Suwene Pira Wangiku Paling Pensiun?

by Dana Anspach

Saben pensiun bakal kepengin ngerti suwene dhuwit sing bakal dadi pensiun. Kanggo njaluk jawaban, sampeyan kudu ngatasi kabeh pitung item ing dhaptar iki.

01 Rate of Return

Pisanan saka item pitu iku tingkat bali sampeyan entuk.

Tingkat bali sampeyan entuk tabungan lan investasi bakal duwe pangaruh sing gedhe babagan suwene dhuwit sampeyan bakal bertahan. Ana wektu sing suwe banget nalika investasi aman (kaya CD lan obligasi pamarentah) entuk tingkat kapentingan sing apik, lan wektu (kaya saiki) ing ngendi tingkat kapentingan cukup murah. Padha karo saham. Ana dekade ing endi saham didhukung banget, lan dekade ing ngendi pengembalian padha karo apa sing bakal ditindakake yen sampeyan wis nandhang investasi aman. Ora ana cara kanggo mangerteni persis apa tingkat bali sampeyan bakal entuk dhuwit ing pensiun.

Basing kesuksesan rencana sampeyan mung ing pengembalian rata-rata ora apik. Rata-rata tegese setengah wektu sampeyan bakal entuk apa-apa ing ngisor rata-rata.

Apa sing kudu dilakoni: Mriksa metu pengembalian sajarah kanthi ngetutna kasus paling apik lan kasil kasus paling elek. Sawetara wektu 20 taun katon apik; liyane ora. Sampeyan kudu nggawe manawa rencana sampeyan bisa dianggo sanajan sampeyan entuk hasil sing ngisor rata-rata. Sampeyan banjur bisa mbukak skenario sing nuduhake sampeyan pilihan sing beda supaya sampeyan ngerti apa sing bakal disetel ing rencana sampeyan (kayata mbuwang) yen sampeyan pensiun menyang periode wektu sing nyaluraken ing ngisor rata-rata pulangan.

02 Sequence of Returns

Nalika sampeyan njupuk dhuwit metu saka akun, urutan bali, utawa urutan sing sampeyan nemu bali, prakara. Iki diarani minangka résiko urutan . Contone, umpamane 5 nganti 10 taun pensiun pisanan kabeh investasi sampeyan amarga uga, lan sampeyan ora mung kudu jumlah sing kudu mbatalake, nanging uga imbangan utama sampeyan mundhak. Ing salebeting kahanan punika, sampeyan saged mlampah saking dhuwit. Saliyane, yen investasi sampeyan kurang sawetara pensiun pisanan, sampeyan kudu nglampahi sawetara principal kanggo nutupi biaya urip sampeyan. Sampeyan bakal luwih angel kanggo investasi sampeyan ing titik kasebut.

Apa sing kudu dilakoni: Nguji rencana sampeyan babagan akeh kemungkinan sing bisa. Yen urutan mundur sing ora becik ana ing awal mangsa pensiun, rencanakake nggawe pengaturan mudhun kanggo sampeyan lan gaya urip kanggo mesthekake yen dhuwit tetep ing saindhenging taun pensiun sampeyan.

03 Pinten Kula Pungkas

Rencana pensiun tradisional adhedhasar apa sing disebut tingkat mundur total . Contone, yen sampeyan duwe $ 100.000 lan njupuk metu $ 5,000 saben taun, sampeyan mundur total limang persen. Sawetara riset wis rampung ing apa sing disebut tingkat mundur total sustainable; tegese carane sampeyan bisa mbatalake tanpa metu saka dhuwit liwat umur. Pasinaon sing beda-beda nyedhiyakake nomer kasebut ing ngendi wae saka kira-kira telung persen nganti enem persen ing taun, gumantung carane dhuwit sampeyan ditabuh, wektu sampeyan pengin rencana kanggo (30 taun versus 40 taun kayata) lan carane (utawa yen) sampeyan nambah penarikan sampeyan kanggo inflasi.

Apa sing kudu dilakoni: Nggawe rencana sing ngitung tingkat penundaan sing diantisipasi ora mung saben taun, nanging uga diukur liwat kabeh wektu pensiun sampeyan. Gumantung nalika Pensiun Sosial lan pensiun diwiwiti, ana sawetara taun sing kudu ditarik luwih saka liyane. Sing bener anggere digunakake nalika viewed ing konteks rencana multi taun.

04 Carane Luwih Ngluwari - Lan Nalika Ngluwari

Salah sawijining pensiun paling gedhe sing aku weruh wong nggawe ora akurat ngitung apa sing bakal dileksanakake nalika pensiun. Wong-wong lali yen saben taun bisa mbuwang biaya mbangun omah. Padha lali babagan perlu tuku mobil anyar saben kerep. Padha uga lali kanggo ngisi biaya kesehatan utama ing budget.

