Perencanaan Keuangan, Perencanaan Pensiun lan Nasihat Investasi Beda
Ana kurban layanan sing beda ing donya layanan finansial lan yen sampeyan mikir sampeyan butuh saran finansial, sampeyan bakal pengin ngenteni wektu mangerteni apa jenis saran sing bisa dituku, lan sing menehi.
Ayo ditliti ing telung jinis saran dhasar utama sing bisa digoleki; perencanaan keuangan, saran investasi, lan rencana pensiun.
Financial Planning
Perencanaan finansial kalebu looking ing kahanan keuangan kabeh lan mbikak rencana kanggo njupuk sampeyan ing arah sing arep menyang.
Iku kalebu looking ing jinis hipotek sing duwe (uga kabeh jinis utang), asuransi sampeyan perlu lan jangkoan saiki, keuntungan perusahaan kayata 401 (k) plans, opsi saham utawa rencana comp ditanggepi. Item liyane kalebu kahanan kulawarga, stabilitas karir, kabiasaan migunani, dokumen hukum, lan rencana pensiun. Sejatine Planner financial sing apik bakal nemokake kabeh sing kudu dilakoni karo dhuwit lan mbantu sampeyan ngrancang rencana serangan sing bakal mbantu sampeyan entuk gol.
A planner financial nuduhake sampeyan jinis akun apa kanggo kontribusi, lan carane liwat wektu, sing kudu mimpin kanggo worth net target utawa ukuran akun minangka sampeyan cedhak pensiun.
Saran investasi
Saran investasi mung siji potongan finansial. Sampeyan kudu nggarap dhuwit sampeyan lan bisa kalebu dana milih ing rencana 401 (k), milih saham lan obligasi, lan ngevaluasi risiko nglebokake dhuwit menyang bisnis bisnis anyar.
Penasehat investasi biasane duwe spesialisasi kayata ngatur obligasi, saham, nggawe lan ngatur opsi strategi, utawa ngatur dana bareng nggunakake pendekatan alokasi aset.
Sawetara penasihat investasi spesialis ing babagan usaha lan screening penasehat liyane kanggo milih jinis penasehat tengen kanggo saben kategori.
Tansah njaluk penasehat investasi apa spesialisasi sing sadurunge njupuk wong. Cautious saka wong sing ngandika padha nandur modal ing saben jinis investasi amarga ora penasehate investasi bisa apik ing kabeh. Penasehat investasi apik ngerti kapan nggoleki keahlian njaba kanggo bagian tartamtu portofolio sampeyan.
Pensiun Planning
Perencanaan pensiun nglibatake set skill sing ngluwihi rencana dhasar dhasar utawa nyediakake nasihat investasi.
Proyek perencana pensiun yaiku njupuk kabeh aset finansial lan nggawe rencana sing nyebabake pangiriman saka saben wulan income sing dipercaya yen sampeyan ora bisa kerja. Dheweke nganggep kabeh aset sampeyan kalebu Sosial Keamanan, pensiun lan 401 (k), kabeh karya part-wektu sing sampeyan tindakake, lan cara faktor income pasangan kanggo ngitung.
Planner pensiun bakal nemtokake jumlah pensiun sampeyan bisa nyedhiyakake apa tanggal, lan akun sing bakal ditarik metu. Padha bisa nuduhake sampeyan carane akeh sing bakal nyuwun kanggo mbayar pajak lan kanggo biaya kesehatan. Padha nuduhake yen inflasi bisa nyebabake kabutuhan mbuwang sampeyan, lan apa keputusan bakal mbiyantu sampeyan nyedhiyakake sampeyan sing bakal umur 80 taun ing posisi sing luwih aman.
Senajan penasehat keuangan liyane bakal mbantu sampeyan mikir ngarep lan rencana kanggo pensiun, perencana pensiun bakal luwih jero ing perhitungan lan prakiraan.
Sapa sing mung nyoba ngedol produk sampeyan utawa menehi apa sing kudu dilakoni karo dhuwit sampeyan ora dadi perencana. Nalika sampeyan kepengin nyedhaki pensiun sampeyan bakal pengin duwe proyeksi sing rinci babagan kepenginane mangsa ngarep.
Bisa aku duwe kabeh telu?
Mung amarga wong sing menehi rencana financial ora ateges dheweke menehi saran investasi lan / utawa rencana pensiun, utawa kosok balene. Priksa manawa sampeyan ngerti beda sadurunge nelusuri layanan sing sampeyan butuhake.
Sawetara perusahaan (asring mung perusahaan penasehat fee ) duwe keahlian ing kabeh wilayah amarga duwe staf cukup gedhe, utawa sumber daya karo konsultan njaba, utawa penasehat ahli sing duwe area topik niche, sing ngidini dadi kompeten ing kabeh wilayah.
Iki jenis perusahaan bisa dadi omah jangka panjang sing bakal nemokake kabutuhan perencanaan keuangan, investasi lan rencana pensiun tanpa perlu ngubah owahan ing urip.