Paling apik ing donya: pertumbuhan tax ditanggulangi lan distribusi gratis pajak
Dasar-dasar IRA non-deductible
IRA non-deductible nduweni wates kontribusi sing padha lan tundhuk marang peraturan sing padha karo IRA Tradisional - bédané yaiku babagan sumbangan ing tax return.
Sampeyan bisa nggawe kontribusi IRA non deductible menyang akun IRA sing padha sing wis dipotong kontribusi , Nanging, kanggo nelusuri tujuan. Aku menehi saran supaya sampeyan mbukak akun sing kapisah kanggo kabeh sumbangan tanpa deductible.
Kanthi imbuhan tax sampeyan, sampeyan kudu ngajukake formulir 8606 ing ngendi sampeyan nglaporake jumlah sumbangan IRA sing ora bisa ditolak. Iki diarani basis sampeyan.
Salah siji saka IRAs non-deductible paling efektif kanggo wong sing duwe dhuwit dhuwur. Luwih gedhe pangguna bisa nggunakake IRAs non-deductible kanggo kontribusi menyang IRA Roth.
Nggunakake IRA Non-Deductible Kontribusi kanggo Sumbangan menyang IRA Roth
Kanggo sing entuk dhuwit sing cukup ora bisa menehi sumbangan Roth IRA, dheweke isih bisa nyumbang dhuwit menyang IRA Roth kanthi cara babak-babak. Saben taun sampeyan bisa nggawe kontribusi IRA non-deductible lan ngonversi IRA non-deductible menyang Roth. Sampeyan bisa ngonversi IRA non-deductible menyang Roth ing taun sing padha sampeyan nggawe kontribusi.
Nalika sampeyan ngonversi IRA menyang IRA Roth, sampeyan kudu mbayar pajak marang jumlah sing diowahi sing luwih dhuwur tinimbang basis sampeyan. Yen sampeyan duwe akun IRA liyane, basis sampeyan kudu diwilang nganggo rumus pro-rata.
Contone, umpamane sampeyan duwe $ 11.000 ing IRA tradisional, lan sampeyan nggawe kontribusi $ 5,500 kanggo akun IRA kapisah minangka IRA non-deductible.
Saiki sampeyan duwe total $ 16,500 ing IRAs, 1/3 saka iku ora bisa disudo, 2 / 3rds liyane minangka sumbangan tradisional.
Iku bakal becik yen sampeyan bisa ngonversi mung bagean IRA non-deductible, Nanging, IRS katon ing kabeh akun IRA digabungake - supaya yen sampeyan ngonversi mung $ 5,500, siji-katelu saka jumlah dikonversi (babagan $ 1,815) bakal basis lan rong pertiga (kira-kira $ 3,685) bakal dianggep minangka income kena bayar kanggo taun konversi. (Wigati: Iki biaya tax ngonversi Roth bakal mung rega cilik kanggo mbayar yen investasi sampeyan tugas lan tuwuh gratis tax kanggo akeh taun ing Roth IRA Panjenengan.)
Cara Hindari Peraturan Dasar Pro-Rata
Ing basis dhasar rata-rata ora ditrapake yen sampeyan duwe kabeh dhuwit pensiun liyane ing rencana 401 (k) - banjur saben taun sampeyan nggawe kontribusi IRA non-deductible, assuming sampeyan langsung ngonversi menyang Roth, jumlah lengkap konversi kasebut dianggep basis.
Contone, yen sampeyan duwe $ 300.000 ing rencana 401 (k) lan ora ana ing IRA, sampeyan bisa langsung mbantu IRA non-deductible, lan ngonversi menyang Roth. Jumlah sing dikonversi ora kena pajak amarga kabeh basis biaya.
Sampeyan bisa muter saldo IRA tradisional bali menyang rencana juragan , kayata menyang rencana 401 (k), mung ninggalake IRA non-deductible njaba rencana supaya ing mangsa sampeyan bisa nggunakake mburi mburi strategi konversi Roth tanpa kuwatir babagan Accounting kanggo basis pro rata.
Ing formulir pajak dibutuhake IRS nyuwun kanggo saldo akun pungkasan ing taun sing wis ditulis ing tax return (lan wangun 8606), supaya sampeyan kudu muter IRA tradisional menyang rencana 401 (k) sadurunge pungkasan taun kanggo nggunakake strategi konversi sing taun.
Yen ing akhir taun, sampeyan ora duwe dana sing isih ana ing IRA, SEP utawa SIMPLEs (mbok menawa amarga wis digulung dadi rencana sing sah), sampeyan bakal bebas ngonversi IRA non-deductible menyang Roth. Minangka ngandika, pamindhahan iki disebut backdoor Roth IRA lan minangka laku umum. Owah-owahan masa depan tax law bisa ditindakake strategi iki, nanging ing saiki, wis becik nglakoni.
Non-Deductible IRA Mistakes
Kesalahan sing paling umum digawe karo IRAs non-deductible wis dilalekake kanggo ngrampungake formulir IRS 8606 karo tax return.
Yen sampeyan nganakake kontribusi IRA non-deductible nanging ora nglaporake basis sampeyan, sampeyan bisa nglaporake ing tunggakan. Delengen artikel sing disebut aku kelalen ngajokaké formulir 8606 kanggo rincian apa sing kudu dilakoni.
Kesalahan umum liyane yaiku mikir sampeyan bisa ngonversi kontribusi IRA non-deductible menyang Roth. Minangka rembugan ing ndhuwur, sampeyan kudu nyumurupi kabeh akun IRA nalika nemtokake jumlah tax owed nalika sampeyan pindhah menyang Roth.