki. Iki minangka conto umum kanggo nggambarake konsep, lan apa wae sing sampeyan tindakake mesthi bakal katon beda. Ana uga langkah liyane (lan perantara) sing bisa ditindakake.
- Sally, ing Country X, kepengin tuku widget saka George, ing Country Z
- Sally ora pengin mbayar, lan George ora pengin mbangun widget nganti dheweke yakin dheweke bakal dibayar
- Sally lan George setuju karo rega, jumlah, tanggal kiriman, lan istilah liyane
- Sally mlebu bank kasebut kanggo surat kredit lan menehi katrangan babagan persetujuan karo George marang bank
- Bank Sally nerusake surat menyang bank ing Country Z (kita bakal nelpon Bank George bank iku)
- Bank George nyedhiyakake surat kredit marang George, sing njelasake manawa dheweke bisa nemtokake syarat kasebut
- George mrodhuksi widget lan dikirim menyang Sally
- George nyedhiyakake dokumen marang bank kanggo mbuktekake yèn dhèwèké ngirim kiriman
- Bank George mengkaji dokumen kasebut kanggo nggawe manawa dheweke kepenak syarat ing surat kredit, lan nerusake dokumen menyang bank Sally (ing titik kasebut, George bisa uga dibayar, utawa bisa uga kudu ngenteni)
- Bank Sally mengkaji dokumen kasebut kanggo mesthekake yen syarat-syarat kasebut, lan yen padha, bank Sally ngirim pembayaran menyang bank George
- Bank Sally menehi dokumen-dokumen kanggo Sally, kalebu dokumen-dokumen dheweke kudu ngaku kiriman nalika tiba ing Country X
- Bank George menehi George
Nalika Sally mbayar dheweke bank? Iku gumantung. Dheweke bisa nyedhiyakake dana ing ngarep (nanging dheweke ora ngirim dhuwit menyang George - dheweke mung ngeculake bank kasebut nganti dokumen teka). Utawa, yen dheweke duwe cukup kredit lan agunan , bank kasebut bisa ngenteni lan nyuwun dhuwit sawise surat kredit bali karo dokumen sing dibutuhake. Akhire, bank Sally bisa ngetokake silihan kanggo Sally minangka bagian saka kredit, lan dheweke bakal ngutangi utang kasebut ing wektu.
Letter of Credit sing ora bisa dibatalake
Huruf kredensial, umum, kaya sing kasebut ing ndhuwur. Nanging apa bab huruf kredit irrevocable ?
Surat kredit sing ora bisa dibatalake mung minangka surat kredit sing ora bisa diowahi utawa dibatalake tanpa ijin saka kabeh wong sing melu: panuku, penjual, lan bank apa wae.
Iku angel banget kanggo nemokake surat kredit sing ora bisa ditarik. Nanging, iku tansah worth verifikasi apa sampeyan duwe utawa ora bisa dibatalake utawa bisa dibatalake document. Temenan, angel kanggo rencana nalika samesthine bisa owah.
Penjual umume pengin huruf gedhe-cilik supaya ora bisa dibebasake amarga bisa diobong yen didamel lan dikirim barang tanpa njamin pembayaran. Nanging, para panuku uga pengin ngeset barang ing watu. Wekasan, resiko gedhe tumiba marang para pedagang, lan sampeyan kudu supaya ora ngedol apa-apa kanthi surat kredit sing bisa dicabut.
Carane njaluk Letter of Credit sing ora bisa dicabut
Yen sampeyan entuk dhuwit, guneman karo bank. Sampeyan mbokmenawa kudu wong ing departemen perdagangan internasional (utawa sing padha). Aja nyoba kanggo nggawe dhuwit kredit dhewe, lan ora "ngganti" huruf kredit sing wong liya digunakake. Apa hasil gedhe? Yen samesthine, sampeyan bakal nemtokake perang legal sing larang (bisa uga ana ing jaban rangkah, manawa hukum bisa beda karo sing dipigunakaké kanggo sampeyan), lan sampeyan ora bisa dibayar kanggo pengiriman sing dikirim. Sampeyan bisa nyimpen sawetara duwit kanthi nindakake dhewe, nanging risiko iku penting.
Kanggo penjual, nggoleki alternatif kanggo surat kredit, kalebu asuransi kredit perdagangan, sing rada larang, lan macem - macem jinis kredit .