Carane Bayar Utang Kertu Kredit Kanggo Apik

by Justin Pritchard

Utang kertu kredit iku beracun. Sampeyan bisa kanthi gampang ngluwihi ratusan ringgit saben sasi, mung ora bisa nyelehake keseimbangan utang.

Nanging ana cara liyane: yen sampeyan mbayar kertu kredit, kabeh dhuwit bakal kasedhiya kanggo luwih penting. Sampeyan bakal bisa nampilake lan nyimpen kanggo gol mangsa, lan sampeyan bakal nemtokake tekanan kurang saben sasi nalika tagihan sampeyan kudu dibayar.

01 Jalan Nganti

Yen sampeyan wis tekan titik ngendi sampeyan siap kanggo mbayar utang kertu kredit sampeyan - nanging sampeyan ora yakin carane nindakaken - wektu kanggo mbentuk rencana. Iki ora kudu angel. Ing kasunyatan, sampeyan luwih seneng ngasilake strategi sing prasaja (nanging padhet). Kita bakal fokus ing telung wilayah utama:

Strategi kanggo mbayar kertu
Cara kanggo mbayar kurang kapentingan nalika sampeyan ngurangi utang
Kesalahan kanggo nyegah

Pisanan dhisik: sampeyan kudu dhuwit kanggo mbayar utang sampeyan. Apa sampeyan entuk luwih akeh, ngedol kurang, utawa ngedol barang-barang sing ora sampeyan perlu, mung bisa dilakoni yen sampeyan duwe dhuwit sethithik banget. Perlu sawetara gagasan babagan cara nyimpen? Kene ana 25 wong.

Sampeyan bisa nggawe swiwi yen sampeyan seneng - ora ngira yen mbuwang dhuwit ekstra ing tagihan kertu kredit. Nanging kanthi planning, sampeyan bakal nambah kapercayan lan kesempatan kanggo sukses.

02 Strategi Tengen

Kanggo mbayar utang, sampeyan kudu mbayar luwih saka minimal. Nanging kepiye carane sampeyan kudu nglakoni apa? Sembarang pembayaran ing ndhuwur lan ngluwihi bayaran sing dibutuhake bakal mbantu ngurangi utang, lan ana rong strategi populer sing digunakake dening wong liya kanthi sukses.

Utang salju utang: "bola salju utang" minangka cara kanggo mbangun momentum nalika sampeyan ngurangi utang. Popularized dening Dave Ramsey, idea iki kanggo mbayar utang paling cilik sampeyan, banjur mbayar imbangan paling cilik sabanjuré , lan kerja sampeyan munggah. Contone, yen sampeyan duwe rong kertu kredit, siji karo saldo $ 400 lan liyane nganggo saldo $ 2000, sampeyan bakal mbayar $ 400 kertu dhisik. Cara iki ngrasa paling apik - sampeyan bisa ngalami kamenangan sing cepet lan saya pinunjul ing perjalanan kanggo kebebasan utang. Studies ing babagan perilaku keuangan nuduhake yen sawetara wong luwih cedhak karo program kanthi rute kasebut.

Avalanche utang: pendekatan liya minangka pendekatan "finansial optimal". Tinimbang mbuwang imbangan paling cilik sampeyan dhisik, sampeyan bakal fokus mbayar utang kanthi tingkat kapentingan paling dhuwur dhisik. Contone, yen sampeyan duwe rong kertu kredit, siji ngisi 10% APR lan pengisi daya liyane 18% APR, sampeyan bakal mbayar kertu sing ngisi 18% secepat mungkin. Sanajan sampeyan bisa ngilangi kertu 10% kanthi cepet (lan bakal nggawa sampeyan sawetara taun kanggo mbayar kertu 18%), goal sampeyan kudu mbayar minangka kapentingan cilik . Sampeyan ora bakal nemu kepuasan psikologis sing padha kaya sing bakal nganggo bola salju utang, nanging bakal luwih murah ing jangka panjang.

