Strategi Investasi Paling Bagus kanggo Ngurangi Pajeg
Ngurangi pajak iku salah siji cara sing paling apik kanggo nambah bali investasi net. Mulane, strategi pajak sing apik iku aspek integral saka strategi investasi sing apik.
Punika sawetara cara sing paling apik kanggo ngurangi pajak ing reksadana:
Yen dana bareng sampeyan diselenggarakake ing akun tax-deferred, kayata IRA, 401 (k) utawa Tax-Sheltered Annuity, sampeyan bisa nyegah tagihan pajak sing gedhé kanthi nglakoni rollover utawa njupuk distribusi kanthi jumlah sing luwih cilik, nyebar luwih saka siji taun tanggalan.
Yen sampeyan duwe 401 (k) lan ora butuh dhuwit saiki, sampeyan pancen wicaksana supaya ora bisa mbayar pajeg kanthi ngirim dhuwit 401 (k) marang rencana liya, kayata IRA. Yen sampeyan kudu mbatalake dhuwit kanthi alasan apa wae, sampeyan bisa njupuk dhuwit apa wae sing perlu saka IRA, tinimbang disilihake ing kabeh imbangan, kayata kasus distribusi lump sum saka 401 (k).
Coba conto iki. Yen sampeyan mbatalake dhuwit saka akun tax-deferred, sampeyan kudu nganggo tax income (plus 10% penalti penarikan awal ing sawetara kasus) lan sampeyan bakal dilebokake ing tingkat pajak federal sing paling dhuwur. Ayo digandhengake penghasilan sampeyan (saka proyek) nempatake sampeyan ing kunjara pajak federal 15%. Ayo uga ngomong yen sampeyan bakal pindhah nganti tarif pajak 25% yen pendapatanmu mundhak luwih saka $ 10.000. Yen sampeyan duwe keseimbangan 401 (k) ing $ 20.000 lan njupuk distribusi bongkahan ing siji taun tanggalan, ora mung sampeyan duwe pajak income ing kabeh jumlah nanging sampeyan bakal mbayar ing tingkat 25% sing luwih dhuwur, luwih saka 15% .
Nanging yen sampeyan njupuk $ 10.000 ing taun saiki lan sabar kanggo njupuk tambahan $ 10.000 ing taun ing ngisor iki, sampeyan mung bakal dikenani pajak saben wektu ing tingkat 15% (assuming income sing didol saka proyek tetep padha). Dadi pajak income ing $ 20.000 ing 25% yaiku $ 5,000. Nanging pajak federal ing rong distribusi $ 10,000 ing taun kapisah ing 15% bakal minangka tagihan tax total $ 3.000 (tabungan $ 2.000)!
Ora bakal bingung karo alokasi aset, lokasi aset minangka strategi milih jinis akun sing cocok (nemokake lokasi sing paling apik) kanggo investasi sampeyan. Perpajakan beda-beda beda ing akun sing ditanggulangi pajak tinimbang ing akun perantara. Sade reksa dana ing akun tax-deferred, kayata IRA utawa 401 (k), ora bakal ngasilake pajak keuntungan modal. Nyatane, sade dana ora ngasilake pajak (senadyan biaya reksa dana liya uga ditrapake). Uga income saka dividen ora dilebokaké ing IRAs utawa 401 (k) s nganti mundur ing wektu sing luwih dawa, kayata pensiun.
Dana sing ngasilake sethithik tanpa pajak kudu dianakake ing akun perantara lan dana bareng sing bisa ngasilake pajak sing kudu dianakake ing akun tax-deferred. Contone, ing akun broker, sampeyan bisa uga mikirake nggunakake dana efisien tax, kayata dana obligasi kotamadya utawa dana sing ngasilake income dividen sethithik utawa ora, kayata Exchange Traded Funds (ETF) , dana Indeks utawa dana saham pertumbuhan.
