Tjubo nyambut gawe minangka penasehat keuangan kaya nyewa Pegawai Keuangan kanggo kulawarga. Sampeyan pengin nggunakake proses disiplin kanggo nemokake wong sampeyan bisa nyambut gawe kanggo akeh, akeh taun. Nemokake wong utawa perusahaan sing bener bisa njupuk wektu luwih sethithik tinimbang mung mbukak kaca kuning, nanging investasi wektu bakal trep karo syarat-syarat ketenangan pikiran yen sampeyan wis ngrekrut. Punika pitung langkah sing bisa digunakake kanggo nemokake penasehat finansial sing paling apik kanggo sampeyan.
01 Ngerti Tipe Financial Advice Available
Sawetara penasihat keuangan nawakake layanan perencanaan finansial nanging ora nduweni investasi; liyane ngatur investasi, nanging nyedhiyakake planning financial sethitik. Sawetara nduweni keahlian ing perencanaan income pensiun kang fokus ing fase distribusi (kanggo sing cedhak utawa ing pensiun), nanging liyane fokus ing fase akumulasi (kanggo wong cilik sing sepuluh taun utawa luwih saka pensiun).
Kanggo nemokake penasehate finansial sing paling apik kanggo kahanan sampeyan, sampeyan kudu mangerteni beda-beda jinis layanan sing bisa ditawakake, ngerti apa jenis saran financial sing perlu , lan ngerti layanan sing menehi penasehat potensial. Punika ringkesan ringkes saking tiga jenis panyedhian layanan utama:
- Perencanaan finansial fokus ing kabeh aspek kehidupan finansial kayata nylametake, lan jenis asuransi sing perlu - ora mung babagan investasi.
- Layanan penasehat investasi fokus ing fungsi manajemen investasi kayata apa investasi kanggo duwe akun kasebut. Aku percaya investasi paling apik sing dipilih mung minangka bagéan saka proses perencanaan financial sing aktif.
- Perencanaan income pensiun difokusake babagan koordinasi kabeh potongan-potongan kayata Keamanan Sosial, pajak, investasi, pensiun, tanggal pensiun, lan sanes-sanesipun, saengga sedaya sami nderek tujuan kangge mbayar gaji pensiun kanggo urip.
02 Nggolek Financial Advisors karo Reputable Kredensial
Kabeh sing dianggep ora padha. Sawetara organisasi nggawe kredensial gampang-kanggo-njaluk kanthi ragad supaya wong-wong sing sales bisa mbayar ragad, entuk kredensial "lan katon dadi pakar.
Kanggo nemokake penasihat utawa perancang finansial sing nduweni reputasi mandiri kanggo wong sing nduweni CFP® utawa sebutan PFS, utawa penasehat investasi sing duwe CFA®. Lan, yen sampeyan lagi pensiun, golek wong sing latihan khusus ing wilayah iki, kaya RMA utawa RICP.
Kredensial ditampa kanthi ngliwati pemeriksa sing nduduhake kemampuan ing subyek. Kanggo njaga jeneng kasebut, penasehat kudu mematuhi kebijakan etika lan syarat syarat pendidikan terus.
Liyane bab sampeyan bisa mriksa - weruh yen penasehat potensial minangka anggota NAPFA, sing minangka anggota saka penasihat biaya mung sing mbutuhake pendidikan terus sing ngluwihi apa sing dikarepake.
03 Ngerti Carane Penasihat Financial Apa Compensated
Ana macem-macem cara penasihat keuangan bisa ngisi, nanging ing pendapatku, penasihat keuangan paling objektif lan ora adil yaiku biaya. Kanggo nyewa penasihat keuangan sing paling apik sampeyan kudu ngerti kabeh cara penasihat keuangan potensial bisa menehi ganti rugi , kayata ngisi biaya adhedhasar aset, biaya saben jam, melu komisi utawa ngisi tarif saben jam.
Lan sampeyan bakal pengin mangertos prabédan antarane penasehat ragad sing nduduhake sampeyan - lan penasehat non-penasehat sing bisa uga bisa nampa jinis-jenis kick-backs utawa insentif saka perusahaan sing diduweni adhedhasar tujuan utawa target sales.
Ora ana apa-apa sing bener utawa salah babagan macem-macem jinis ganti rugi. Contone, yen sampeyan tuku investasi sing wis direncanakake ditahan kanggo wektu sing suwe, lan sing sampeyan ora butuh saran terus-terusan, mbayar komisi minangka cara paling efektif kanggo tuku. Nanging, yen sampeyan kepengin duwe wong sing gampang kasedhiya kanggo nganyarake rencana finansial lan alamat pitakonan sing lagi ditindakake, struktur ragad adhedhasar komisi ora mungkin optimal.
04 Gunakake Mesin Telusur kanggo Kriteria
Mesin telusur online bisa dadi cara sing apik kanggo ngurangi panelusuran panjenengan marang penasehat sing ana ing kode pos, duwe kapercayan sing sampeyan golek, utawa ngisi kanthi cara khusus kayata tarif saben jam, utawa bisa dadi biaya mung ora ana komisi).
Saben lima mesin telusur ing daftar iki ngidini sampeyan nulis ing kriteria tartamtu babagan jinis penasehate sing sampeyan goleki - kayata keprigelan lan cara kompensasi - lan banjur nelusuri perancang keuangan ing wilayah sampeyan sing ketemu kritéria kasebut.