Metode apa sampeyan kudu nggunakake? Salah siji sing kerjane - salah siji apik. Tujuan utama yaiku kanggo mbayar utang sampeyan, lan nalika bisa nggawe pangertosan matematika nggunakake longsoran utang, ora ana raos yen sampeyan ora bisa mbayar utang. Yen sampeyan keplok-kepyur lan ilang motivasi (utawa ndeleng yen ing mangsa ngarep), nyoba bola salju utang.

Yen sampeyan pengin ngerti carane loro iki strategi mbandhingake, mbukak nomer dhewe. Ora angel banget mbangun tabel sing nuduhake carane pembayaran kertu kredit (lan pembayaran tambahan) bisa digunakake .

03 Nalika Sampeyan Tunggu

Bakal njupuk wektu kanggo mbayar utang kertu kredit - bisa sawetara taun. Yen sampeyan bisa mentransfer utang menyang etangan tingkat bunga sing murah, sampeyan bakal nyimpen dhuwit (lan mbayar utang luwih cepet). Alasan utama kanggo tetep nganggo kartu kredit bisa:

Yen sampeyan duwe kartu kredit APR 0%
Sampeyan bakal nggunakake transfer imbangan kertu kredit kanggo njupuk kauntungan saka nawarake diskon promosi (lan sampeyan bakal aktif ngatur utang sampeyan)

Alternatif kanggo Kartu

Yen sampeyan mbayar kertu kredit, ana akeh alternatif. Sampeyan bisa uga arep netepake utang sampeyan (utawa gabungke kabeh silihan dadi siji silihan sing luwih gedhe) - utamane yen sampeyan bisa entuk tingkat kapentingan sing luwih apik.

Apa jinis silihan sing bisa digunakake kanggo consolidate utang kertu kredit? Paling apik nggunakake silihan pribadi tanpa jaminan : iki minangka silihan sing cocog kanggo adhedhasar skor kredit lan income. Sampeyan ora kudu menehi jaminan apa wae (sing tegese sampeyan ora bakal kelangan apa-apa sing ana regane yen sampeyan ora bisa ngetrapake silihan - senadyan kredit sampeyan bakal nandhang sangsara ). Utang kertu kredit wis utang tanpa utang, dadi sampeyan kudu alesan sing apik kanggo pindhah menyang pinjaman aman.

Peer to peer loans are loans that usually come from individuals , though sometimes a bank funds the loan. Tinimbang nyilih saka bank lokal utawa kertu kredit, sampeyan nggoleki silihan ing situs web peer to peer lending. Wong sing duwe dhuwit bisa diunggahake kanggo ngetrapake utang sampeyan, lan sampeyan bakal sering mbayar tarif sing luwih murah tinimbang sing arep dibayar kanggo sing ngetrapake tradisional utawa sing ngetokake kertu kredit.

Peminjam pasar online minangka generasi sepisanan kanggo peer lender . Maneh, sampeyan luwih akeh ngetokake dhuwit saka kreditur non-bank: investor (apa sing dadi institusi, bank, utawa organisasi liyane) karo dhuwit ekstra arep entuk dana utawa kredit sampeyan, biasane adhedhasar skor kredit lan income. Yen sampeyan duwe kredit ala utawa sampeyan durung tau mbangun kredit sampeyan , para peminjam iki bisa uga nggoleki sumber "alternatif" kanggo mutusake apa sing disetujui utawa ora.

Bank-bank lan serikat kredit uga worth dipikir. Padha bisa menehi kredit pribadi tanpa jaminan karo tarif sing luwih murah tinimbang tarif kapentingan kertu kredit. Suku kredit kadhangkala luwih larang tinimbang bank-bank (lan luwih seneng nrima pinjaman), supaya manawa sampeyan mriksa sawetara kredibilitas kredit nalika sampeyan tindak.

Kekurangan

Yen sampeyan nggabungake utang, sampeyan bakal pengin weruh loro potensial masalah.

Ora ngisi maneh: sawise sampeyan mbayar kertu kredit kanthi etangan konsolidasi, koyaking maneh nganggo kertu maneh lan utang munggah. Aja aja. Elinga yen sampeyan durung ngurusi utang wae - sampeyan mung wis pindah utang sampeyan ing panggon liya.

