Tip finance iki kudu kawruh umum nanging ora.
Mbukak Akun HSA Tinimbang IRA
Akun HSA utawa akun tabungan kesehatan bakal digandhengake karo kawicaksanan asuransi dhuwit, supaya ora dadi pilihan kanggo kabeh wong.
Nanging yen sampeyan duwe kebijakan sing dikurangi dhuwit, bisa luwih apik kanggo mbantu HSA saben taun tinimbang IRA. Kenapa? Amarga dhuwit sampeyan ditanggepi tax ditanggepi lan metu tax gratis kanggo expenses medical qualified, lan biaya medical cukup kepastian ing pensiun. Nanging yen sampeyan nggunakake IRA withdrawals, dhuwit sing njupuk metu bisa kena pajak.
Njupuk Pensiun Panjenengan Minangka Annuity, Ora Sumun Lump
Iku ora angel banget kanggo nggawe spreadsheet prasaja kanggo mbantu sampeyan ndeleng manawa sampeyan kudu njupuk pensiun minangka jumlah buncis utawa ing wangun pembayaran annuity . Sampeyan bisa uga angel ngasilake jumlah sing padha kanthi aman, saumur urip kanthi jumlah lump sing bisa ditawarake kanthi pilihan annuity.
Sampeyan bisa mbandhingake kasil potensial saka opsi kasebut sajrone pangarep-arep urip kanggo nggawe keputusan adil. Saben rencana bakal beda-beda, supaya ora ana aturan siji-ukuran-cocok kabeh. Sampeyan kudu nggawe analisis adhedhasar pilihan pensiun sing kasedhiya, umur, lan status perkawinan.
Aja kenceng sapa wae sing ngetrapake lump sum nganti nglakoni math.
Roth IRAs Ngetokake Deleng
Roth IRAs minangka investasi paling gedhe sing ditepungi manungsa kanggo maneka alasan. Sampeyan bisa mbatalake sumbangan asli kapan wae tanpa tax utawa penalti. Dhuwit ana ing Roth mundhak-mundhak.
Nalika sampeyan njupuk penarikan, distribusi Roth ora diétung ing rumus-rumus pajak liyane, kayata sing nemtokake manawa kabijakan Sosial sampeyan kena pajak utawa sing nemtokake jumlah premium Medicare Part B sing bakal sampeyan bayar. Ora kaya IRA biasa, sampeyan ora kudu njupuk distribusi saka Roth nalika umur 70 1/2. Ngerteni yen sampeyan layak kanggo mènèhi kontribusi marang Roth IRA ing ndhuwur lan ngluwihi jumlah apa wae sing diuripake dening majikan sampeyan, utawa menawa majikan nawakake opsi Roth 401 (k) .
Gunakake dana Indeks
Sampeyan bisa uga bakal kaget kanggo mangerteni yen ana siji-sijine sampeyan sing bisa nemokake kanthi konsisten nemu dana bareng sing paling apik . Iku biaya dana. Dana sing kurang biaya cenderung ngalahake mitra dagang sing luwih dhuwur, lan dana indeks duwe sawetara biaya paling murah ing industri. Apa sampeyan kudu mbayar dhuwit utawa saham sing padha yen sampeyan bisa duwe dhuwit?
Batal Kebijakan Asuransi Jiwa
Asuransi jiwa penting yen wong wis gumantung saka sampeyan, nanging income lan mangsa pensiun mangsa ngarep sampeyan bisa uga ora aman apa sing kedadeyan nalika sampeyan lagi pensiun. Sampeyan ora mbutuhake asuransi jiwa ing titik iki kajaba sampeyan pengin menehi kanggo wong sawise pati.
Sing apik, nanging penting kanggo ngerti apa sampeyan kudu mbayar kanggo apa lan tumindak kanthi temenan yen pancen kudu mbuwang dhuwit.
Tuku Aku, Ora Ana Annuity Fixed
Aku obligasi iku alternatif gedhe kanggo CD, dana pasar uang, lan akun tabungan. Sampeyan entuk pajak sing ditanggepi, kapentingan inflasi sing disetel karo likuiditas lengkap sakwise sampeyan duwe duweke 12 sasi. Aku ora bisa dituku ing akun broker dadi penasehat keuangan ora bisa ngisi utawa nggawe dhuwit sade. Mangkene uga sampeyan ora krungu bab liyane. Bottom line: Aku obligasi iku salah siji investasi aman sing paling apik sampeyan bisa nggawe.
Keamanan Sosial Bisa Nggawe Uang More kanggo Sampeyan
Nggawe kaputusan sing wigati lan kepenak babagan wektu kanggo miwiti manfaat Keamanan Sosial bisa nambah "bali" maneh kanggo total dana pensiun saka penasehat investasi.
Ngluwihi wektu luwih maneh babagan perencanaan Keamanan Sosial lan wangun liya saka perencanaan financial lan kurang wektu analisis investasi lan sampeyan bakal kamungkinan bakal rampung karo dhuwit liyane.
Saham Bisa Ora Aman ing Jangka Panjang
Kathah grafik lan grafik nuduhake yen saham kurang molah-malih sajrone wektu sing luwih suwe. Pasar saham bisa munggah 40 persen utawa mudhun 40 persen sajrone wektu, nanging bali luwih saka 10 persen nganti 14 persen ing periode 20 taun. Apa grafik lan grafik iki ora menehi katrangan yen saham bisa uga ora duwe rega sing luwih dhuwur tinimbang alternatif sing luwih aman malah luwih suwe saka wektu kaya 20 taun. Mungkin padha ora bakal kelangan dhuwit, nanging ora ateges bakal ngalahake pilihan sing kurang beresiko. Wong nganggep yen saham bakal tansah ngasilake sing luwih dhuwur yen sampeyan duwe dhuwit cukup suwe, nanging asumsi iki ora bener.
Ngatur maneh investasi sampeyan dadi luwih efektif
Akeh penasihat keuangan bakal ngatur akun siji kanggo sampeyan tinimbang katon ing kabeh akun investasi kanthi holistik. Contone, sampeyan bisa duwe 401 (k) lan akun investasi sing ditampa, non-pensiun sing ditangani dening penasihat. Dheweke bisa ngatur akun non-pensiunmu tanpa nganggep 401 (k), lan sampeyan bakal entuk 1099 saben taun sing nglaporake kapentingan lan investasi saka akun iki.
Nanging kadhangkala investasi kasebut bisa kabentuk luwih efisien . Sampeyan bisa uga nyinaoni tax-wise luwih akeh kanggo nemokake luwih akeh obligasi ing akun 401 (k) lan investasi luwih akeh ing non-401 (k). Yen sampeyan duwe sawetara akun kayata IRA, 401 (k) lan tabungan non-pensiun, ana akeh alasan kanggo ndeleng alokasi investasi sampeyan kanthi holistik tinimbang ing saben akun dhewe.