Apa Annuity Tetep Nggawe Investasi Tabungan College Apik?

Kekurangan lan Aturan kanggo Nggunakake Annuity sing Tetep disimpen ing College

Kanggo akèh wong tuwa, akun kuliah bocah kasebut minangka papan pungkasan sing arep ditindakake ing pasar saham. Kekirangan iki nyebabake resiko dadi luwih jelas nalika ana mung sawetara taun sing ditinggalake nganti dhuwit perlu dituku kanggo kuliah. Ing pungkasan, sapa waé sing pengin menehi pitutur marang anak, iku ora bisa sekolah ing impen amarga ibu utawa bapak milih dana sing salah!

Iki ninggalake akeh wong tuwa sing gelut kanggo ngasilake competitive ing investasi pendapatan tetep kayata CD, obligasi, lan akun pasar uang ing taun-tahun pungkasan sadurunge sekolah. Supaya alamiah, nalika wong ing partai koktail wiwit ngomong babagan tingkat kapentingan sing menarik sing bakal nemu teges anuitas tetep sing ditanggulangi pajak, kuping bisa ditampa.

Nanging kasunyatane, annuity tetep karo kabeh aturan mung ora tepat kanggo kabeh. Sadurunge sampeyan mbayar akun Section 529 lan tuku annuity sing tetep, ana sawetara bukti penting sing kudu ditimbang:

Pajak lan IRS Penalty on Annuity Fixed:

Yen sampeyan umur 59 1/2 nalika sampeyan mbatalake dana saka anuitas tetep, kabeh keuntungan bakal dilebokaké minangka income biasa lan kudu dikenani hukuman 10% tambahan. Yen sampeyan lagi umur 59 1/2, banjur ana paukuman penundaan awal 10%, nanging tetep ditampa pajak income biasa.

Iki tegese, ing skenario paling awon, luwih saka 40% penghasilan bakal bali menyang Pak Sam.

Sing bisa nggawe tarif kapentingan sing luwih dhuwur ing annuities tetep katon kurang apik.

Bebaya Biaya Neraka Annuity:

Sakbenere kabeh annuity tetep ing pasar duwe pangisian daya serep sing wis dileksanakake marang penarikan barang sadurunge sadurunge periode kontrak. Pangisian daya serak iki asring wiwit sekitar 5% lan berkurang saben taun minangka umur annuity sing tetep. Maneh, panyebaran sing nyerahake biaya mung sawetara taun 'income bisa nggawe nggodho sakabèhé anu annuity tetep luwih kurang manca.

Telpon Keamanan Annuity:

Nalika annuity tetep digunakake kanggo nindakake safety aura tartamtu, nanging kabeh wis ilang, amarga akeh perusahaan asuransi sing bakal bangkrut utawa ditahan dening pemerintah. Ing pungkasan, annuity tetep mung apik minangka perusahaan insurance sing ngetokake. Yen perusahaan insurance dadi, sampeyan kudu tetep kanthi becik.

Apa Sembarang Wong Tuwa Gunakake Annuity Tetep?

Nalika annuity tetep ora bisa dadi pilihan sing padhet kanggo wong tuwa, ana persentase cilik saka populasi sing pengin menehi tampilan sing kapindho. Klompok iki kalebu wong tuwa utawa kakekne sing bakal luwih saka umur 59 1/2 nalika bocah ing kuliah lan uga ngarep-arep krenjang pajak ing taun sing padha. Ing kasus iki, pangasilan sawise-pajeg kanthi anuitas tetep bisa ngalahake penghasilan sing luwih murah (nanging ora duwé potensi pajak) ing opsi pendapatan tetep sing kasedhiya ing akun Section 529 utawa Covera ESA .