Sampeyan bisa takon babagan keprigelan lan pengalaman, nanging amarga sampeyan ngrekrut wong sing nduweni keahlian sing ora duwe, bisa dadi angel kanggo nemtokake manawa mung dadi juru wicara sing apik, utawa yen padha duwe kualitas sing tepat kanggo proyek kasebut.
Kanggo mbantu sampeyan ndeleng liwat "dobel sales", aku wis nyusun daftar limang pitakonan wawancara praktis. Pitakonan sing dirancang supaya sampeyan bisa nggunakake jawaban kanggo nemtokake kualitas kaya integritas lan kemampuan komunikasi; kuwalitas saben penasihat keuangan apik kudu duwe.
Sampeyan bisa takon pitakonan kasebut liwat telpon ing bab 15 menit, lan kanthi mangkono digunakake kanggo mbantu penasihat keuangan potensial layar, utawa sampeyan bisa takon kanthi tataran langsung.
1. Ngomongake Penasihat Keuangan Potensial kanggo Ngomongake Babagan Klien Ideal utawa Dheweke
Saben penasihat keuangan sing apik bakal duwe bidang keahlian. Sampeyan pengin wong sing duwe kaahlian nggarap wong kaya kowe. Yen sampeyan arep pensiun, lan padha pitutur marang kowe, padha nggarap kulawargane enom, mungkin iki dudu wong sing kanggo sampeyan. Golek penasihat keuangan sing klien becik muni banget mirip karo kahanan sampeyan babagan umur, tataran urip, lan tingkat aset.
2. Nyuwun Penasehat Keuangan Potensial Suwene Dheweke utawa Dheweke wis Praktis
Secara pribadi, aku ora nyewa penasihat keuangan sing kurang saka pitung taun pengalaman kerja minangka perencana keuangan.
Sampeyan lagi ngomong babagan tabungan uripmu. Penasihat potensial uga duwe pengalaman ing taun minangka CPA, utawa ing hipotek utawa industri perbankan, nanging ora ateges nduweni keahlian ngirim saran financial planning ing ngendi saben wilayah nduwe pengaruh liyane.
Akeh industri profesional mbutuhake magang utawa magang sadurunge sampeyan bisa diakoni minangka profesional, nanging saiki industri layanan finansial ora duwe syarat kasebut, supaya bisa nglindhungi dhewe, sampeyan kudu nyetel standar dhewe.
(Kanggo penasihat kanggo nampa CFP®, saiki kudu nduweni pengalaman praktis telung taun.) Sugeh ing papan CFP® kanggo ngunggahake garis.)
Bebarengan karo taun pengalaman, sampeyan bisa uga pengin takon marang penasihat apa subjek sing paling disenengi kanggo ngupayakake. Jawaban kasebut kudu nggambarake subyek sing cocog karo klien becik. Yen padha nganggep padha karo para pensiunan, nanging sing paling kasengsem ing mata uang dagang sing aktif, sing kudu disenengi sampeyan. Pendidikan sing terus-terusan lan kapinteran profesional kudu didadekake siji karo jinis klien sing padha tumindak.
3. Takon Penasihat Keuangan Potensial kanggo Nerangake Konsep Sampeyan
Apa sing sampeyan nggoleki kene, sampeyan bisa mangerteni katrangane? Yen padha ngucapake sirahmu, utawa jawabane ora ngerti, takon klarifikasi. Yen sampeyan isih ora mangerteni jawaban, banjur pindhah. Sampeyan pengin nggarap wong sing bisa nerangake konsep financial marang sampeyan ing basa sing bisa dingerteni.
Ing ngisor iki ana limang pitakonan sing berorientasi konsep kanggo nimbang pitakonan:
- Apa pasif vs. investasi aktif?
- Carane sampeyan nemtokake jumlah dhuwitku kudu ing saham vs. obligasi?
- Apa portofolio jaminan laddered?
- Apa sampeyan nemtokake jumlah dhuwit sing bisa ditarik metu saben taun tanpa metu?
- Apa sampeyan mikir annuities?
4. Takon Prakúnsan Digunakna nalika Proyeksi Perencanaan Pensiun
Proyeksi perencanaan pensiun mbantu sampeyan ndeleng dhuwit sing bakal cumawis saben taun, mulai saiki nganti umur urip. Proyeksi kasebut adhedhasar asumsi babagan tingkat bali ing aset sampeyan tuwuh, laju inflasi, lan kabiasaan mbuwang pribadi.
Sampeyan pengin wong sing nggunakake asumsi konservatif saka asumsi; sawise kabeh, sampeyan luwih seneng ngungkuli luwih saka sing dianggep, ora kurang. Asumsi asumsi konservatif bakal nambah aset finansial ing 5 - 6% setahun, kanthi nggunakake tingkat inflasi 3% (sing artine biaya pribadi munggah 3% setahun), lan, yen aset real estate bisa didol nalika, nggunakake mung tingkat pertumbuhan taunan 2% kanggo wong-wong mau.
Aku wis weruh rencana finansial mbukak kanthi nggunakake 12% tarif bali ing tabungan lan investasi nalika assuming tingkat inflasi 2%.
Nalika seting asumsi iki ndadekake mangsa katon rosy, iku nggawe pracaya. Sampeyan butuh proyeksi nyata kanggo nggawe keputusan sing tepat.
5. Takon Kepiye Cara Penasihat Keuangan Potensial Bisa Ditompensasi
Tombol punika kanggo ngrungokake jawaban jujur. A penasihat keuangan kudu gelem nerangake kanthi jelas kabeh biaya sampeyan bakal mbayar kanggo wong-wong mau, lan kabeh expenses sampeyan bakal mbayar digandhengake karo investasi apa wae sing disaranake. Jawaban kaya "Perusahaanku mbayar kula," utawa "Sampeyan ora bakal mbayar apa-apa saka kanthong sampeyan" ora ditampa.
Pangertèn umum ngandhani yen kasetyan utama wong bakal menyang tangan sing feed mau. Yen dibayar langsung dening sampeyan, kayata ing penasihat keuangan sing mung ragad, banjur bakal duwe insentif kanggo menehi saran lan layanan sing sesuai karo tujuan sampeyan. Yen padha dibayar dening komisi utawa beya sing disaring liwat broker-dealer, banjur padha pisanan lan utamané kanggo produk sing broker-bakul milih sing digunakake.
Pitakonan tambahan kanggo Takon
- Papan CFP® nawakake pandhuan sing disebut Questions To Ask nalika Milih Perencana Financial.
- Organisasi liyane, Ikatan Nasional Penasihat Keuangan Pribadi sing dadi klompok anggota kanggo perancang finansial sing ragad nganakake pandhuan sing disebut Pandhaptar Penasihat Keuangan NAPFA lan Alat Penasihat Keuangan Diagnostik.
Nalika takon pitakonan, aja takon pitakonan sampeyan ora ngerti. Iku bakal paling apik yen sampeyan nemtokake seperangkat pitakonan sing sampeyan takon ing tembung sampeyan dhewe. Iki cara sing paling apik kanggo mesthekake yen sampeyan bisa duwe normal, obrolan manungsa karo wong sing bakal nyewa.