Mbandhingake Kertu Pajak kanthi IRAs lan Roth IRAs
Nemokake jinis akun paling apik kanggo tabungan lan gol investasi sampeyan ora perlu dadi komplèks.
Punika risak dhasar nalika lan ngapa sampeyan kudu jinis akun tartamtu luwih saka wong liya:
Nalika Apa Cara Nganggo Kagiwatan?
Akun sing kena pajak ora entuk akeh katresnan saka media. Namung gagasan "kena" bisa ngetokake kegelisahan, frustasi lan resentment menyang pikirane investor ing ngendi wae. Nanging, akun tax-deferred, kayata IRAs tradisional lan IRA Roth uga kena pajak, sanajan mung nalika mundur.
Ana sawetara alasan sing apik kanggo nggunakake akun kena pajak. Contone, yen sampeyan nyimpen kanggo pensiun lan sampeyan mikir butuh sawetara tabungan jangka panjang sadurunge umur 59 1/2, sampeyan bisa nyegah 10% "pensiun penundaan awal" lan njaga IRAs sampeyan tambah yen sampeyan nutul akun beyo sampeyan.
Uga, penarikan saka akun kena bayar bakal dileksanakake ing keuntungan investasi, tinimbang jumlah total penarikan kaya IRA tradisional utawa penarikan non-qualified saka Roth IRAs.
Keuntungan jangka panjang ing akun sing kena pajak dikenung pajak ing tingkat 15%.
Ing kasus iki, akun kena pajak nyedhiyakake apa wae sing diarani tax diversification , yaiku pengurangan resiko kanthi panyebaran aset tabungan lan investasi antarane macem-macem akun. Contone, "resiko" kene ora ana sing bisa prédhiksi karo akurasi apa tarif pajak utawa hukum pajak bakal dilakoni 10, 20, lan 30 taun kepungkur.
Akun Kena Pajak vs IRA Tradisional lan IRA Roth
Alesan liyane kanggo nggunakake akun sing kena pajak amarga sampeyan ora bisa nduweni investasi ing IRA. Umumé, sampeyan kudu entuk dhuwit kanggo nyimpen dhuwit ing IRA. Mulane, yen sampeyan ora duwe proyek, sampeyan ora bisa nyumbang. Mulane wong diwasa bisa mbukak akun broker sing custodial kanggo bocah cilik, biasane kanggo tujuan tabungan kuliah, miturut Transfer Seragam kanggo Minor Uwata ( UTMA ).
Sawetara wong duwe masalah becike ora bisa menehi kontribusi marang IRA amarga padha nggawe dhuwit akeh utawa uga duwe dhuwit luwih akeh kanggo ngluwihi limit kontribusi taunan 401 (k) s lan IRAs. Kanggo ngirit dhuwur - ngomong, wong entuk luwih saka $ 250.000 saben taun - gabungan $ 23.500 bisa dilebokake dadi 401 (k) s lan IRA ora malah 10% saka pendapatan. Sing ngakoni yen dheweke nduweni kualifikasi kanggo IRA lan dheweke ana ing umur 50 taun.
Mbalik maneh kanggo keuntungan diversifikasi pajak, pasangan sing enom utawa nom-noman sing saiki nylametake kanggo pensiun sing 20 utawa 30 taun saka saiki bakal milih IRA tradisional (tabungan pre-tax) amarga padha nganggep yen bakal ing kandhungan pajak sing luwih murah pensiun saka ing taun-taun wolung taun. Ide iki yaiku kanggo nolak pajak saiki ing tingkat sing luwih dhuwur lan mbayar maneh ing tingkat sing luwih murah.
Nanging amarga kombinasi nambah pendapatan, inflasi lan kamungkinan gedhe tarif pajak federal sing luwih dhuwur 20 utawa 30 taun wiwit saiki, wong enom utawa pasangan bisa mungkasi munggah ing kreteg pajak luwih dhuwur sajrone pensiun!
Nalika Nggunakake Luwih Salah Tabungan utawa Tipe akun Investment Punika Pinter
Mulane aku kepingin weruh yen IRA tradisional wis mati lan sebabe keprigelan tax iki minangka bagian saka atraksi nggunakake IRA Roth lan / utawa akun kena pajak utawa loro-lorone. Yen sampeyan ora ngerti kepastian yen sampeyan bakal dadi kreteg pajak sing murah ing pensiun saka sampeyan ing taun-taun tabungan, sampeyan kudu nggunakake kendaraan simpenan lan investasi liyane saka 401 (k) s lan IRA tradisional.
Strategi tabungan jangka panjang sing pinter nyumbang kanggo 401 (k) mung nganti jumlah sing cocok karo majikan sampeyan. Contone, yen padha cocog 50 sen saben dollar, sampeyan bakal nyumbang nganti 6% kompensasi, banjur kontribusi mung 6% kanggo entuk manfaat sing luwih gedhe.
Sabanjure, kontribusi nganti jumlah maksimum ing IRA Roth, yaiku $ 5,500 ing 2015 utawa $ 6,500 kanggo wong umur 50 utawa luwih.
Yen sampeyan bisa nyimpen luwih, mbukak akun brokerage sing kena pajak utawa akun broker bebarengan lan simpen kasetane. Yen wis ana ing babagan 10 utawa 15 taun saka pensiun, sampeyan bisa uga mikir ngurangi kontribusi Roth lan nambah kontribusi akun kena pajak, utamané yen sampeyan bisa pensiun maneh (sadurunge umur 59 1/2).
Saiki langkah sabanjure yaiku kanggo sinau kang paling apik kanggo jinis investasi kanggo akun kena pajak lan sing paling apik investasi investasi kanggo IRAs .
Penafian: Informasi ing situs iki diwenehake kanggo tujuan diskusi, lan ngirim ora disalahake minangka saran investasi. Ana ing kahanan kasebut, informasi kasebut makili saran pajeg utawa rekomendasi kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.