01 Ringkesan IRA pensiun minangka Akun Tabungan College
Ringkesan:
Ana akeh bebrayan babagan nggunakake IRA, utamane IRA Roth, minangka jinis alternatif akun tabungan kuliah. Dasar kanggo gagasan iki yaiku IRA ngidini sampeyan supaya 10% paukuman penundaan awal yen digunakake kanggo biaya kualifikasi sing mumpuni.
Pangontra paukuman iki asring disalahake karo panyuwunan pajak. Pangeluaran iki ora bakal nyegah tax income biasa kanggo dana sing sadurunge wis ditampa, sanajan sampeyan mbatalake saka IRA Tradisional utawa Roth.
Nggunakake Roth utawa IRA Tradisional yaiku strategi strategi finansial sing mbutuhake akeh asumsi sing bisa dipertanyakan, lan ora umum disaranake. Keuntungan saka tèknik iki bisa ditrapake manawa sampeyan migunakake Account 529 Tabungan utawa ESA Coverdell .
Investor Ideal:
Investasi kanggo kuliah ing Roth utawa IRA Tradisional kudu dievaluasi nalika sawetara kondisi ing ngisor iki:
- A wong tuwa canggih ing pangerten lan kawruh aturan tax.
- Tujuan pensiun wis cukup ketemu lewat rencana lain.
- Wong tuwa utawa bocah bisa nyumbang kanggo IRA.
- Wong-wong ora bakal bisa mbiyantu dana yen dheweke ngatonake tabungan apa wae.
- Padha wis ngoptimalake pilihan tabungan ing dhuwur, utawa ora layak adhedhasar pendapatan.
- Bakal ora bakal mbatalake luwih saka investasi asli.
- Padha pengin tetep ngontrol akhir saka aset sing ora dienggo.
Keunggulan & Kerugian Nggunakake IRA aCollege
Keuntungan Potensial:
Mbokmenawa potensial paling gedhe kanggo nggunakake IRA yaiku aset rencana pensiun ora kalebu ing pitungan paling sepindah. Yen jumlah dhuwit sing padha disimpen ing akun Coveraell ESA utawa Section 529, 5.64% saka nilainya bakal diitung marang bantuan finansial saben taun.Keuntungan liyane yaiku dana sing ora dienggo, yen dianakake ing IRA nganti umur pensiun normal (sethithik 59 1/2), ora bakal kena hukuman penalti 10%. Ing kasus IRA Roth, ora bakal kena pajak.
Iki cocog karo hukuman 10% (ditambah pajak) sing dibutuhake marang bagean 529 utawa dana ESA Coverdell nalika ditarik.
Potensi Kerugian:
Ana akeh kekurangan kanggo strategi iki uga. Mbok menawa sing paling gedhe iku mundhut nggunakake IRA kanggo tabungan pensiun taunan. Nggunakake IRA pensiun kanggo nyimpen biaya kuliah sampeyan kesempatan kanggo nggunakake kanggo nyimpen kanggo masa depan. Awit pensiun bakal luwih larang tinimbang pendidikan kuliah, iki minangka pertimbangan utama.Liyane kerugian bakal taxation ditarik dana. Ing IRA Tradisional (dikurangi), jumlah total sing ditarik bakal tundhuk pajak income Federal lan negara. Ing Roth IRA, dana sing ditarik ing ndhuwur lan ngluwihi sumbere asli bakal dilebokaké ing tingkat Federal lan negara.
Nalika iki dibandhingake karo penarikan bebas pajak sing diidinake kanggo bagean 529 rencana lan Coveraell ESA's, iki bisa makili sawijining sampah dhuwit sing signifikan.
Contone, mundur beyo $ 20,000 kanggo kualifikasi biaya saka salah siji jinis IRA bisa kanthi gampang biaya $ 5,000 ing pajak (assuming 25% Federal lan 5% tingkat pajak negara). Iki mundur total saka bagean 529 utawa akun Covera ESA bakal gratis.
03 Pilihan Investasi lan Manfaat Pajak kanggo IRA College
Pilihan investasi:
Investasi sing ditindakake kanggo IRA kalebu menu lengkap saham individu, obligasi, CD, lan dana bebarengan. Kajaba iku, annuities bisa dituku ing IRA, nanging umume kudu dihindari.Manfaat Pajak:
Keuntungan gedhé saka sembarang tipe IRA yakuwi pertumbuhan tax-deferred. Ing tembung liyane, sampeyan ora kudu mbayar pajeg saben taun babagan kapentingan, income, lan pertumbuhan investasi sampeyan. Iki mbantu ngatasi tingkat wutah sanajan sampeyan kudu mbayar pajeg mengko, kaya kasus IRA tradisional.Nanging, keuntungan iki sebagian ilang nalika dhuwit ditarik kanggo biaya pendidikan. Sanadyan IRS nglampahi denda 10% kanggo mundhut awal, sampeyan isih bisa netepake tax income kanggo dhuwit sing durung dileksanakake ing panggenan liya. Iki bakal tegese dhuwit ditarik saka IRA ditolak, lan apa wae saka IRA Roth, bakal kena karo pajak income.
Bebungah lan Efek Bebungah Kanggo Bantuan Keuangan kanggo IRA College
Bebungahan sing layak:
- Pengajaran ing tingkat perguruan tinggi utawa luwih dhuwur (nanging ora ana kamar lan papan)
- Buku, peralatan, lan biaya (yen dibutuhake dening sekolah)
Efek ing Eligibility Federal Help:
Dhuwit sing ditahan ing akun pensiun kayata IRA Tradisional utawa Roth ora perlu dilapurake ing formulir FAFSA Federal. Mangkono, iku ora bakal natoni eligibility finansial.05 Kontribusi lan Aturan Eligibility kanggo IRA College
Nduweni hak:
Pengunduran diri sing supaya hukuman pensiun awal 10% kudu kanggo pendidikan pemilik akun, pasangan, anak, utawa putu.Aturan kontribusi:
Ana aturan kontribusi Komplek kanggo IRA kang kena pengaruh jinis IRA, umur lan pendapatan pangontra, lan manawa kontributor utawa pasangan kasebut ditawakake rencana pensiun dening majikan.Kontribusi maksimal kanggo IRA $ 5,000 per orang, dengan tambahan $ 1,000 untuk pemilik akun di atas umur 50 tahun.