Definisi, Definisi, dan Strategi Dana
Apa sampeyan seneng mbayar pajak luwih saka sing perlu? Mesthi sampeyan ora! Nanging investor nglakoni kabeh wektu. Mbayangno pengembalian tahunan portofolio dana sampeyan yaiku gaji. Yen sampeyan bisa nemokake cara kanggo njaga dhuwit luwih akeh kanthi mbayar kurang pajak, kowe bakal nindakaken?
Temtu sampeyan bakal! Gagal mangerteni lan ngaplikasikake konsep dhasar investasi mabuk pajak yaiku salah sawijining kesalahan sing paling gedhe sing digawe dening investor. Saiki sampeyan wektu kanggo mangerteni carane lan ing ngendi sampeyan nggunakake dana tax-efisien supaya sampeyan bisa nyimpen luwih saka endhas nest investasi investasi sampeyan hard-entuk.
Carane Investor Nggawe Kesalahan Nganggo Taxable
Investor reksa dana kerep bingung lan kaget nalika nampa 1099 formulir sing ngomong padha duwe income saka dividen utawa sing padha nampa distribusi kapital modal .
Kesalahan dhasar kasebut minangka pengawasan prasaja: Para investor reksa dana kerep nggoleki cara dana ditabuh. Contone, dana bebarengan sing mbayar dividen (lan kanthi mangkono ngasilake income dividen sing bisa ditrapake kanggo investor) nandur modal ing perusahaan sing mbayar deviden. Yen investor dana bebarengan ora mangerteni sing ndarbeni dana, bisa uga dikalahake dening dividen utawa keuntungan modal sing ditampa dening investor dening dana bebarengan.
Ing tembung liya, dana bebarengan bisa ngedhunake dividen lan hasil ibukutha sing kena pajak tanpa pengetahuan investor. Dadi, nganti 1099-DIV teka ing surat.
Investor reksa dana uga gagal kanggo ngrancang akun apa wae kanggo terus dana sing adhedhasar efficiency tax - konsep lan strategi sing disebut lokasi aset (ora bakal bingung karo alokasi aset ).
Contone, investor ora utang pajak saiki saka dividen dana utawa dhuwit kapital ing akun tax-deferred, kayata IRAs, 401 (k) lan annuities. Biasane, iki dividen lan / utawa hasil ibukutha kanthi otomatis reinvested ing dana lan dana terus berkembang tax ditundha nganti withdrawals digawe.
Mulane, pawulangan dhasar kasebut kanggo nyelehake dana sing ngasilake pajak ing akun tax-deferred supaya sampeyan bisa nyimpen dhuwit luwih akeh. Yen sampeyan duwe akun sing ora ditanggepi tax, kayata akun broker individu sing biasa, sampeyan kudu nggunakake dana bebarengan sing efisien.
Apa Efficiency Pajak?
Dhuwit rekonsiliasi kasebut diarani tax sing efisien yen didol ing tingkat sing luwih murah tinimbang liya dana liya. Dana efisien dana bakal ngasilake dhuwit sing relatif murah lan / utawa gain modal dibandhingake dana bebarengan rata. Kosok baline, dana sing ora efisien pajak ngasilake deviden lan / utawa hasil ibukutha ing tingkat relatif luwih dhuwur tinimbang dana bareng liyane.
Conto Dana Kurang Efficiency
Dana sing efisien pajak ngasilake sethithik utawa ora dividen utawa keuntungan ibukutha. Mulane, sampeyan pengin nggolek jenis dana sing cocog karo gaya iki yen sampeyan pengin nyilikake pajak ing akun broker biasa (lan yen target investasi sampeyan wutah - ora income).
Pisanan, sampeyan bisa ngilangi dana sing biasane paling ora efisien.
Dana reksa dana ing perusahaan gedhe, kayata dana stock gedhe, biasane ngasilake dhuwit sing luwih dhuwur tinimbang perusahaan gedhe asring ngliwati sawetara bathi kanggo investor ing wangun dividen. Dana Bond sacara alami ngasilake penghasilan saka kapentingan sing ditampa saka bondholding, supaya ora entuk manfaat tax. Sampeyan uga kudu ati-ati kanggo dana sing aktif-ngatur amarga padha nyoba "ngalahake pasar" kanthi tuku lan ngedol saham utawa obligasi. Supaya bisa ngasilake kapital sing gedhe banget tinimbang dana passively-managed .
Mulane, dana sing efisien-pajak umume gedhe sing berorientasi wutah, kayata dana saham cilik, lan dana sing dikelola pasif, kayata dana indeks lan Exchange Traded Funds (ETFs) .
