Sadurunge Tuku Reksa Dana, Ngerti Biaya, lan Tansah Ingsun Minimal
Sadurunge sampeyan tuku dana bareng, priksa manawa sampeyan ngerti biaya. Punika sepisanan ing kabeh biaya lan expenses sampeyan bisa mbayar (utawa bakal mugia supaya ora) nalika tuku dana reksa:
Beban Dana Reksa Dana
Beban diwatesi biaya kanggo investor nalika tuku utawa ngedol jinis dana mutu tartamtu.
Tujuan akeh yaiku kanggo mbayar broker utawa penasehat kanggo layanan sing. Mulane, kajaba sampeyan nggarap broker utawa penasehat, sampeyan ora kudu mbayar apa wae!
Ana telung jinis dhasar:
- Bebarengan ngarep : Iki diisi munggah ing ngarep (ing wektu tuku) lan rata-rata watara 5% nanging bisa setinggi 8,5%. Contone, yen sampeyan nandur modal $ 1,000 kanthi muatan 5%, jumlah mathuk bakal $ 50.00, lan mulane investasi awal sampeyan bakal dadi $ 950. Dana rekaman karo beban ngarep biasane dibagi dadi Dana Kelas A, sing biasane diidentifikasi nganggo huruf 'A' ing mburi jeneng dana.
- Back-end Load s: Uga diarani biaya sales ditanggepi contingent, backloads mung dikenani biaya nalika sampeyan ngedol dana. Biaya kasebut bisa uga 5% utawa luwih, nanging persentase muatan biasane kurang sithik sajrone pirang-pirang taun nganti jumlah muatan tekan nol. Dana rekaman karo mundur bali biasane bakal dibagi dana Kelas B, sing biasane ditemokake kanthi huruf 'B' ing mburi jeneng dana.
- Tingkat Bebungah : Beban iki ora bisa dibebasake ing tuku, utawa ing Advertisement saka dana bebarengan. Nanging, ana persentase "tingkat" sing lagi diterusake, kayata 1.00%, sing investor mbayar kanggo perusahaan dana bebarengan. Kaya beban ngarep lan muatan mundur, beban tingkat ora biaya sing dibayar langsung saka saku investor, utawa uga "ditampa" kanggo investor. Nanging, kanthi jumlah tingkat, biaya bakal nyuda rega net investor. Contone, yen dana tahap mbukak daya 1.00% wis entuk total sadurunge biaya 10%, investor bakal entuk net bali 9%. Dana rekayasa kanthi tingkat tingkat biasane dibagi dadi dana Kelas C , sing biasane diidentifikasi nganggo huruf 'C' ing akhir jeneng dana.
Yen sampeyan kudu nggunakake dana pangsa, paling murah kanggo investor jangka panjang, muga-muga kanthi wektu pegangan 10 taun utawa luwih, bakal dadi dana ngarep utawa saham. Paling larang kanggo investor jangka panjang, nanging umume sing paling apik kanggo periode nyekeli jangka pendek, iku kelas C panggabungan.
Uga disebut komisi trailing utawa kadhangkala disebut minangka "biaya sing disembunyikan, 12b-1 biaya sing ditrapake dening sawetara dana lan digunakake kanggo mbayar biaya marketing, distribusi, lan layanan. Fees sing dibayar menyang broker lan bisa sethitik minangka 1.00% saben taun, dana kelas B lan C mbagi daya maksimum 1.00% 12b-1, dene dana A-share lan dana ora mbayar biasane ora ngisi ragad 12b-1.
Maneh, yen sampeyan ora nggunakake broker utawa penasehat, sampeyan kudu nggunakake dana ora-mbukak !
Biaya Transaksi Dana Mutual
Biaya transaksi kuwi biaya dagang sing ditampa kanggo investor nalika tuku utawa laris saham, dana bareng utawa Exchange Traded Funds (ETFs). Biaya kasebut bisa nganti kurang saka $ 7 ing sawetara makelar diskon, kayata Scottrade utawa Charles Schwab, nanging bisa luwih dhuwur, gumantung marang investasi lan / utawa broker.
Iki biaya sing siji-wektu biaya, nanging padha kelakon saben wektu investor tuku saham. Akeh investor wani tuku saham bareng, dana bareng utawa ETF kanthi basis periodik, kayata saben wulan.
Nanging yen biaya ditrapake kanggo saben transaksi, biaya nambah liwat wektu. Contone, ragad transaksi $ 10 saben perdagangan bakal nambah nganti $ 120 saben taun kanggo saben wulan. Yen investor tuku $ 100 saham saben sasi, biaya transaksi $ 10 nyuda investasi dadi $ 90, yaiku beyo 10%. Ora beda karo 10% "mundhut" ing nilai amarga fluktuasi pasar.
Ing ringkesan, biaya dagang lan biaya liyane minangka seret kinerja sakabèhé. Mulane, kanggo akehe investor, kulawarga dana non-beban, kayata Vanguard, Fidelity utawa T-Rowe Price, iku pilihan sing apik kanggo investasi murah. Dening investasi langsung karo kulawarga dana, biaya transaksi asring dipungkasi.
Goleki dana " ora ana biaya transaksi " (utawa NTF) sadurunge tuku. Yen sampeyan seneng karo dana tartamtu, nanging perusahaan broker utawa dana ngisi biaya transaksi kanggo tuku saham, coba tuku jumlah sing luwih gedhe, kanthi frekuensi kurang, yen strategi iki minangka tujuan kanggo tujuan tabungan lan sasaran investasi.
Rasio Watesan Reksa Dana
Rasio rasio yaiku persentase sing nyatakake jumlah biaya sing ditampa kanggo perusahaan dana bebarengan kanggo ngatur lan ngoperasikake dana, kalebu kabeh biaya administratif lan biaya 12b-1. Kaya akeh biaya lan biaya liyane sing ana gandhèngané karo reksadana, rasio beyo ora ngasilake mbayar sing langsung dibayar dening investor. Nanging, biaya sing dijupuk saka aset dana bebarengan. Investor nampi bali net. Contone, yen dana kanthi rasio biaya 1.00% nduweni bobot reged taunan 10,00% sadurunge expenses, investor bakal entuk net bali 9,00% sawise expenses.
Ana akèh dana sing apik karo rasio beyo ing ngisor kanggo milih saka jagad raya. Mulane, aja larang larang nalika sampeyan bisa duwe murah lan dhuwur! Punika risak lan perbandingan rasio beya rata-rata sampeyan bisa nyana, adhedhasar kategori dana:
- Dana Simpenan Gedhe-saham: 1.25%
- Dana Simpenan Mid-Cap: 1.35%
- Dana Simpenan Cilik-Cap: 1.40%
- Dana Simpenan Asing: 1.50%
- Dana Indeks S & P 500: 0,15%
- Dana Bond: 0.90%
Aja tuku dana bebarengan karo rasio beyo sing luwih dhuwur tinimbang iki! Rasio beyo biasane luwih dhuwur kanggo dana sing dikelola kanthi aktif amarga riset lan analisis sing dibutuhake kanggo njaga strategi aktif ("ngalahake pasar"). Nanging, paling akeh dana sing dioperasikake ora ndhelikake indeks patokan sajrone wektu sing dawa, utamane kanggo luwih saka 10 nganti 15 taun lan ngluwihi.
Mulane, goleki dana ora ana sing mbukak lan dana indeks kanggo entuk biaya sing kurang lan rega benchmark-cocog liwat wektu.
Penafian: Informasi ing situs iki diwenehake kanggo tujuan diskusi, lan ngirim ora disalahake minangka saran investasi. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.