P nyebabake Kapabilitas Modal KapingDana reksa wajib nyebar 95% saka hasil ibukutha net kang digawe ing portofolio kanggo para pemegang saham. Kanggo mbiyantu para pemegang saham nyiyapake distribusi kapital, perusahaan-perusahaan dana umum umum ngetang perkiraan distribusi modal ing awal wulan Oktober.
Perkiraan distribusi modal kasebut bisa mbantu investor reksa dana (sing duwe dana sing ana ing akun sing kena pajak) ngetokake kanggo dina pajak.
Ngerti carane lan kapan njupuk manfaat saka Tax Rugi Panen
Yen sampeyan ngedol rega dana kanggo rega sing luwih dhuwur tinimbang sampeyan tuku, sampeyan bakal duwe modal. Yen sampeyan ngedol dana kanggo rega murah tinimbang sampeyan tuku, sampeyan kudu mundhut kapital. Nalika sampeyan nggunakake kapital kanggo ngalahake keuntungan ibukutha utawa kanggo ngurangi pendapatan reguler, sampeyan bakal nglakoni apa sing disebut harvest tax loss. Yen sampeyan ngasilake kapital, sampeyan kudu utang bathi kapital (kajaba investasi dianggo ing akun tax-deferred, kayata IRA utawa 401 (k)). Nanging, mundhut kapital bisa nggayuh keuntungan ibukutha utawa, yen ora ana kapital ing taun pajak, sampeyan bisa nggunakake nganti $ 3.000 kanggo ngurangi pendapatan reguler sampeyan.
Yen kerugian nethek ngluwihi $ 3.000 investor bisa nindakake kerugian sing ora dienggo ing mangsa pajak mangsa ngarep.
Panenan mundhut pajak asring strategi investasi ing pungkasan taun, nanging investor wicaksana bakal ngelingi kabeh tuku dana lan sales ing saindhenging taun lan nggawe keputusan investasi adhedhasar tujuan investasi, ora kaya pasar.
Sinau babagan Dividen Dana Mutual Apa
Penting kanggo diwenehi kawruh dhisik yen shareholders dana bisa didol ing dividen dana, sanajan distribusi iki ditampa kanthi awis utawa dilebokake maneh ing tambahan dana. Uga, kanggo akun tartamtu tax-deferred lan tax-advantaged, kayata IRA, 401 (k) utawa annuity, dividen ora kena pajak kanggo investor nalika ditahan ing akun kasebut. Nanging, investor bakal mbayar pajak income ing penarikan nalika taun keno pajek distribusi (mundur) digawe. Sawetara dana bebarengan, kayata Municipal Bond Funds bisa mbayar income kanggo pemegang saham sing dibebasake saka pajak federal.
Kanggo akun pajeg, kayata akun perantara individu lan gabungan, dividen dana umum ditampa minangka income biasa (dikenai pajak ing tingkat pajak penghasilan individu) utawa minangka dividen sing sah (kena pajak nganti tingkat maksimum 15%). Dividen biasa lan qualified dilapurake kanggo investor dana bebarengan karo Formulir 1099-DIV pajak. Kanggo tujuan filing, investor bisa ngumumake dividen ing Formulir 1040, Jadwal B, lan Formulir 1040, garis 9a lan 9b.
Maneh, sajrone pajak, dividen mung ana kanggo akun sing bisa kena pajak, kayata akun perantara individu lan gabungan (ora akun tax-deferred, kayata IRAs, 401 (k) s, utawa annuities Tax-sheltered). Yen sampeyan milih nambah dana kanggo portofolio investasi, utamane ing pungkasan taun tanggalan, sampeyan bisa uga nampa pembayaran dividen. Iki bisa dadi dorongan kanggo portofolio bali nanging yen sampeyan ora nandur modal khusus kanggo income, sampeyan ora pengin tambahan tax. Kajaba iku, yen sampeyan mikir babagan sade saham, sampeyan bisa uga pengin ngedol sadurunge tanggal dividend kanggo nyegah pajak.