Liyane kesalahan wong nggawe; mbuwang luwih akeh nalika investasi rampung awal. Nalika sampeyan pensiun, yen investasi bisa uga cukup sawetara taun pisanan pensiun iku gampang kanggo nganggep yen tegese sampeyan bisa nglampahi keuntungan keluwihan. Ora kudu nglakoni kaya mangkono; gedhe bali awal kudu stashed adoh kanggo potensial subsidi saka bali miskin sing bisa kedadeyan mengko. Dhasar: yen mundur banget banget rauh, tegese 10 nganti 15 taun mudhun dalan rencana pensiunmu bakal dadi masalah.

Apa sing kudu dilakoni: Nggawe anggaran pensiun lan proyeksi path mangsa akun sampeyan bakal tindakake. Banjur ngawasi kahanan pensiun sampeyan ing comparison proyeksi sampeyan. Yen rencana sampeyan nuduhake yen sampeyan duwe kaluwihan, mung sampeyan bisa nglampahi luwih.

05 Inflasi

Ora ana pitakonan apa-apa, barang luwih murah tinimbang taun rong puluh taun kepungkur. Inflasi nyata. Nanging carane akeh impact bakal duwe carane suwene dhuwit sampeyan tetep ing pensiun? Mbok menawa ora kaya impact sing bisa sampeyan pikirake. Panliten ditindakake minangka wong-wong ing taun-taun pensiun sabanjure (umur 75 taun) sing mbuwang cenderung mudhun alon-alon kanthi cara ngatasi kenaikan harga. Utamane mbuwang perjalanan, blanja lan mangan metu mudhun.

Wis dituduhake yen inflasi bakal duwe pangaruh sing luwih duwur ing rumah tangga sing luwih dhuwur amarga padha nglampahi dhuwit luwih akeh lan ora duwe "ekstras" sing bisa diwenehi yen tingkat inflasi dhuwur.

Inflasi duweni pangaruh sing luwih gedhe marang pamrentah omah. Sampeyan kudu mangan, mangan energi lan tuku kabutuhan dhasar. Nalika prices munggah ing item kasebut rumah tangga income murah ora duwe liyane ing budget sing padha bisa Cut metu. Padha kudu nemokake cara kanggo nglindhungi kabutuhan.

Apa sing kudu dilakoni: Ngawasi kabutuhan lan withdrawal ing taun miturut taun lan nggawe pangaturan sing perlu. Yen sampeyan duwe omah sing duwe omah sing murah, nimbang nandur modal ing omah sing efisien energi, miwiti kebon lan manggon nang endi wae kanthi gampang ngakses transportasi umum.

06 Biaya Kesehatan

Pangobatan ing pensiun ora gratis. Medicare bakal nutupi sawetara biaya kesehatan sampeyan - nanging mesthi ora kabeh. Rata-rata, ngira Medicare nutup 50 persen saka biaya kesehatan sing bakal sampeyan pensiun. Pensiunan tingkat ngisor sing bisa dituku bakal bisa nyedhaki 30 persen biaya urip ing pensiun babagan item sing gegandhengan karo kesehatan.

Perkiraan iki kalebu saka nggolekake total pangobatan sing gegandhengan karo kesehatan sing kalebu premi kanggo Medicare Part B, Medigap Kebijakan utawa rencana Medicare Advantage, uga kawajiban lan kunjungan dokter, karya lab, resep, lan dhuwit kanggo pangrungon, dental lan perawatan sesanti.

Apa sing kudu dilakoni: Nganti wektu kanggo ngetungake biaya kesehatan ing pensiun . Iku luwih apik kanggo nganggep bakal dhuwur lan sampeyan kudu nglampahi deductible lengkap saben taun. Yen sampeyan ora entuk biaya, sampeyan kudu ngentekake dhuwit sing luwih akeh. Ngarencanake cara iki nilarake sampeyan kamar kanggo pemain figuran. Iku luwih apik tinimbang teka cendhak.

07 Suwene Sampeyan Urip

Rata-rata sampeyan bisa nyana urip ing pertengahan 80-an. Nanging elinga, ora ana sing rata-rata. Setengah wong urip luwih dawa tinimbang rata-rata; kadhangkala luwih suwe. Iku luwih apik kanggo mbangun rencana sampeyan anggone urip luwih suwe tinimbang rata-rata.

Yen sampeyan lagi palakrama, sampeyan kudu ngetrapake umur dawa sing potensial, sing paling akeh sampeyan kudu urip sing paling dawa tinimbang nggoleki apa sing dadi siji. Yen sampeyan duwe diferensial umur sampeyan kudu mikir babagan pangarep-arep urip sing luwih enom saka sampeyan. Luwih maneh dhuwit pensiun sampeyan perlu, luwih ati-ati sampeyan kudu ngawasi kasebut kanggo mesthekake sampeyan lagi ing trek.

Apa sing kudu dilakoni: Ngira pangarep-arep urip lan nggabungake proyeksi pensiun, yaiku wektu lan biaya wektu saben taun. Ngluwihi garis wektu iki babagan umur 90 taun.