Carane Ngerti yen Dana Tax-Efficient utawa Ora
Cara sing paling dhasar kanggo mangerteni yen dana sing efisien-pajak utawa ora efisien pajak yaiku kanthi nggoleki tujuan kasebut. Contone, target "Wutah" nyebabake yen dana bakal nyedhiyakake stok perusahaan sing terus berkembang. Perusahaan-perusahaan kasebut biasane nginvestare maneh keuntungane menyang perusahaan - kanggo tuwuh. Yen perusahaan kepengin tuwuh, ora bakal menehi dividend kanggo investor - bakal nambah laba menyang perusahaan. Mulane dana bareng karo target wutah luwih efisien-pajak amarga perusahaan-perusahaan ing investasi kasebut duwe dhuwit utawa ora ana dividen.
Uga, dana indeks lan ETF sing efisien-pajak amarga sifat pasif dana kuwi yen ora ana ombone utawa ora duwe (tuku lan sade saham) sing bisa ngasilake pajak kanggo investor.
A dana sing nduweni tujuan "Pendapatan" iku kanthi alam nyoba ngasilake penghasilan saka dividen (saham) utawa kapentingan (obligasi) utawa loro-lorone. Mulane dana sing duwe target income ora umume tax-efficiency. Tipe dana tartamtu sing nampilake tingkat dhuwur (ora efisien pajak) yaiku Real Estate Investment Trusts (REIT Funds), sing dibutuhake dening hukum kanggo mlebu income kanggo investor.
Cara sing luwih gampang lan dipercaya kanggo mangerteni yen dana efisien-pajak yaiku nggunakake alat riset online, kayata Morningstar , sing nyedhiyakake rating dhasar pajak utawa "imbuhan sing disetel pajak" dibandhingake karo dana liya. Sampeyan bakal pengin nggoleki imbuhan sing disetel sing pajak sing cedhak karo "bali pulsa." Iki nuduhake yen bali net investor durung diilangi dening pajak.
Contoh Praktik Investasi Efficient Tax
Kandhane investor duwe rong akun investasi sing beda: 1) A 401 (k), yaiku akun tax-deferred lan 2) Akun broker individu reguler, sing kena pajak. Saumpama investor sengaja ngupayakake tujuan wutah jangka panjang (padha duwe wektu 10 taun utawa luwih lan pengin ningkatake investasi), dheweke bakal nyekel dana paling irit pajak ing 401 (k) lan pajak paling - dana cekap ing akun perantara reguler. Kanthi cara iki, dividen, kapentingan lan kapital modal sing diprodhuksi dening dana ora efisien ing 401 (k) ora bakal ngasilake pajak saiki kanggo investor lan dana tax-efisien ing akun broker bakal generate jumlah cilik utawa ora ana pajak kanggo investor.
Maneh, strategi iki kanggo terus dana bebarengan sing ora efisien pajak ing akun tax-deferred lan nyekel dana bareng sing tax-efisien ing akun sing kena pajak.
- Ing 401 (k), investor bisa nyekel dana jaminan, dana sing dikelola kanthi aktif, lan / utawa dana bebarengan karo tujuan "income" sing kasebut.
- Ing akun broker reguler, investor bisa nyekel dana saham cilik, dana indeks, ETFs, lan / utawa dana bareng karo tujuan "pertumbuhan" kasebut.
Tip Alternatif lan Conto Tax-Efficient Investing
Ing ringkesan, tujuan utama kanggo investor wicaksana yaiku supaya pajak bisa minimal tinimbang pajak sing nyebabake pangembake sakabèhé portofolio dana bebarengan. Nanging, ana sawetara pengecualian alternatif kanggo aturan sakabèhé iki. Yen investor mung nduweni akun tax-deferred, kayata IRAs, 401 (k) lan / utawa annuities, ora ana keprihatinan babagan efisiensi pajak amarga ora ana pajak saiki sing duwe utang nalika nyekel dana ing siji utawa kabeh akun kasebut jinis. Nanging, yen investor mung nduweni akun broker sing kena pajak, bisa uga nyoba kanggo konsentrasi kanggo nyekel dana indeks lan ETF wae.
Yen investor butuh pangasilan saiki, kekuwatan kanggo efisiensi pajak iku sekunder kanggo kabutuhan. Mulane investor iki kanthi alami bisa nggunakake dana sing kurang efisien pajak, kayata dana sekuritase lan dana mutu dividen, kanggo nepaki kebutuhan income.
Istiméwa liya kanggo aturan efficiency-tax umum ana karo dana obligasi. Contone, ora kabeh dana jaminan "ora efisien". Investor pengin ngurangi pajak nanging uga duwe target income bisa nggunakake dana obligasi kotamadya utawa dana pasar uang bebas pajak, sing mbayar kapentingan sing bebas saka pajak pendapatan federal.
Penafian: Informasi ing situs iki diwenehake kanggo tujuan diskusi, lan ngirim ora disalahake minangka saran investasi. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.