Ladies, lebokna topi keuangan, lan mriksa IRA Roth.
Craig ngandhakake yen dheweke teka saka film "Gentlemen Prefer Blondes" sing nampilake Marilyn Monroe ing ngendi dheweke nyanyi lagu apik.
Dheweke prihatin banget supaya akeh kancane wadon sing ora ndhukung Roth IRAs, utawa luwih elek, durung tau krungu.
Minangka wanita sing dadi perencanaan finansial, nalika aku krungu judhul cengkraman Craig, aku ketagihan. Aku wis duwe strategi pendanaan Roth kanggo taun-taun, lan seneng banget kanggo nyedhiyani klien nalika layak. Punika ing ndhuwur 3 alasan Craig lan aku loro mikir Roth IRAs sing paling apik kanca wadon.
1. Aksesibilitas
Akeh wanita ora nyimpen akun tabungan cair kanthi jeneng dhewe. Asring akun mung padha sing ora kasebut akun gabungan 401 (k) utawa rencana pensiun panggonan liya. Nanging rencana-rencana pensiun ora gampang diakses. Pajak, denda utawa denda silihan lan dokumen (yen silihan malah ditawarake) nyimpen dhuwit iki aman kanggo taun pensiun, nanging ora kasedhiya kanggo nggunakake dina iki. Sing ora apik. Akun-akun kasebut kudu tetep digunakake kanggo pensiun.
Nanging sampeyan isih butuh sawetara dhuwit sing bisa diakses kanggo "urip" kaya acara sing ora bisa sampeyan rencana.
Ing ngendi ana IRA Roth teka. Sapa (kalebu wanita, tunggal, nikah, pegatan, lan randha) bisa mbatalake sumbangan Roth IRA (nanging ora partisipasi investasi) sawayah-wayah kanthi alasan sing ora ana paukuman.
Ya, Roth IRAs ditrapake kanggo pensiun, nanging amarga sampeyan bisa mbatalake kontribusi, Roth bisa nindakake tugas ganda minangka dana darurat . Lan dhuwit ora ditahan bebarengan. Ing jeneng sampeyan apa sing dikarepake.
Tetep ana ing atine yen ana akun wutah sing arep ditinggalake kasebut nganti umur 59 ½. Sampeyan bakal mbayar pajak income reguler uga minangka hukuman 10% kanggo njupuk bagean wutah metu awal. Pajak iki ora ditrapake kanggo mundhut sumbangan, lan amarga aturan Roth mundur , sumbere tansah dianggep ditarik maneh.
Kanggo tuwane, liyane keuntungan kanggo Roth; dhuwit sing dianakaké ing IRA Roth ora kena dilaporake ing FAFSA (Aplikasi gratis kanggo Federal Student Aid) kanggo perencanaan perguruan tinggi. Nanging kontribusi sampeyan bisa ditarik maneh (biasane ing taun kepungkur) kanggo mbayar kuliah, kamar lan papan, lan liya-liyane. Ora bisa diitung minangka aset sing bisa dilaporake ing formulir FAFSA. Lan, yen sampeyan nganti anak (utawa putu) wis metu saka kuliah, dhuwit bisa ditarik kanggo mbayar utang pelajar sing wis ilang.
2. Fleksibilitas
Ora kaya IRA Tradisional, yen sampeyan mundur saka IRA Roth nalika pensiun, withdrawals sampeyan gratis-tax sing tegese sampeyan kudu nyimpen saben dollar sampeyan mbatalake - malah keuntungan (anggere padha wis ana nganti 5 taun utawa nganti sampeyan tekan umur 59 setengah, sing luwih dawa).
Kathah tumbas, kaya mobil anyar utawa sakwisé umur, bisa mbutuhake dana luwih saka setahun tinimbang liya. A Roth minangka jinis akun sing sampurna sing digunakake kanggo mbayar tambahan kasebut minangka penarikan ora bakal nambah apa sing sampeyan utang karo pajak.
Iku amarga ora kaya penarikan saka IRAs taxable lan 401 (k), Roth IRAs ora bakal tundhuk Keamanan Sosial kanggo taxation. Saklawasé saben jinis income - pensiun, deviden saham, kapentingan obligasi gratis tax, kapentingan CD, keuntungan ing annuities - kabeh kontribusi rumus taxation kanggo Keamanan Sosial , nanging Roth IRA withdrawals ora. Benefit tax iki saka Roth bisa nduwe pengaruh gedhe marang wanita, sing cenderung manggon maneh lan ngatasi pajak filing minangka tax-filer tunggal ing salawase urip.
Kanggo nggolek dhuwit menyang Roth, wanita sing luwih enom saka bojo lanang (luwih saka 5 taun, lan mesthi 10 taun utawa luwih) kudu banget nganggep nggunakake apa wae sing disebut konversi Roth IRA sing sampeyan bayar pajak ing akun IRA Tradisional lan dikonversi iku dadi akun Roth.
