Saka IRAs kanggo Pensiun, Ngerteni sing Kuwat
Ing ngisor iki dhaptar sumber umum saka mangsa pensiun, dibubrakake dadi income pensiun, penghasilan pensiun sebagian, lan pensiun lunas.
Gunakake dhaptar iki mung kanggo panuntun umum. Sampeyan kudu nggunakake pedoman IRS, sing bisa diganti, utawa preparer pajeg qualified sing kenal karo keuangan sampeyan, kanggo menehi sampeyan final ucapan sing item bakal nyebabake income pensiun sing kena pajak.
Sumber klaim income pensiun
Delengen kabeh jinis pensiun ing ngisor iki bakal kena pajak ing tingkat tax income biasa.
- Pengunduran saka rencana pensiun: Yen rencana didanai nganggo dolanan pre-tax, sampeyan utawa majikan, bakal nyebabake pensiun penghasilan kena pajak nalika mundur. Ngarepake kabeh penarikan saka IRAs , 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES lan jinis rencana sing padha supaya kena pajak.
- Pensiun income: Paling pensiun sing kena pajak, Nanging, sawetara jinis pensiun militèr utawa pensiun cacat bisa sebagian utawa ora bebas saka pajak. Panyedia pensiun sampeyan bakal ngirim formulir 1099 ing awal saben taun sing nuduhake sampeyan pensiun sampeyan kena pajak.
- Income investasi ing akun non-pensiun : Kapentingan, deviden lan hasil ibukutha sing dumadi ing akun non-pensiun bakal dilapurake sampeyan ing formulir 1099 saben taun lan sampeyan bakal mbayar pajeg ing sebagian besar jinis investasi investasi kaya sing ditampa. Pangecualian kasebut bakal kedadeyan sembarang ibukutha sing bakal ningkat ing tingkat pajak nol persen - sampeyan ora mbayar pajeg kanggo bagean saka hasil ibukutha. Ewasemono cathetan, sing kapentingan, deviden lan hasil ibukutha sing kedadeyan ing akun tax-deferred , kayata IRAs utawa 401 (k), ora kena pajak taun. Nanging, kabeh investasi investasi kasebut ing jinis akun kasebut ditanggepi nganti sampeyan mundur. Ing wektu mundur, jumlah penarikan bisa kena pajak.
- Pengunduran saka annuity: Yen sampeyan njupuk penarikan saka annuity tetep utawa variabel (sing ora diduweni dening IRA utawa akun pensiun) aturan IRS ngomong apa gain kudu ditarik pisanan, lan gain iki taxed minangka income biasa. Yen kabeh gain wis ditarik, sampeyan bakal ngeculake basis biaya utawa principal. Pengunduran basis ora diétung minangka income pensiun kena pajak.
Sebagean income pensiun sing kena pajak
Sumber pendapatan pensiun ing ngisor iki ora bisa dileksanakake.
- Keamanan Sosial: Nang endi wae saka nol nganti 85% income Keamanan Sosial sampeyan mungkin kena pajak , nanging ora tau 100% saka iku. Yen sumber pendapatan liyane ana ing sangisore ambang wates sing wis ditetepake dening IRS, kabeh keuntungan sampeyan bakal bebas pajak, nanging yen sumber pendapatan liyane luwih saka ambane, rumus kasebut bakal nemtokake apa persentase manawa sampeyan bakal tundhuk kanggo taxation. Kabar gembira yaiku 15% saka keuntungan sosial Keamanan sampeyan bakal tansah bebas pajak.
- Yen ora duwe kontribusi IRA pre-tax tradisional lan uga sawise pajak, kontribusi IRA sing ora bisa ditrapake, banjur bagean saka saben ora ditolak IRA mundur mundhut bisa dianggep gain lan bagean sing bakal bali basis. Bagian gain dianggep income pensiun sing kena pajak.
- Pendapatan saka annuity langsung sing dituku karo dhuwit sawise-tax : Yen sampeyan tuku annuity langsung karo dhuwit sawise-tax bagean saka saben pembayaran sampeyan nampa punika kapentingan, lan bagean minangka bali saka principal. Suku kapentingan bisa kena pajak. Yen annuity kasebut langsung dituku karo dhuwit sadurunge pajak, kayata ing IRA utawa akun pensiun, kabeh penghasilan bakal kena pajak.
- Luwih saka awis ing awis awis Nilai awis awis: Kawicaksanan awis Nilai awis duwe basis biaya - kang biasane total kabeh premium sampeyan wis mbayar. Yen sampeyan duwe dhuwit ing polis yen nilai awis sampeyan ngluwihi basis sampeyan, sing bagean kasebut dianggep minangka gain lan bakal kena pajak. Ngati-ati - yen sampeyan duwe utang pinunjul ing kawicaksanan bakal luwih rumit. Sawise sampeyan njupuk etangan saka polahe asuransi jiwa yen sampeyan ngilangi kawicaksanan kasebut sadurunge mbayar utang, banjur bagean saka jumlah silihan bisa dadi penghasilan kena pajak kanggo sampeyan.
Pendapatan pensiun sing ora dibayar gratis
Lan pungkasan, nanging paling ora, jenis income sing paling apik - jenis bebas pajak. Sumber pendapatan ing ngisor iki umume ora bebas pajak.
- Roth IRA withdrawals: Roth IRA withdrawals are tax-free if you meet the withdrawal ROT IRA requirements . Kajaba iku, penarikan Roth IRA iku ora kalebu ing rumus sing nemtokake manawa kabijakan Sosial sampeyan kena pajak, utawa ora kalebu ing rumus sing nemtokake jumlah premium Medicare Part B sing bakal sampeyan bayar.
- Pendapatan kapentingan saka obligasi kotamadya: Pendapatan beya paling gedhé gratis saka pajak pendapatan federal, nanging sampeyan bisa uga tundhuk pajak penghasilan negara ing wangun pendapatan pensiun.
- Pinjaman saka kawicaksanan insurance
- Pendapatan saka hipotek mbalikke: tagihan saben wulan utawa bongkahan sing ditampa saka hipotek mbalikke ora kena pajak. Iki menehi hipotek kuwalik keuntungan sing didhelikake sing akeh ora nyawang.
- Sumbangan sawise pajak: Yen sampeyan nyimpen dhuwit sawise pajak ing 401 (k) utawa rencana perusahaan liyane, nalika sampeyan mbatalake bagean kasebut, ora kena pajak.
- Saben pangemban pokok utawa biaya basis : Contone, umpamane sampeyan mundhut annuity variabel karo dhuwit sawise pajak $ 10,000. Sampeyan diwenehi ing umur 60 taun nalika iku worth $ 12.000. $ 2,000 pikantuk pajak minangka pendapatan biasa. $ 10.000 iku basis biaya, utawa principal asli, lan ora kena pajak kanggo sampeyan.
- Gain saka omah sampeyan : Akeh wong njaluk entuk keuntungan saka penjualan omah uthuk sing gratis . Yen gain kurang saka $ 250,000 kanggo siji, utawa kurang saka $ 500,000 kanggo wong sing nikah, sampeyan wis manggon ing omah paling sethithik rong taun suwene lan ketemu syarat IRS liyane.
Minangka sampeyan bisa ndeleng saka dhaptar ing ndhuwur, pajak ing pensiun bisa beda-beda adhedhasar ing ngendi asil teka saka. Nanging, kanthi nyimpen lan perencanaan sing tepat, sampeyan bisa nyuda jumlah total pajak sing sampeyan bayar nalika pensiun.