Perencanaan Pensiun Adhedhasar Asumsi
Ing inti, rencana pensiun adhedhasar asumsi. Sampeyan kudu nganggep kapan suwene sampeyan bakal manggon, apa wae jangka panjang ngasilake pasar saham bakal mrodhuksi, apa biaya "perlu" kayata tagihan medis utawa perawatan jangka panjang, lan apa gaya urip sing dipengini saged. Iku kabeh banget angel kanggo prédhiksi.
Sampeyan bakal uga kudu guess babagan umur apa sampeyan bakal mandheg. Akeh wong enom nyatakake pentinge tabungan pensiun kanthi mung ngandani "Aku tresna marang proyekku, supaya aku bisa kerja nganti umurku 70 taun."
Nanging ora kabeh pensiun sing sukarela. Akeh wong enom ngemudheni impact kesehatan sing bisa nduweni kemampuan kanggo bisa kerja. Lan akeh wong sing umur 60 taun sing sehat bisa ditemokake ing wayah wengi yen ekonomi dadi surem. Wondene perjuangan kanggo nemokake majikan sing gelem nyewa lan melatih wong.
(Selengkapnya babagan watesan pensiun sumbangan .)
Ngira Estimah
Punika minangka panuntun cepet kangge ngitung sapinten ingkang badhe perlu nalika pensiun:
Langkah 1: Coba dhisik sajrone sepira sampeyan pengin nglampahi ing taun tartamtu. Awit sampeyan wis nggawe anggaran lan sampeyan ngerti biaya taunan sampeyan, sampeyan kudu duwe gagasan sing apik babagan jumlah sing lagi mbuwang.
Elinga yen sawetara biaya saiki ora maneh bakal dibutuhake nalika pensiun - umpamane, omah sampeyan bisa uga dibayar banget.
Nanging sampeyan bakal duwe biaya anyar. Tarif asuransi mobil sampeyan bakal munggah nalika sampeyan dadi senior. Sampeyan bisa uga kudu retrofit omahmu adhedhasar watesan fisik utawa cacat. Sampeyan bisa uga pengin ngeterake putu panjenengan menyang kuliah. Sampeyan bisa uga kudu ngurus sadulur sing dipatèni. Sampeyan mung pengin nggolek luwih.
Langkah 2: Multiply jumlah sampeyan kudu nglampahi ing taun tartamtu - biaya taunan sampeyan - dening 25 kanggo 33. Range iki nggambar jumlah atos sampeyan kudu nalika sampeyan pensiun.
Contone, yen sampeyan butuh $ 40.000 kanggo nutupi biaya urip tahunan, sampeyan kudu $ 40.000 x 25 = $ 1 yuta kanggo pensiun minangka perkiraan konservatif, utawa $ 40.000 x 33 = $ 1.32 yuta minangka perkiraan luwih akeh.
Apa multiply dening 25 kanggo 33? Iku ngira yen dhuwit sampeyan bakal entuk bali "nyata" - sawise inflasi - 3 persen (nambahake 33) dadi 4 persen (multiply dening 25).
Kenapa Kita Nganggap Itu?
Investor legendaris Warren Buffet ngendikan, dheweke ngarepake wutah jangka panjang saham AS kanggo nyedhiyakake rata-rata rata-rata jangka panjang 7 persen, supaya metrik sing layak kanggo digunakake nalika sampeyan ngira yen portofolio saham bakal bali. Tingkat inflasi AS wis mantep kira-kira 3 persen liwat jangka panjang, supaya uga asumsi sing layak digunakake.
Adhedhasar angka kasebut, rega "nyata" sampeyan bakal 7 persen 3 persen inflasi, utawa 4 persen. Awit sampeyan ora duwe dhuwit kabeh ing dhuwit saham - sampeyan bakal nyedhiyakake diversifikasi menyang investasi sing luwih aman kaya obligasi lan awis - Aku seneng nggunakake metrik 3 "nyata bali".
Sinau luwih lengkap babagan loro aturan pensiun matematika sing penting.
Kekurangan kanggo Sistem Iki
Nanging, iki mung kudu digunakake minangka panuntun kasar. Sawetara pensiun nggoleki sing paling larang dhuwit sajrone pira-pira taun kepungkur nalika dheweke duwe kesehatan lan energi kanggo lelungan ing luar negeri, ngunggahake pawon, tuku piring lan gabung ing klub tenis. Minangka wektu liwati, para pensiun kadang-kadang mulai njupuk bagéyan ing kegiatan sing luwih cilik, sing nyebabaké kurang luwih.
Kajaba iku, ora angel kanggo prédhiksi apa tarif tax, tarif gas lan listrik, utawa tarif banyu lan sewage bakal dekade saka saiki. Iku uga mokal kanggo nemtokake manawa Medicare utawa Social Security bakal nyedhiyani, utamané yen sampeyan lagi ana ing 20 utawa 30's.
Ing ngisor iki sing penting kanggo duwe opsi lan keluwesan sing sampeyan umur.
Yen ekonomi dadi ora nguntungke yen sampeyan bakal mati nalika umur 59, yen kesehatanmu nolak utawa yen harga gas lan energi mundhak, sampeyan bakal olèh panglipur ing taun-taun pungkasan kanthi kasunyatan yen sampeyan duwe bantal sing nyenengake utawa safety net kanggo bali marang.
Mulane, aku ngajak sampeyan ngira-ngira yen sampeyan kudu pensiun - sanajan sampeyan tresna sampeyan lan ora pengin ngenteni.