Istilah "financial planner" lan "financial advisor" biasane tegese bab sing padha. Nanging mesthi ora kabeh perencana keuangan utawa penasihat keuangan sing padha.
Tingkat pendidikan, latihan lan pengalaman sing wis profesional bakal nggawe prabédan gedhé kualitas nasihat sing sampeyan tampani. Sawetara wong nindakake perencanaan keuangan dhewe, lan liya-liyane kanggo pitulung profesional. Perencana finansial sing iso ngalami mutlak bisa mbantu ningkatake kualitas keputusan keuangan sing panjenengan lakoni.
Yen sampeyan lagi ngelingi pitulungan profesional, sampeyan kudu ngerti apa sing bakal ditemtokake saka perancang finansial sing apik, lan carane menehi bebadan antarane wong sing dodolan, lan wong sing menehi saran financial planning fiduciary lan nduwe sertifikat sah utawa sebutan. Ngarahake perancang profesional sing tepat diwiwiti kanthi mangerteni apa perencanaan finansial, lan ngerti apa sing diarepake saka wong sing sampeyan bisa nyewa.
Apa Financial Planning
Perencanaan finansial iku proses nemtokake tujuan finansial, kayata ngerti yen sampeyan kudu migunakake dhuwit, lan apa sing bakal digunakake kanggo, banjur nggawe rencana aksi karo langkah-langkah tartamtu sing perlu kanggo entuk gol.
Kanggo menehi saran sing becik, perancang keuangan kudu nglumpukake data pribadi lan finansial babagan sampeyan. Wong nggunakake data iki kanggo nggawe proyeksi sing nuduhake kapan lan carane sampeyan bisa ngrampungake gol. Proyeksi kasebut adhedhasar asumsi nyata babagan inflasi, rega investasi, akeh sing bisa sampeyan simpen, lan akeh sing bakal entuk lan nglampahi.
Yen sampeyan nganakaké wawancara karo perancang finansial sing wiwit ngomong babagan investasi utawa produk tartamtu tanpa data kumpul sing pisanan babagan panjenengan lan ngrampungake proyeksi kanggo sampeyan, sampeyan bakal ngomong karo wong sing berfungsi minangka sales personel tinimbang minangka profesional perencanaan keuangan.
Apa Planner Financial Bagus
Perencana keuangan sing apik bakal menehi saran kanggo kabeh:
- Apa sampeyan kudu nggawe kanthi beda
- Pinten sampeyan kedah nyimpen
- Apa jinis akun pensiun sing digunakake (IRA, Roth, 401 (k), dsb)
- Apa jenis hipotek sing sampeyan kudu, yen sampeyan kudu mbayar, utawa nambah maneh
- Apa jenis lan carane akeh asuransi sampeyan perlu (iki bakal kalebu asuransi urip, insurance jangka panjang insurance, cacat, lan sawetara perancang uga menehi saran ing properti lan korban lan kesehatan asuransi)
- Pinten sampeyan tetep ing dana darurat
- Apa owahan bisa nambah kahanan tax sampeyan
- Apa tingkat bali sampeyan kudu entuk kanggo entuk gol ing wektu sing diwenehi
- Apa sebabe sampeyan bisa ngetungake ing salawas-lawase
- Risiko tingkat investasi cocok kanggo macem-macem jinis akun sing sampeyan duwe
Kajaba iku, akeh perancang finansial nyedhiyakake sarana perencanaan lan perencanaan pajak. Nyuwun panjalukan rencana keuangan sing ditemokake ing ndhuwur, lan takon yen sampeyan nulis nasihat sing ditulis.
Njaluk rékomendhasi nulis mesthine apik, amarga ora ana pitakon apa sing dianjurake.
Perencana finansial sing apik ora bakal menehi rekomendasi nganti sampeyan mangerteni tujuan sampeyan lan wis mbukak rencana finansial jangka panjang kanggo sampeyan. Yen sampeyan ketemu karo wong sing wiwit ngomong babagan produk finansial, sanajan uga kasebut minangka perancang finansial, luwih akeh wong sing dodol. Perencana keuangan sing apik bakal pengin nglumpukake akun rekening lan data ing kabeh aspek kehidupan finansial sampeyan.
Carane Financial Planners Daya
Sampeyan bakal nemokake sing struktur ragad beda-beda. Perancang umum sing ngisi biaya ing salah sawijining cara:
- Tarif saben jam
- Ragad rata kanggo ngrampungake proyek kasebut
- Biaya ragad saben wulan utawa taunan
- Biaya ditrapake minangka persentasi aset sing dikelola kanggo sampeyan (Biasane ngendi wae saka 2.0% saben taun kanggo .50% saben taun. Yen sampeyan duwe aset sing luwih dhuwur, sing luwih murah biasane.)
- Komisi dibayar kanggo wong saka produk finansial utawa asuransi sampeyan tuku liwat
- Kombinasi biaya lan komisi
Tansah takon perencana keuangan kanggo panjelasan sing jelas babagan carane menehi ganti rugi. Yen padha dadi penasehat investasi kadhaptar dheweke kudu nyedhiyani dokumen pambocoran sing disebut ADV Part Two, sing bakal nyedhiyakake rincian kabeh biaya lan potensial konflik kepentingan.
Perencana Keuangan Uga Saran Investment Advice
Saran investasi bisa diwenehake saka rekomendasi umum babagan model alokasi aset apa sing kudu sampeyan tindakake, kanggo rekomendasi tartamtu sing investasi dituku lan didol. Sapérangan perancang keuangan uga nyawisake saran investasi lan layanan manajemen investasi saliyane kanggo perencanaan keuangan. Nyuwun panyedhiya financial potensial yen menehi saran investasi tartamtu utawa mung nawakake layanan perencanaan.