Suku bunga shift kanggo akun pensiun kanggo nyuda income kena pajak
- Kapentingan nggawe investasi dhewe ing akun pensiun sing gratis lan tax.
- Gain modal dhewe lan dividen sing mrodhuksi investasi ing njaba akun pensiun.
Proses milih jenis akun sing duwe investasi kasebut diarani lokasi aset.
Apa lokasi investasi sing owah-owahan ngurangi kena pajak?
Ana sawetara alasan yen strategi lokasi aset bisa nyuda income kena pajak.
- Pendapatan kapital lan short-term kapital modal diasilake kanthi tarif sing luwih dhuwur tinimbang hasil ibukutha jangka panjang lan pendapatan dividen sing cocog.
- Pendapatan kapital lan short-term capital gain ing akun pensiun ora dilaporake minangka income kena pajak saben taun. Wektu mung sampeyan laporan income taxable saka akun pensiun nalika sampeyan njupuk mundur. (Rollovers lan transfer nalika rampung kanthi bener ora diétung minangka penarikan.)
- Nalika diduweni ing sanjabane akun pensiun, investasi sing entuk kerugian bisa didol kanggo ngasilake kerugian ibukutha sing bakal ngimbangi kapital modal liyane. Sampeyan ora bisa ngasilake kerugian modal saka investasi nalika diduweni ing akun pensiun.
- Yen sampeyan duwe investasi sing ngasilake dividen sing anduweni keuntungan lan kapital modal jangka panjang ing akun pensiun tax, sampeyan ora bakal entuk kauntungan saka tarif pajak sing luwih murah kanggo jinis investasi, kayata kabeh penarikan saka akun pensiun tax-deferred ditrapake ing tingkat tax income biasa sampeyan.
Ing ngisor iki tuladha sing disederhanakaké nuduhaké wong sing nduwèni alokasi 50% dana simpenan / saham lan 50% obligasi / CD. Ing kasus iki, padha duwe kabeh saham / Simpenan dana ing IRA, lan kabeh obligasi / CD ing non-pensiun akun.
Conto sing disederhanakake babagan lokasi aset mbedakake tagihan tax
Strategi Lokasi 1 - Portofolio efisien non-pajak:
- Akun IRA: $ 100.000 ing simpenan dana Simpenan.
- Non-Pensiun Akun: $ 100.000 ing obligasi / CD ngasilke rata-rata 5% (Ahhh, ora sampeyan pengin dina nalika CD mbayar 5%?)
- $ 100.000 iki mrodhuksi $ 5,000 penghasilan kena pajak sing mili liwat kanggo tax bali saben taun. Sampeyan kudu mbayar pajak ing $ 5,000.
Lokasi Strategi 2 - Portofolio Efisien Pajak:
- Akun IRA: $ 100.000 ing obligasi utawa CD sing ngasilake rata-rata 5%.
-Now, ora kena pajak sing dilapurake saben taun, kajaba sampeyan milih njupuk penarikan saka akun IRA. - Non-Pensiun Akun: $ 100.000 ing saham / saham reksa dana.
- Kasil kapital kudu dilapurake saben taun, nanging saiki nalika ana kerugian bisa digunakake kanggo ngalahake kapital modal. Paling akeh, sampeyan bisa nyedhak $ 3,000 total keuntungan / dividen sing entuk manfaat jangka panjang saben $ 100k sing dituku ing dana indeks gedhe-cap.
-Minangka kapital modal entuk pajak ing tingkat sing luwih murah tinimbang income kapentingan, lan ing sawetara kasus ora kena pajak.
- Sampeyan bisa nggunakake dana indeks pasif sing bisa nyuda distribusi gain ibukota taunan.
Anggepake wong ana ing krenjang pajak 25%. Ing portofolio kapisan, wong-wong bakal mbayar $ 1,250 setahun ing pajak kanggo $ 5,000 migunani.
Ing portofolio kapindho, $ 3,000 long-term gain / dividends qualified bakal dikenani pajak ing 15%, supaya sampeyan bakal mbayar mung $ 450 ing hasil.
Sing $ 800 setahun tabungan - lan minangka akun luwih gedhe, tabungan pajak mundhak.
Nanging ngenteni, simpenake cadangan sampeyan
Mesthi, akal sehat ngomong sampeyan ora bakal nandur modhal kabeh dhuwit akun pensiun ing saham / saham bareng dana. Sampeyan kudu nyimpen dhuwit sing ora nyukupi ing cadangan awis ing akun non-pensiun minangka dana darurat.
Cadangan mili / dana darurat biasane nandur modhal ing bab-bab kaya pasar uang, CD lan investasi aman liyane sing bakal ngasilake penghasilan kena pajak.