Manawa adoh panggonan, mbudidaya, akeh perusahaan bisa nganggo klien saka jarak jauh. Iki ngidini sampeyan milih penasihat sing adhedhasar keahlian tinimbang lokasi. Perusahaan saya spesialisasi ing perencanaan income pensiun, lan sanajan kita dumunung ing Arizona, kita bisa nggarap klien ing saindhenging negara. Ora saben wong bisa nyambut gawe kanthi gampang, supaya sampeyan kudu nemtokake manawa pancen penting kanggo njagong ing meja kamar konferensi, utawa yen nggarap rapat-rapat komputer bakal ditampa.
05 Takon Iki Pitakonan Sadurunge Hire
Pitakonan sing bener bisa mbantu sampeyan nyedhiyakake penasehat keuangan sing ora sampeyan gunakake kanthi becik, utawa sing ora biasa karo klien kaya panjenengan.
Aku wis nggawe dhaptar lima pitakonan wawancara sing bisa mbantu nemtokake cara penasihat keuangan bisa komunikasi, uga area kepakaran lan klien becik. Tombol kanggo pitakonan sampeyan takon yaiku manawa sampeyan mangertos jawaban kasebut, utawa yen ora, mesthine manawa sampeyan lagi seneng nrima pitakon.
Siji pitakonan sing aku weruh disaranake ing artikel liya yaiku ndedonga kanggo referensi. Amarga aturan privasi, akeh penasehat ora bisa menehi jeneng klien liyane - lan sanajan padha bisa, dheweke mung bakal menehi sampeyan jeneng wong sing bakal ngomong apik babagan mau. Uga, sampeyan ngerti peraturan nglarang penasehat keuangan saka nggunakake testimonial? Iku bener! Penasehat ora bisa nggunakake utawa nuduhake kuotasi langsung, matur nuwun, utawa surat rekomendasi sing dikirim menyang wong saka klien.
Iku tansah paling apik kanggo takon pitakonan sampeyan dhewe sing tegese soko sampeyan. Aku wis teka wong lan maca pitakonan saka dhaftar ngendi iku cetha padha ora ngerti apa sing padha takon. Aja nglakoni iki! Gunakake pitakonan sing sampeyan mangerteni.
06 Verifikasi Kredensial, Priksa Complaints
Kanggo mesthekake wong duwe sah lan duwe cathetan layanan sing apik sadurunge sampeyan nyewa; verifikasi kredensial lan penasehat keuangan penasehat keuangan potensial kanthi mriksa rekaman ing FINRA, SEC, Papan CFP®, utawa karo organisasi anggota liya penasihat sing digandhengake.
Siji situs online, Brightscope, bisa mbantu sampeyan kanthi gampang ndeleng organisasi apa penasihat sing didhaftarake lan yen padha duwe item pambocoran utawa keluhan sing dilapurake.
Keluhan customer resmi tetep dadi penasehat keuangan kanggo wektu sing suwe. Yen penasihat duwe complaint sing ora ateges sampeyan ngetrapake. Manawa wong wis entuk bisnis, luwih cenderung bakal duwe sethithik mung siji rekaman ing rekaman. Yen wong wis akeh keluhan, sampeyan bisa uga pengin tetep weruh.
Akeh portal panelusur online sing disebutake ing langkah lima nglakoni kabeh latar mburi iki kanggo sampeyan lan nuduhake asil penasehat sing wis wis di-screening kanggo duwe kapercayan sing tepat lan sing wis ditarik metu yen dheweke duwe keluwihan keluwihan.
07 Learn How to Spot Risks Risks
Penipuan luwih gampang nalika ana wong sing nyekel aset sampeyan. Kanggo nyegah panahan dana klien, penasehat keuangan sing paling biso dipercoyo bakal migunakake apa sing diarani pihak katelu kanggo nyekel aset sampeyan. Iku tegese akun sampeyan bakal kabuka ing perusahaan gedhe, terkenal kayata Charles Schwab utawa Fidelity; Penasihat bisa ngatur posisi dagang lan nawarake layanan ing akun kasebut - ananging custodian sing nglaporake transaksi marang panjenengan, verifikasi tandha tangan, lan luwih akeh.
Ngati-ati penaséhat utawa perusahaan sing duwé hak dhuwit, utawa duwé perusahaan sing duwé hubungan sing nyedhiyani minangka penjaga - sing tegesé carane Bernie Madoff bisa ngilangaké skema kanthi sukses.
Uga, tumindak kanthi ati-ati nalika ngomongake penasihat utawa perusahaan sing bisa ngemot investasi liyane utawa perusahaan liyane sing menehi rekomendasi kanggo sampeyan. Struktur kepemilikan lan entitas sing gegandhengan kudu didaftar ing dokumen pengungkapan perusahaan disebut ADV Part Two.
Yen langkah pitu iki katon kaya kakehan, mungkasi lan ngelingi kabeh latar mburi mriksa bisnis ora sadurunge ngrekrut. Sampeyan nyewa wong kanggo mbantu karo aspek sing penting banget ing mangsa ngarep; langkah pitung iki bakal mbantu sampeyan ngrekrut.