Nyilikake Pajak & Nggedhekake Returns
Akeh investor duwe rong jinis akun investasi dhasar: 1) Akun broker reguler sing bisa dadi individu utawa gabungan lan 2) Akun tax-deferred, kayata IRA utawa 401 (k).
Akeh investor sing padha ora tau menehi pamikiran apa jinis investasi sing paling apik kanggo dilebokake ing akun kasebut.
Undhange Taxation on Mutual Funds Mbantu Tentukan Lokasi
Elinga yen investasi sing dianakake ing akun broker sing dilebokake babagan kapital lan hasil kapentingan (dividen) . Contone, yen sampeyan sade dana bareng rega ( NAV ) sing luwih dhuwur tinimbang rega sing sampeyan tuku, sampeyan bakal duwe modal sing kudu sampeyan pajak. Uga, kapentingan income (deviden) sing ditampa ing investasi ing akun broker sing dilebokaké minangka income biasa, mung kaya nalika nampa pembayaran saka juragan.
Perpajakan beda-beda beda ing akun sing ditanggulangi pajak tinimbang ing akun perantara. Sade reksa dana ing akun tax-deferred, kayata IRA utawa 401 (k), ora bakal ngasilake pajak keuntungan modal. Nyatane, sade dana ora ngasilake pajak (senadyan biaya reksa dana liya uga ditrapake).
Kajaba iku, income saka dividen ora dilebokaké ing IRAs utawa 401 (k) s nganti mundur ing wektu sing luwih dawa, kayata pensiun.
Jenis Dana lan Jinis Akun
Muga-muga pikiran lan investor akuntansi lan pajak sampeyan wis kagabung kanggo nggawe sambungan logis: Dana sing ngasilake sethithik tanpa pajak kudu dianakake ing akun broker lan dana bareng sing bisa ngasilake pajak sing kudu dianakake ing akun tax-deferred.
Umpamane, ing akun broker, sampeyan bisa uga nggunakake dana pajak sing efisien, kayata dana obligasi kotamadya utawa dana sing ngasilake income deviden utawa ora cilik, kayata Exchange Traded Funds (ETF) , dana Indeks utawa dana saham pertumbuhan.
Uga, elinga yen dana gabungan nyatakake tujuane ing prospektus utawa sampeyan bisa nemokake kanthi nggunakake Morningstar utawa langsung saka situs web dana perusahaan tartamtu. Yen target dana punika "Income" utawa "Value", dana investasi kasebut biasane saham sing ngasilake income (dividen) lan sampeyan bakal duwe tagihan pajak yen dana dianakake ing akun brokerage. Saora-oran, dana mutasi pertumbuhan bakal nate ditindakake saham kanthi tujuan wutah, sing tegese perusahaan nggunakake keuntungan kanggo reinvest ing perusahaan tinimbang mbayar dividen menyang investor.
Aja salah siji Top 3 Pitfalls Reksa Dana
Saiki sampeyan kudu mikir ing salawas-lawase manawa sampeyan tetep nduweni pangentukan tabungan lan reksa dana kanthi ngurangi pajak. Kanggo netepake pajak ing dana, pinter babagan lokasi aset - panggonan (jinis akun) ing ngendi sampeyan ndarbeni dana sampeyan bisa mbédakaké pajak sing gedhé, sing kedadeyan minangka salah sijining penghasilan paling gedhe kanggo investor.
Sawise maneh, tetep dana sing mrodhuksi income (paling dana dana, paling akeh dana karo target income) ing akun tax-deferred, kayata IRAs lan 401 (k) s. Tansah dana sing efisien tax (ndeleng rasio biaya pajak ) ing akun sing kena pajak, kayata akun broker lan individu. Uga, nonton kanggo gain modal ing akun brokerage. Yen sampeyan antisipasi dagang asring (tuku, ngedol, ijol-ijolan kaping pirang-pirang taun) nyoba nindakake iki luwih akeh ing IRA utawa 401 (k) sing ora ana pajak keuntungan modal.
Penafian: Informasi ing situs iki diwenehake kanggo tujuan diskusi, lan ngirim ora disalahake minangka saran investasi. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.