Strategi iki asring dipigunakaké ing taun sadurunge pasangan njupuk Keamanan Sosial. Nggunakake konversi Roth ngijini sampeyan kanggo mbayar pajak ing ngarep lan banjur ngurangi utawa ngilangi pajak mangsa ngarep kanggo sumber utama janda ... Keamanan Sosial.
Craig, sing dadi anggota kelompok studi Advisor Elite IRA Ed Ed, anggone nggunakake salah sijine tanda kutipan Ed kanggo nandheske nilai konversi Roth, "IRA iku IOU kanggo IRS." Ed iku ngarujuk marang IRA Tradisional. Jurang umur antarane pasangan, luwih akeh manfaat tax Roth IRA bisa nambah kahanan pensiun sampeyan.
A penasihat keuangan sing layak ing kombinasi karo penasihat tax sing kuwat kudu bisa mbantu nemtokake yen strategi konversi Roth iki kasedhiya lan praktis kanggo kahanan sampeyan.
3. Umur panjang
Wanita manggon luwih suwe tinimbang lanang. Kita ngerti - nanging wis sampeyan mikir babagan carane sing nyebabake pajak ing taun mengko?
Luwih maneh urip tegese luwih cepet sampeyan nambahake dhuwit menyang IRA Roth, maneh wis tuwuh. Lan elinga iku gratis-gratis sing entuk wutuh. Wiwit ora ana pajak ing mangsa ngarep, IRA Roth dadi "pager" finansial nglawan pajak sing luwih dhuwur ing mangsa ngarep.
Roth IRAs utamane penting kanggo wanita nalika sampeyan faktor ing efek distribusi sing dibutuhake. Nalika wong dadi 70 ½ wong kudu njupuk distribusi wajib saka IRA Tradisional lan akun 401 (k) . Dhuwit iki ora mung kena pajak, nanging distribusi mandiri bisa uga nyediakake keuntungan sosial Keamanan sampeyan.
Dhuwit ing IRA Roth ora tundhuk umur 70 ½ distribusi minimal sing dibutuhake kaya IRAs non-Roth lan 401 (k) s. Dadi, yen sampeyan ora butuh dhuwit, sampeyan ora kudu metu saka akun kasebut lan bisa terus berkembang tanpa pajak.
Dhuwit ing IRA Roth sing ditinggalake pasangan menyang pasangan uga ora mbutuhake distribusi mandatory. Nanging nalika bocah nglalekake Roth, dheweke kudu diwiwiti kanthi distribusi - nanging kabeh distribusi gratis kanggo wong-wong mau. Para wong tuwa sing kepengin ninggalake hadiah warisan kanggo anak utawa putu bisa ninggalake bondho iki kanggo pandhita sing luwih enom lan panampa sing ora pasangan bisa "ngegungake" distribusi kasebut sajrone urip, menehi wong urip tanpa pajak sing gratis.
Lan kanggo wong-wong sing nglakoni perencanaan estate, yen sampeyan pengin ninggalake dhuwit kanggo anak-anak lan kanggo amal, tansah nganggep ninggalake dhuwit non-Roth kanggo amal, minangka amal ora mbayar pajak nalika ditampa saka jinis akun iki, déné anak-anak bakal. Ing meh kabeh kasus, sampeyan pengin ninggalake dhuwit IRA Roth kanggo wong ora institusi. Konsultasi karo penasehat sing qualified tansah disaranake nalika nindakake tata cara iki.
Nampa Money into IRA Roth
Roth IRAs duwe aturan babagan akeh sing bisa sampeyan kontribusi lan sing nduweni kualifikasi. Contone, kanggo entuk dhuwit menyang IRA Roth, sampeyan kudu entuk dhuwit. Kanggo wanita sing ora nyambut gawe ing njaba omah, nanging sing bojone kerjane, apa sing disebut IRA Spousal isih ngidini kontribusi kanggo digawe ing jeneng pasangan sing ora bisa kerja. Akeh pasangan bojo ora ngerti opsi iki.
Kanggo wanita sing dhuwur banget, yen sampeyan nggawe akeh sampeyan kerep ora bisa nyumbang menyang Roth, nanging ana sing disebut strategi "mburi" ngendi sampeyan mbantu IRA non-deductible lan dikonversi menyang Roth . Iki bisa dadi cara kanggo njaluk dhuwit menyang Roth sanajan sampeyan panginten sampeyan ora bisa kontribusi. Sawetara aturan pajeg khusus supaya bisa nggoleki penasehat keuangan lan / utawa tax tax kanggo mbahas opsi sampeyan.
Sampeyan uga kudu mriksa karo juragan kanggo mangerteni yen dheweke ngidini kontribusi Roth menyang 401 (k), sing diarani akun Roth 401 (k) . Yen padha ora, njaluk wong ngrubah rencana kanggo ngidini iki.
Apa wae sing kudu dilakoni, ngliwati berlian, lan miwiti Roth IRA.