Kanggo nyegah tax ing dividen ing pungkasan taun, mbayar manungsa waé kanggo Tanggal Ex-Dividend , yaiku dina pisanan ing ngendi panuku saham anyar ora bakal nampa dividen. Dina iki biasane rong dina dagang sadurunge Tanggal Rekaman dividen amarga saham dumunung telung dina sawise tanggal dagang (disebut minangka 'T + 3' periode pemukiman kanggo 'Tanggal dagang plus telu').
Kanggo pangerten sing luwih gedhe, sing nduweni saham ing dina sadurunge Tanggal Ex-Dividend bakal nampa dividen. Dina iki sadurunge Ex-Dividend diarani tanggal In-dividend . Contone, yen tanggal Ex-Dividend ana dina iki lan sampeyan tuku utawa didol saham sampeyan dina iki, sampeyan isih bakal bisa nampa dividen kasebut sanajan sampeyan didol sasuwene. Wigati: Saham rega saham biasane amba ing tanggal Ex-Dividend dening jumlah kira-kira padha karo dividen sing dibayar amarga dividen punika pangurang aset perusahaan lan rega saham sing diatur bakal nggambarake iki.
Dana sing efisien pajak ngasilake sethithik utawa ora dividen utawa keuntungan ibukutha. Mulane, sampeyan pengin nggolek jenis dana sing cocog karo gaya iki yen sampeyan pengin nyilikake pajak ing akun broker biasa (lan yen target investasi sampeyan wutah - ora income). Pisanan, sampeyan bisa ngilangi dana sing biasane paling ora efisien (generate paling pajak).
Dana reksa dana ing perusahaan gedhe, kayata dana saham gedhe-gedhe, utamane ing kategori nilai gedhe, biasane ngasilake deviden relatif sing luwih dhuwur amarga perusahaan gedhe kerep ngliwati sawetara bathi kanggo investor ing wangun dividen. Dana Bond sacara alami ngasilake penghasilan saka kapentingan sing ditampa saka bondholding, supaya ora entuk manfaat tax. Sampeyan uga kudu ati-ati kanggo dana sing aktif-ngatur amarga padha nyoba "ngalahake pasar" kanthi tuku lan ngedol saham utawa obligasi. Supaya bisa ngasilake kapital sing gedhe banget tinimbang dana passively-managed .
Gunakake Dana Kanthi Low Turnover Ratio
Salah siji aspek efisiensi pajak yaiku rasio turnover kang kurang, sing dianggep minangka prosentase dana kapabilitas tartamtu sing wis diganti (diuripake) ing taun sadurunge. Rasio penggantos kurang sithik nuduhake strategi tuku lan terus kanggo dana rekombinan sing dikelola kanthi aktif nanging sacara alami minangka dana passively-managed , kayata dana indeks lan Exchange Traded Funds (ETFs) . Umumé, lan samubarang samubarang samesthine, dana karo omzet sing luwih dhuwur bakal duwe biaya dagang sing luwih dhuwur ( Rasio Beban ) lan biaya tax sing luwih dhuwur, tinimbang dana kanthi pergerakan sing luwih murah. Ing ringkesan, owah-owahan ing ngisor iki umume diowahi dadi luwih dhuwur .
Kaya sing dingerteni, rasio biaya pajak minangka pangukuran babagan pajak apa maneh investasi net bali. Contone, yen rega dana entuk rega 10% sadurunge pajak nanging biaya pajak sing ditampa dening dana ngurangi kembalian sakabèhé menyang 9% rasio biaya pajak yaiku 1%. Investor bisa nggoleki pulsa, tax-adjusted returns lan rasio biaya pajak kanggo dana bareng ing Morningstar .
Penafian: Informasi ing situs iki diwenehake kanggo tujuan diskusi, lan ngirim ora disalahake minangka saran pajak utawa saran investasi. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.