Coba Rencana Section 529 kanggo Dana College Anakmu
Pendanaan minangka pawiyatan luhur kanggo wong tuwa, kakek-nenek, lan bocah-bocah sing dikasihi liyane. Investasi pinter kaya bagean 529 akun tabungan bisa mbantu sampeyan mbangun aset lan nyimpen dhuwit luwih akeh kanggo anak kuliah .
Pandhuan pamula iki bakal menehi gambaran sing becik babagan kaluwihan lan kekurangan ing bagean 529 rencana. Yen sampeyan pracaya dadi apa sing sampeyan pengin nggolek luwih dhisik, ngrembug pilihan karo perancang finansial kanggo entuk rincian paling anyar kanggo negara sampeyan lan entuk pitulung ing panentu apa iku pilihan apik kanggo kulawarga sampeyan.
Apa bagean 529 tabungan rencana?
Babagan 529 rencana dianggep minangka salah sawijining pilihan paling apik kanggo nyimpen kanggo pendidikan kuliah anak. Padha disebut "Section 529" ngrancang sawise kode IRS tartamtu sing ngidini nggunakake.
Ana rong jinis bagean 529 rencana: akun tabungan lan rencana kuliah prabayar. Artikel iki khusus ditemtokake bagean 529 akun tabungan.
Bagian 529 akun tabungan ngidini kanggo sumbangan sawise pajak dilakoake atas jenenge ahli waris sing ditunjuk (ora mung bocah). Sumbangan iki diwenehake kanggo ningkatake tax-deferred lan duweni potensi bisa ditarik pajak bebas kanggo biaya pendidikan sing dibutuhake.
Sapa sing Investor Ideal kanggo bagean 529 Tabungan Rencana?
Rencana tabungan Section 529 becik kanggo wong tuwa utawa kakek-nenek sing duwe kombinasi faktor ing ngisor iki:
- Sampeyan pengin nyimpen luwih saka $ 2,000 saben taun.
- Sampeyan manggon ing negara sing nawakake potongan pajak penghasilan negara kanggo nyumbang menyang rencana Section 529.
- Sampeyan nggawe dhuwit cukup kanggo disqualified saka nggunakake Covera ESA .
- Sampeyan duwe anak akeh kanthi pangarep-arep yen kabeh bakal lulus kuliah.
- Sampeyan miwiti planning kanggo College pungkasan ing urip anak.
- Sampeyan mbutuhake kanggo nyimpen dhuwit akeh menyang biaya kuliah .
- Sampeyan nyangka anak-anak sampeyan tampil ing program pascasarjana larang.
- Sampeyan pengin kebebasan kanggo ngundhakake aset kanthi alasan sampeyan milih.
- Sampeyan pengin mbiyantu College sing dikasihi nalika ngurangi ukuran omah sampeyan.
Keuntungan Potensial
Wutah tax-deferred lan penarikan bebas pajak potensial sing diakibatake karo bagean 529 ndadekake banget menarik kanggo individu sing pengin ngoptimalake pertumbuhan tabungan kuliah.
Nalika rencana liyane (kayata Coverdell ESA) nawakake fitur iki, bagean 529 ngidini tiyang sepah utawa donor tetep ngontrol aset sak durunge. Malah ngidini wong-wong mau kanggo nutup rencana kasebut lan entuk dhuwit maneh (adhedhasar hukuman).
Kajaba iku, bagean 529 rencana nyedhiyakake potongan pajak income ing negara ing 35 negara. Padha uga bisa dilindhungi saka sawetara pambayaran bantuan finansial negara.
Kekurangan Potensial
Nalika ana kurang downsides kanggo bagean 529 plans saka akeh akun liyane, ana isih sawetara kanggo bakal weruh. Paling gedhé yaiku distribusi saka bagean 529 rencana biaya sekolah (kelas K-12) ora dianggep minangka belanja qualified.
Tambahan, opsi investasi ing bagean 529 bisa diwatesi dadi 10-30 dana. Jenis akun liyane duwe meh kabeh jagad fund sing kasedhiya kanggo tuku.
Apa Pilihan Investasi Sampeyan?
Bagean 529 rencana tabungan duwe menu prasetel pilihan investasi investasi bebarengan. Paling asring, rencana bagean 529 negara bakal kontrak karo perusahaan dana bebarengan kanggo ngatur rencana kasebut. Sabanjure, reksadana perusahaan iki bakal dadi pilihan pilihan investasi.
Akeh bagean 529 tabungan rencana nawakake opsi investasi "basis umur", sing nyedhiyakake investasi antarane saham , jaminan , lan dana pasar uang adhedhasar umur anak. Nalika lagi tuwa, dana dadi luwih konservatif ing campuran investasi.
Sampeyan diwenehake kanggo ngganti strategi investasi mung sapisan ing periode 12 sasi. Pangecualian digawe yen sampeyan mindhah aset saka rencana siji negara menyang liyane utawa muter rencana Section 529 liwat menyang panampa anyar.
Apa Tax Benefits?
