A Backdoor Roth IRA Bisa Nyedhiyani Kaluwihan Pajak kanggo Pengrajin High-Income
Ora saben wong bisa nyumbang menyang IRA Roth. Layanan Revenue Internal basis Roth IRA nduweni hak ing regane income reged lan tax filing nyetel sing diowahi.
Kanggo 2017, kontribusi metu kanggo siji sing ngajukake MAGI saka $ 133.000 utawa luwih lan pasangan nikah sing diajukake bebarengan karo MAGI saka $ 196.000 utawa luwih.
Nanging, ana sing nyedhiyakake kanggo watesan income. A backdoor IRA nyedhiyakake pendatang dhuwur kesempatan kanggo seneng keuntungan tax Roth, nanging bisa uga ora tepat kanggo saben investor.
Carane Backdoor Roth IRA bisa dianggo
A backdoor Roth IRA nyedhaki gampang. Prasaja kasebut mung migunakake kontribusi IRA tradisional menyang IRA Roth. Sampeyan bisa nglakokake IRA backdoor nggunakake IRA tradisional sing ana, utawa mbukak akun anyar khusus kanggo konversi.
Sawise sampeyan wis ngowahi aset IRA tradisional kanggo aset Roth IRA, sampeyan bakal bisa seneng status penarikan bebas pajak akun kasebut. Nanging, sampeyan kudu ngerti apa wae tax tax sampeyan bisa kena akibat konversi.
Roth Conversion Taxes
IRA tradisional didanai karo dolar pra-pajak .
Gumantung marang penghasilan sampeyan, sumbangan iki bisa uga disudo utawa ditolak. Supaya apa sing penting nalika sampeyan ngonversi IRA tradisional menyang Roth?
IRS ora ngidini sampeyan ngalahake tanggungan tax karo IRA tradisional. Biasane, sampeyan bakal mbayar pajak ing dana kasebut nalika mbatalake wong-wong mau ing pensiun, ing tingkat tax income biasa sampeyan.
Yen sampeyan ngonversi IRA tradisional sing dumadi saka sumbangan potongan, sampeyan kudu mbayar pajeg amarga kontribusi kasebut lan pangasilan nalika konversi.
Nanging yen sampeyan ngowahi panganggo tanpa deductible ? Nalika iku bisa dadi angel. Yen IRA tradisional sampeyan kalebu mung sumbangan non-deductible, sampeyan mung bakal mbayar pajak ing jumlah sing luwih dhuwur tinimbang basis pajak sampeyan. Yen sampeyan duwe IRA tradisional sing nyakup kontribusi sing ora bisa deductible lan non-deductible, Nanging, IRS bakal ngetung pajak apa wae amarga konversi ing basis rata-rata, nggunakake nilai kabeh IRAs.
Tegese yen sampeyan duwe $ 300.000 ing aset IRA tradisional lan kontribusi $ 5,500 menyang IRA non-deductible, sampeyan ora bisa mung bagean non-bisa disudo, sanajan kasebut ing akun kapisah. Sampeyan kudu ngobati $ 5,500 minangka konversi sebagean saka total aset IRA kanggo tujuan pajak.
Minimizing Taxation IRA Tradisional
Yen sampeyan ana ing kreteg pajak sing luwih dhuwur lan sampeyan ngowahi jumlah signifikan saka dana IRA tradisional, asil bisa dadi tagihan tax gedhe ing taun sing dikonversi. Begjanipun, ana cara kanggo ngurangi sawetara gigitan tax.
Kanggo tujuan tax, IRS ora kalebu 401 (k) s miturut pedoman pengagangan.
Yen sampeyan duwe campuran loro IRA aset tradisional sing disudo lan non-deductible, sampeyan bisa muter bagean sing disudo menyang rencana pensiun panggonan sampeyan yen wis diijini. Sing bakal ninggalake sampeyan bebas ngowahi bagean non-deductible saka IRA menyang Roth tanpa nyebabake aturan tax pro-rata.
Carane Decide Yen Backdoor Roth IRA Tengen kanggo Sampeyan
A backdoor Roth IRA bisa menehi sawetara keuntungan tax penting nanging penting kanggo mikir liwat kasebut kanthi teliti.
Contone, apa krenjang tax apa sing sampeyan ngarepake nalika pensiun? Yen sampeyan ngantisipasi ing braket sing luwih dhuwur tinimbang sampeyan saiki, tabungan pajak sing bisa diwujudake liwat penarikan Roth IRA bisa ngluwihi kewajiban pajak sing saiki sampeyan ditanggung minangka konversi. Saliyane, yen sampeyan wis ngasilake jumlah akeh ing IRA tradisional, konversi bisa larang.
Elinga yen sampeyan ora bisa mbatalake dana sing diowahi saka IRA Roth sakwéné paling ora limang taun tanpa ana penalti. Yen sampeyan ngetung dana sadurunge, sampeyan kudu ngalahake penundaan awal 10 persen yen sampeyan umur 59 1/2 utawa luwih. Penting kanggo ngerti garis wektu nganti sampeyan mikir sampeyan butuh dana kasebut.
Yen sampeyan ora ngrancang kanggo ngetung aset IRA kanggo sawetara wektu, backdoor Roth nawakake durung entuk manfaat liyane. Kanthi IRA tradisional, sampeyan kudu miwiti njupuk distribusi minimal adhedhasar pangarep-arep urip ing umur 70 1/2. A Roth IRA ora ana distribusi minimal sing dibutuhake , tegese sampeyan bisa ninggalake dhuwit kanggo tuwuh anggere sampeyan seneng. Sing, dipasake karo kemampuan kanggo nggawe penarikan tanpa pajak, bisa ngetokake timbangan kanggo ngowahi aset IRA tradisional.