Aturan Kanggo Njupuk Artha Sampeyan saka 401 (k), IRA utawa Rencana Pensiun Liyane
Pinten sampeyan mbatalake utawa metu ing awal? Apa tingkat mundur saka wektu cukup aman supaya sampeyan ora bakal bisa ngatasi pangsa simpenan sampeyan, nanging cukup cukup yen sampeyan seneng tabungan urip tinimbang ngempalaken?
Uga, nimbang iki: Rencana tabungan pensiun sampeyan ora kudu rampung nalika sampeyan miwiti pensiun. Dhuwit iku isih duwe kesempatan kanggo tuwuh sanajan sampeyan wiwit mbatalake dana kanggo mbantu mbayar biaya urip. Nanging tingkat sing bakal mundhak nalika sampeyan mbuwang dana. Ngimbangi tingkat mundur total kanthi tingkat pertumbuhan minangka bagéan saka èlmu lan seni investasi kanggo income.
Tingkat Aman 401 (k) Penarikan
Akeh penasehat keuangan bakal menehi rekomendasi "aturan 4%" minangka aturan dhasar kanggo diwiwiti nalika ngevaluasi yen sampeyan bisa njupuk akun pensiun tanpa wedi ngatasi tabungan sampeyan. Yaitu, sampeyan bisa mundur 4% saben taun lan njaga keamanan finansial. Saksampunipun dipunrapèkaken, nyuwun supados panitya utawi pangurus busek pesen punika. (Peserta pelatihan boten kénging mbusek pesen punika). Bill Bengen Nanging akeh variabel bisa nggawe persentase aturan-thumb iki banget konservatif utawa banget beboyo.
Ana sing bakal menehi pitutur marang kowe yen tingkat pambayaran 7% relatif aman, sing liyane ngomong safety nyata luwih cedhak 2%, utamane ing taun pisanan utawa luwih. Kaya solusi financial sing akeh, jawabanmu gumantung sampeyan. Pangarep- arep urip , kinerja investasi sampeyan, sepira sampeyan kudu nggolek expenses, pasangan, Keamanan Sosial , pekerjaan sing liya, lan liya-liyane.
Kanggo mènèhi sandhungan, sumelengke apa tingkat pambayaran 4% bakal digayuh karo tabungan, lan nyetel saka kono. Sampeyan bisa ngolah kaluwihan pensiun dhewe kanggo mangerteni apa sing bakal mbutuhake lan apa sampeyan bisa uga bisa diétung. Ana akeh kalkulator retirement migunani banget ing Web. Nanging nalika sampeyan lagi lungguhan, iku apik kanggo njaluk saran saka profesional finansial.
Investasi ing Panyuwela mundur
Iku strategi umum kanggo nyedhiyakake luwih saka portofolio kanggo investasi tetep-tetep nalika sampeyan cedhak pensiun. Pendapatan tetep bisa dadi tantangan sing luwih aman, ya, nanging uga bisa mindhahake portofolio menyang panggonan sing ngasilake penghasilan tinimbang pertumbuhan sing ditindakake. Investasi income nyedhiyakake dividen utawa kapentingan, ora mung obligasi nanging saham, real estate , lan jinis-jinis aset liyane sing ngetrapake pendapatan tetep utawa variabel . Saenipun, sampeyan bisa nggunakake income kanggo nutupi biaya urip tanpa ndemek principal utawa jumlah investasi awal.
Masalahe, saiki iki angel kanggo entuk manfaat ing investasi sampeyan tanpa njupuk akeh resiko. Malah yen sampeyan gelem nampi resiko, ganjaran ora gedhe. Kajaba akun sampeyan duwe imbangan gedhe, sampeyan ora bisa urip kanthi 4% saben taun.
Akeh investor sing ngupaya pangembangan ngasilake sing cilik bakal nyoba strategi laddering karo CD, utawa obligasi jangka pendek lan jangka menengah. Ing investor-investor lingkungan tingkat sing kurang lan stagnant pengin ngasilake dhuwur kanggo ditemokake. Obligasi jangka panjang duwe tingkat kapentingan sing luwih dhuwur tinimbang obligasi sing luwih cendhek, nanging yen sampeyan ngunci dhuwit sampeyan ing wektu sing suwe, sampeyan bisa ngalami resiko nawakake investasi sing luwih apik yen kudu munggahake tingkat kapentingan. Strategi tangga nyoba kanggo nggabungake likuiditas investasi jangka pendek, kanthi panenan sing luwih dhuwur sing ditawakake investasi jangka panjang. Tinimbang tuku limang taun bond sing dibayar 3%, sampeyan bakal tuku limang obligasi sing diwasa ing beda tarif liwat limang taun sabanjuré. Investasi jangka sing luwih cendhek bakal mbayar kurang, jangka panjang bakal mbayar maneh. Nyebarake dhuwit ngliwati macem-macem maturities bisa mbantu sampeyan entuk bali kanthi becik tanpa nyerahake likuiditas (kanthi tembung liya, supaya sampeyan bisa njaluk sampeyan nganggo dhuwit yen sampeyan perlu).
Kanthi obligasi maturing saben taun, sampeyan duwe kesempatan kanggo reinvest (lan kita kabeh duwe ngarep-arep sing tarif bakal luwih apik banjur).
Apa akun pensiun sampeyan mbatalake saka pisanan?
Wawancara liyane yaiku akun sing digambar wiwit pisanan. Nanging carane nindakake iki kanthi cara paling efisien tax gumantung saka kahanan individu. Sampeyan bisa miwiti mbatalake dana saka akun pensiun tanpa paukuman sawise umur 59 1/2, nanging sampeyan ora kudu miwiti njupuk distribusi minimal sing dibutuhake saka akun pensiun sing ditampa pajak nganti umur 70 1/2. A Roth IRA uga dianggo. Ora ana distribusi minimal sing dibutuhake , supaya dhuwit kasebut bisa bebas tanpa pajak sawayah-wayah.
Nanging ana sawetara kasus sing arep strategising penarikan sampeyan kanggo ngurangi tagihan tax taunan. Amarga withdrawals saka IRA Roth bebas pajak ing pensiun, sampeyan bisa uga pengin njupuk dhuwit saka dana tinimbang liyane. Yen sampeyan duwe kombinasi akun investasi , wicara karo penasihat keuangan utawa spesialis karo administrator rencana kanggo ndeleng yen ana strategi sing ndadekake pangertèn kanggo sampeyan. Sampeyan uga bisa nimbang ngonversi menyang IRA Roth sadurunge utawa sak wektu pensiun. Maneh, profesional finansial bisa njelasake manawa iki ndadekake rasa gumantung marang kabutuhan lan tujuan sampeyan.
Apa mengkono kanggo 401 (k) tabungan sing ora dienggo?
Yen sampeyan ora ngluwihi dana utawa, skenario paling awon, sampeyan ora bisa mbatalake dana pensiun sadurunge mati, dhuwit kasebut bakal dikirim menyang ahli waris sing dijenengi nalika sampeyan mbukak akun kasebut. Mulane, iku apik kanggo mriksa para ahli waris kanthi periodik, utawa sawise owah-owahan urip kayata ningkahan, lair saka bocah, cerai, lan liya-liyane. Para benefisien sampeyan bakal mbayar pajeg income kanggo pambayaran kasebut.
Penafian: Isi ing situs iki diwenehake mung kanggo informasi lan diskusi, lan ngirim ora disalahake minangka saran investasi. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.