Penolakan Roth sing gedhe yen sampeyan wangsulan ya kanggo sawetara pitakonan kasebut
Sapa wae bisa ngonversi dana IRA pre-tax menyang akun Roth IRA. Sampeyan kudu mbayar pajeg marang jumlah sing dikonversi, nanging saka titik kasebut, dana kasebut mbebayani gratis ing akun Roth.
A konversi Roth ndadekake pangertèn paling jero ing rong kahanan iki:
- Sampeyan ana ing krenjang pajak sing kurang saiki, lan antisipasi sampeyan bakal luwih dhuwur nalika sampeyan kudu mundur saka akun pensiun.
- Sampeyan ngarep-arep sampeyan ora bakal kudu nggunakake bagean aset pensiun sampeyan lan pengin Roth IRA kanggo ngliwati tax-gratis kanggo pewarise.
Takon dhewe limang pitakonan ing ngisor iki kanggo mbantu nemtokake yen kahanan kasebut dijaluk, lan kanthi mangkono yen konversi Roth ndadekake pangerten kanggo sampeyan.
1. Apa sampeyan duwe potongan pajak sing ngluwihi income taun iki?
Nalika sampeyan duwe taun karo akeh potongan, lan ora akeh penghasilan, sampeyan bakal pengin ndeleng kanthi jero ngowahi kabeh, utawa bagean, saka IRA tradisional menyang Roth. Sampeyan bakal kepengin nglakoni proyeksi pajak supaya sampeyan bisa cocog karo jumlah sing tepat babagan dhuwit. Sampeyan uga bisa mangerteni kanggo ngowahi cukup kanggo ngisi kurung pajak 10% lan 15% yen sampeyan bakal mlebu ing krenjang luwih dhuwur nalika sampeyan mbutuhake dana Roth. Nalika sampeyan nggoleki sumbangan pajak, kandhakake yen distribusi Roth IRA ora kalebu ing rumus sing nemtokake manawa sampeyan migunakake jaminan Keamanan Sosial . Iki tegese Roth IRAs bisa nyedhiyakake manfaat ekstra ing pensiun sing ora bisa dituduhake kanthi cepet.
Kalkulator konversi tradisional Roth sing mung ngira tarif pajak marginal saiki vs mbantah nuli nuduhake manawa akeh manfaat tax Roth IRAs. Sampeyan kudu nggunakake proyeksi pajak multi taun lan pungutan pajak Keamanan Sosial, Premium Medicare, tarif pajak kapital modal, distribusi minimal sing dibutuhake lan akeh liyane kanggo saestu nemtokake yen konversi Roth digunakake kanggo entuk manfaat.
2. Apa sampeyan duwe dana cukup ing njaba IRA kanggo mbayar pajeg income tambahan?
Yen sampeyan ngonversi $ 50,000 saka IRA menyang Roth, kuwi $ 50.000 luwih saka income tax return. Ing tingkat pajak efektif 20%, sing bakal ngasilake tambahan $ 10,000 pajak utang. Sampeyan ora pengin njupuk mundhut sing luwih gedhe saka IRA kanggo mbayar pajeg kanggo jumlah sing diowahi menyang IRA Roth. Priksa manawa sampeyan duwe dana sing cukup ing akun non-pensiun sing bisa digunakake kanggo mbayar pajak - lan isih ninggalake dhewe karo jumlah cadangan awis sing ora cukup. Yen sampeyan nindakake, banjur konversi Roth bisa uga cocok kanggo sampeyan.
3. Apa sampeyan duwe cukup income saka sumber akun pensiun kanggo ndhukung sampeyan ing pensiun?
Yen sampeyan duwe stream income sing cukup saka aset non-pensiun kaya properti rental, akun investasi sawise-pajak, obligasi kotamadya, utawa sumber kasebut liyane, lan jumlah aset cilik ing akun pensiun tradisional, sampeyan uga pengin nimbang konversi akun pensiun sampeyan menyang Roth. Sampeyan bakal nyegah distribusi minimal sing dibutuhake ing mangsa sing bisa mbebani sampeyan menyang kertu pajak sing luwih dhuwur mengko.
Yen sampeyan butuh income saka akun pensiun, strategi sing dirancang kanggo ngonversi aset IRA menyang Roth ing taun pajak income isih bisa kanggo entuk manfaat.
Ing akeh kasus, sampeyan bisa kanthi sengaja ngrancang kanggo ngatasi tanggal wiwitan manfaat Keamanan Sosial nalika ngonversi menyang Roth ing taun-taun kurang saka sadurunge Social Security diwiwiti. Kanggo akeh pensiun sing nyadari duwe pensiun sing kurang saka $ 90.000, strategi iki bisa nimbulake peningkatan sakabèhé ing pambayaran sawise-pajak.
4. Apa sampeyan duwe aset pensiun sing cukup yen sampeyan nganggep sampeyan ora pengin nggunakake kabeh kanggo ndhukung gaya urip sampeyan?
Yen sampeyan duwe dhuwit akeh ing akun pensiun; cukup yen sampeyan ora nggunakake kabeh kanggo kabutuhan sampeyan dhewe, banjur nindakake bagean sampeyan ora perlu Roth bakal ngidini sampeyan ngliwati bagean kasebut bebarengan menyang ahli waris sampeyan tanpa tax-free. Manawa panuku sing ora duwe pasangan sing marisi sawijining Roth IRA kudu miwiti distribusi metu saka pangarep-arep urip, nanging aturan kasebut bisa mbatalake penarikan bebas pajak iki kanggo akèh taun, supaya investasi ing Roth diterusake kanggo nglumpukake hasil tax-free.
5. Apa aset sampeyan duwe wektu cukup, lan bakal nandur modal kanthi cara sing sampeyan antisipasi sampeyan bakal bisa ngundhuh dhuwit sing bakal dibayar ing pajak?
Sing luwih enom sampeyan, luwih akeh dana sampeyan ing Roth kudu berkembang bebas pajak. Nanging pensiun bisa entuk manfaat saka Roths banget! Anggone ngonversi dana saka Roth saka umur 60 taun nganti 65 taun. Dana kasebut bisa nduweni rong puluh taun kanggo tuwuh lan dadi sumber penghasilan paling apik kanggo pasangan sing isih urip sing bakal diajukake karo tarif pajak tunggal. Kanthi rong puluh taun, dana Roth bisa ditindakake kanthi luwih agresif, menehi potensial kanggo keuntungan tax-free gedhe. Iki bisa ngluwihi pajak sing bakal sampeyan bayar nalika sampeyan pindhah menyang Roth - utamané yen sampeyan ngonversi ing taun ing ngendi penghasilan sampeyan kurang. Yen dana Roth duwe wektu kanggo tuwuh lan bisa ditindakake kanthi agresif, dheweke bisa dadi alat sing bisa mbantu nggawe pensiun luwih aman.