Apa Sampeyan Pengin Dadi Dana HSA tinimbang IRA

by Dana Anspach

Paling wong ora mikir babagan HSA, utawa Health Savings Accounts, minangka akun tabungan. Nanging, dheweke nganggep minangka akun ing ngendi sampeyan ngetung dhuwit kanggo ngisi barang-barang kesehatan ing taun saiki. Tampilan kasebut perlu diganti. HSA bisa dadi tambahan gedhe kanggo rencana IRA utawa 401 (k), lan yen dana diwatesi, luwih becik kanggo kontribusi HSA tinimbang IRA. Punika sababipun.

Apa HSA Trumps IRA

Akun HSA kaya IRA babagan steroid.

Kanthi IRA tradisional utawa 401 (k) , yen sampeyan layak, sampeyan bakal ngurangi pajak kanggo jumlah sing sampeyan kontribusi ing rencana. Dhuwit mundhak tax-deferred, banjur sampeyan mbayar pajak nalika sampeyan mundur ing pensiun.

Kanthi HSA, sampeyan bakal njupuk potongan pajak sing padha nalika sampeyan kontribusi dhuwit, nanging nalika sampeyan nggunakake dhuwit ing HSA kanggo biaya kesehatan lan premium kesehatan sing nduweni kwalitas, sampeyan bakal metu maneh tax-free.

Ngendi wae sampeyan njaluk kontribusi dollar pajak-dikurangi lan mbatalake tax-free? Ora ana wong liya sing ngerti.

(Wigati: Kanggo ngeset HSA, sampeyan kudu duwe rencana asuransi dhuwur sing disudo sing nyukupi kualifikasi sing dibutuhake, utawa majikan sampeyan kudu menehi rencana kasebut.)

Premi asuransi kesehatan lan biaya-biaya kesehatan minangka kepastian. Apa ora mbayar dhuwit sing tanpa pajak?

Sadurunge umur 65 dana HSA ora bisa digunakake kanggo premium insurance kesehatan nanging bisa digunakake kanggo mbayar biaya medical sing qualified kayata co-pay, deductibles, perawatan gigi, dsb.

Sawise umur 65 dana HSA bisa digunakake kanggo mbayar premi asuransi kesehatan kalebu premium Medicare Part B lan premi asuransi perawatan jangka panjang .

Nalika sampeyan ndeleng kabeh pilihan lan ngira biaya kesehatan sing dikarepake ing pensiun , sampeyan bakal weruh HSA bisa menehi cara sing luwih efektif kanggo nyimpen kanggo nemokake biaya kasebut saka akeh kendaraan liyane.

Ana Meh Ora Ana Downside Kanggo Nggunakake HSA tinimbang IRA

Aku bisa ngira ora duwe alangan kanggo pendanaan HSA tinimbang IRA. Yen sampeyan ora butuh dana HSA kanggo biaya kesehatan utawa premi asuransi sawise umur 65, sampeyan bisa nggunakake dhuwit kaya dana ing IRA utawa 401 (k). Sampeyan bakal mbayar pajak kanggo penarikan sing ora digunakake kanggo alasan kesehatan, nanging sawise umur 65, ora ana paukuman.

Prabédan utama yaiku umur ing ngendi ora ana pidana penalti sing ditrapake lan jumlah pajak penalti.

Kanthi IRA sasampunipun umur 59 ½ dana kasedhiya tanpa pajak penalti. Kanthi HSA, dana kasedhiya kapan wae kanggo biaya kesehatan sing cocog, nanging yen digunakake kanggo alasan liyane, tax penalti 20% ditrapake nganti sampeyan umur 65 taun. Sawise 65 ora ana tax penalti sing ditrapake ing penarikan tanpa dipikir apa sing digunakake.

HSA Mirip karo IRA

Kontribusi sumbangan yen sampeyan layak.
Dhuwit mundhut tax-deferred.
Pajak Penalti bisa dileksanakake kanggo penarikan sing ora dituruti aturan.

HSA Beda karo IRA

Dhuwit bisa digunakake ing kabeh umur kanggo biaya medical sing qualified lan bebas pajak nalika digunakake kanggo alasan iki.
Kanggo withdrawals sing ora digunakake kanggo alasan kesehatan, tax penalti 20% ditrapake nganti umur 65; Kanthi IRA, punika pajak penalti 10% lan mundhak nalika umur 59 ½.

Kudu duwe rencana kesehatan sing disebabake kanthi layak kanggo menehi kontribusi marang HSA.
Watesan kontribusi luwih murah tinimbang kanggo IRA.
HSAs ora ana distribusi minimal sing dibutuhake nalika IRAs nggawe.

Dana HSA tinimbang IRA utawa 401k

Yen aku duwe dhuwit sing cukup kanggo nyimpen, aku bakal nyimpen dhuwit iki:

Dana kanggo rencana 401 (k) kanggo ngupayakake samubarang pertandhingan.
Gunakake tabungan ing sadhuwure jumlah pertandhingan kanggo mbiyantu akun HSA.
Gunakake tabungan ing ndhuwur kanggo mbangun IRA tradisional utawa ROTH, utawa digunakake kanggo kontribusi tambahan 401k .

Rollovers Dana HSA

Dana HSA ora bisa digulung dadi akun IRA. Ora ana alesan kanggo nindakake iki. Kanthi HSA sampeyan netepake hak migunakake dana tanpa pajak kanggo biaya kesehatan. Yen bisa digulung menyang IRA, pilihan iki bakal ilang.

Transfer Wektu saka IRA kanggo HSA

Ana aturan tax sing ngidini pangiriman dana gratis siji-wektu saka IRA menyang HSA.

Iki ora kaya rollover amarga count kanggo watesan kontribusi HSA taunan. Sampeyan ngijini sampeyan kanggo mindhah dhuwit cilik saka IRA ngendi sampeyan kudu mbayar pajak ing penarikan sing dibutuhake kanggo biaya medical kanggo HSA ngendi withdrawals kanggo tujuan kuwi bakal tax-free.

Mbukak HSA

Pengin mbukak akun HSA? Hubungi agen asuransi kanggo ndeleng yen sampeyan bisa nyedhiyakake rencana asuransi kesehatan sing disudo tinggi, banjur mriksa dhaptar panyedhiya HSA iki .

Resources - Golek materi referensi IRS ing akun HSA ing pusat sumber Rekening Kaséhatan.