Pembayaran luwih: yen sampeyan nggunakake etangan konsolidasi, sampeyan bisa uga duwe pembayaran bulanan sing luwih dhuwur tinimbang kabeh pembayaran "minimal" kertu kredit digabungake. Iku amarga sampeyan bener-bener mbayar utang sampeyan - lan sampeyan bakal kerep nindakake ing telu utawa limang taun. Priksa manawa sampeyan ngerti apa sing arep sampeyan tindakake sadurunge sampeyan setuju karo apa-apa. Gunakake kalkulator amortisasi silihan kanggo ndeleng carane pembayaran katon (nggunakake silihan pribadhi tinimbang kertu kredit) liwat wektu telung taun.

04 Apa Aja

Sampeyan wis entuk utang kertu kredit larang, nanging samubarang bisa dadi tambah akeh. Ngobrol kanthi cepet, lan sawetara koreksi kasebut "dadi gila mung bisa mlaku." Nanging yen sampeyan arep nggunakake strategi ing ngisor iki, sumurup yen sampeyan bisa nggawe kesalahan larang sing bisa ngganggu sampeyan kanggo umur.

Raiding Retirement

Endi sumber dana paling gedhé sampeyan? Kanggo akeh, ana ing akun pensiun kaya 401 (k) utawa IRA. Sampeyan wis ngentekake taun mbangun tabungan kuwi, lan sampeyan ora perlu wong-wong mau kapan wae, supaya ora bisa digunakake kanggo mbayar utang kertu kredit?

Masalahe yaiku yen sampeyan kudu miwiti saka awal nalika nylametake kanggo pensiun. Sampeyan luwih lawas saka sampeyan nalika sampeyan miwiti nyimpen kanggo pensiun. Kanggo bali menyang panggonan sampeyan, sampeyan kudu ngasilake panganggo sing signifikan kanggo akun pensiun sampeyan - kanthi jumlah sing padha sing ora ditemtokake (padha karo pembayaran kertu kredit). Sampeyan bakal duwe salah siji masalah ditanggulangi, nanging sampeyan bakal nggawe siji liyane - lan ora bakal ana perbaikan cepet sing kasedhiya ing wayah wengi.

Sampeyan bisa ndeleng iki minangka alternatif mung kanggo gagal ing silihan utawa bangkrut, nanging sampeyan kudu nganggo wakil pengacara lan finansial lokal sadurunge sampeyan ngetung dana pensiun. Ing sawetara kasus, tabungan pensiun sampeyan kajaga saka panyalur - kajaba kanthi sukarela narik dana. Apa ora becik kanggo paling sethithik duwe aset kanggo jeneng sampeyan, sanajan sampeyan kudu ngumumake bangkrut?

Pledging (Penting) Jaminan

Yen sampeyan wis entuk dhuwit kredit sing kurang utawa ora cukup kanggo nyalurake utang, sampeyan bisa uga pengin entuk utang marang aset sampeyan. Sayange, sampeyan bakal nggawe resiko sing durung ana sadurunge: yen sampeyan mungkasi nggawe pembayaran kertu kredit, skor kredit sampeyan bakal mudhun, nanging ora ana sing bisa teka lan ngrebut mobil sampeyan utawa sampeyan metu saka omah sampeyan.

Yen sampeyan entuk pinjaman etangan ing omah , sampeyan bakal nduweni akses menyang dhuwit kanthi murah. Nanging, silihan sing ditampa dening lien ing omah sampeyan . Yen gagal mbayar utang, tukang kredit bisa ngrebut omah lan ngedol kanggo njaluk dhuwit maneh.

Padha bener kanggo kredit mobil : sampeyan bisa entuk dhuwit kanthi cepet, nanging sampeyan kudu nggawe kabeh pembayaran sampeyan ing wektu. Yen sampeyan ora nganggo kendaraan sampeyan bisa dituku, lan sampeyan bakal entuk nyusahake lan entuk penghasilan. Sing bakal nggawe luwih angel kanggo mbayar utang.