Sawetara penarikan bisa nyebabake hukuman denda
Iku goal gedhe lan pantes kanggo nyimpen kanggo pensiun, nanging apa mengkono nalika sampeyan hit bump ing dalan urip lan kudu njupuk dhuwit maneh metu? Apa aturan kanggo penarikan nalika sampeyan wis umur pensiun lan sampeyan siap nikmati woh-wohan ing labour?
Ana limang jinis utama penarikan IRA: awal, penarikan biasa, distribusi minimal sing dibutuhake, penarikan IRE Roth, lan rollovers utawa transfer IRA. Aturan sing beda-beda kanggo saben wong lan macem-macem kahanan.
01 Pengangkatan IRA Awal
IRAs dirancang kanthi khusus kanggo nahan tabungan pensiun. IRS kepengin sampeyan nggunakake dhuwit kanggo pensiun, supaya yen sampeyan mbatalake dana saka IRA tradisional awal, sadurunge sampeyan mencapai umur 59 1/2, pajak penalti penarikan awal 10 persen ditrapake. "Tradisional" iku tembung kunci ing kene. Aturan sing beda kanggo Roth IRAs.
Sampeyan kudu laporan awal withdrawal IRA tradisional ing wangun 1040 tax lan pajak income biasa aplikasi kanggo dhuwit iki uga. Ana sawetara pengecualian kanggo tax penalti, nanging ora ana pengecualian kanggo tax income. Sampeyan bisa uga kudu nyingkirake paukuman pajak yen kahanan sampeyan bakal ditindakake miturut aturan IRA penundaan .
02 Roth IRA Withdrawals
Ana akeh informasi bekal metu ana babagan Roth IRA withdrawals. Apa ana tax-free? Urut saka. Babagan gedhe babagan Roth yaiku supaya sampeyan bisa mbatalake sumbangan asli - senadyan ora ana konversi utawa jumlah rollover-kapan wae, ing umur apa wae, tanpa pajak utawa penalti. Nanging yen sampeyan mbatalake bagean entuk investasi sadurunge sadurunge umur 59/12 utawa sadurunge wis Roth limang taun, pajak lan denda bakal ditrapake. Yen akun Roth sing ditunjuk ing rencana 401 (k), aturan kasebut beda.
Nanging yen sampeyan tindakake aturan lan nggunakake Roth kanggo pensiun taun, banjur ya, withdrawals bakal tax-free .
03 Distribusi IRA Normal
Sampeyan bisa njupuk dana saka IRA tradisional lan ora bakal dikenani pajak sawise sampeyan umur 59 1/2. Iki dianggep distribusi IRA normal amarga sampeyan nggunakake piranti kasebut kanggo pensiun taun. Nanging jumlah sing ditarik dijupuk ing income taxable sampeyan-sampeyan kudu nyatakake ing formulir pajak 1040.
Jumlah pajeg sing bakal sampeyan bayar ing distribusi IRA bakal gumantung ing krenjang pajak lan total pangasilan kena bayar sakwise potongan sampeyan bisa njupuk taun sing. Yen sampeyan dhuwur, sampeyan bakal mbayar pajak ing tingkat sing luwih dhuwur. Yen sampeyan duwe dhuwit luwih akeh tinimbang sampeyan duwe income, sampeyan ora bisa mbayar pajak.
04 Distribusi Minimum sing dibutuhake
IRS mbutuhake sampeyan miwiti njupuk distribusi saka akun IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, 457 rencana lan rencana tabungan pensiun liyane sing ditanggulangi nalika sampeyan mencapai umur 70 1/2. Distribusi minimal sing dibutuhake asring disebut minangka RMDs. Jumlah sampeyan kudu njupuk owahan saben taun amarga iku adhedhasar rumus kanthi nggunakake umur lan saldo akun pungkasan taun sadurunge. Sampeyan ora kudu njupuk RMD saka Roth IRA yen sampeyan duwe akun kasebut, nanging sampeyan kudu njupuk RMD saben taun yen sampeyan oleh warisan Roth.
05 Rollovers and Transfers
Nalika sampeyan muter liwat akun pensiun sing sah kaya bongkahan saka rencana pensiun, 401 (k), utawa 403 (b) menyang IRA, iki ora kanthi teknis mundur. Sampeyan bisa nggulung akun kanthi ora ana pajak utawa denda manawa sampeyan ngetutake aturan kasebut.
Nalika sampeyan pindhah dhuwit saka siji IRA marang sing liya, iki diarani transfer . Yen dhuwit IRA dadi langsung saka siji institusi finansial menyang dhuwit liya lan dhuwit ora ana ing tangan sampeyan, pindhah kasebut minangka tax- lan penalti. Uga, yen dana IRA teka menyang sampeyan lan sampeyan sijine maneh menyang akun sing cocog ing 60 dina, sampeyan bakal dipisahake pajak lan denda. Nanging sampeyan bisa nindakake iki saben 12 sasi utawa bisa dianggep distribusi kena pajak.