Keuntungan pajak paling gedhe saka rencana Section 529 iku menehi wewenang kanggo tax-deferred akumulasi lan tax-gratis penarikan kanggo expenses qualified.
Ing tembung liyane, sampeyan ora kudu mbayar pajeg marang pertumbuhan taunan saka investasi asli yen dhuwit digunakake kanggo pendidikan.
Ora ana "pengurangan pajak" Federal kanggo nempatake dhuwit menyang rencana 529. Sumbangan digawe karo dolar "sawise-pajak" lan ora bakal ngeculake apa sing sampeyan utang IRS.
Nanging, 35 negara, kayata Distrik Columbia, nawakake potongan pajak kanggo warga kanggo dana rencana 529. Asring, pengirangan iki diwatesi kanthi nggunakake rencana negara sampeyan.
Kajaba iku, pasal 529 rencana ngidini sawetara strategi strategis pajak sing cukup maju kanggo kulawargane nyoba ngindhari pajak warisan.
Apa Bebungah Layak?
Pemilik akun bisa miwiti distribusi tanpa pajak atas jenenge ahli waris kanggo kualifikasi "kualifikasi" utawa biaya sekolah lulusan (ing paling negara). Ora kaya ESA Coverdell, pendidikan dasar lan sekunder ora nduweni biaya sing cocog ing rencana 529.
Aturan IRS kanggo bagean 529 biaya kualifikasi, nalika isih cukup liberal, luwih ketat tinimbang Coverdell uga:
- Tuition
- Kamar lan Papan (siswa kudu didaftarkan paling ora setengah jam)
- Komputer / Laptop (mung yen sekolah mbutuhake dheweke)
- Buku lan Perlengkapan (minangka dibutuhake dening universitas)
Carane Keluwesan Section 529 Eligibility Aid Financial Federal?
Bagean 529 akun tabungan duwe efek sing minimal ing Federal financial aid, amarga padha dianggep minangka aset saka tiyang sepah. Dadi, 5.64% saka Nilai kasebut dianggep minangka kelayakan keuangan.
Kajaba iku, sawetara negara rampung mbusak aset 529 saka eligibility kanggo bantuan finansial finansial negara.
Yen pemilik iku sepuh, anggota saka kulawarga sing lawas, utawa sing ora ana hubungane, diprakirakake yen aset kasebut ora dianggep minangka bantuan dhuwit . Iki amarga ora ana panggonan kanggo nglaporake aset sing dimupangatake dening wong liya saka wong tuwa utawa mahasiswa ing formulir FAFSA.
Nduweni hak
Bagean 529 rencana tabungan duwe aturan eligibility sing paling fleksibel saka kendaraan tabungan apa wae. Ing hakikat, sapa waé bisa mbukak lan mènèhi kontribusi kanggo rencana Section 529 atas jenenge wong liya, tanpa menehi pamrih babagan umur, income, utawa hubungan saka salah siji pihak.
Aturan kontribusi
Watesan mung sing disepakati ing jumlah kontribusi minangka "watesan umur" saben panampa, sing disetel dening saben negara individu. Watesan iki ditrapake kanggo ndhelikake individu saka mbiyantu pendanaan tabungan ing salju ngluwihi apa sing dibutuhake kanthi realistis. Iki watesan umur wiwit saka $ 100.000 nganti luwih saka $ 300.000 lan bakal beda-beda saka negara menyang negara.
Tambahan, para kontributor kudu ngerti peraturan pajeg hadiah babagan kontribusi gedhe. Biasane, hadiah luwih saka $ 12.000 kanggo sapa wae saka pasangan bakal mbutuhake sampeyan ngajukake bali tax hadiah kanggo taun kuwi.
Ing bagean 529 rencana, ana panentu khusus sing ngidini individu kanggo nggawe limang taun kontribusi ($ 60.000 saben diwasa / pasangan) menyang rencana ing setahun kanggo siji beneficiary, tanpa utang hadiah hadiah ing jumlah.
- Hadiah saka jumlah iki mbutuhake pemilihan khusus kanggo digawe ing Formulir Federal 709 ing taun hadiah awal.
- Bebungah tambahan kanggo wong kasebut ing limang taun ing ngisor iki, sanajan ora ana ing bagean 529 rencana, kamungkinan bakal micu tax hadiah ing jumlah sing luwih gedhe.
Tenggat
Ora ana deadline kanggo nyumbangake rencana Section 529.
Aturan mundur
Ora ana pajak utawa penalti kanggo penarikan dana kanggo mbangun biaya pendidikan, anggere penarikan ora ngluwihi jumlah biaya sing cocog. Yen dana keluwihan ditarik, bagean bakal dikenani perpajakan lan hukuman 10% (iki bisa dibebasake ing kasus tartamtu).
Perawatan Dana sing ora dienggo
Ora ana aturan utawa wates umur nalika bagean 529 dana kudu digunakake. Yen ora ana maneh perlu kanggo rencana Section 529 kanggo individu, bisa diluncurake menyang akun murid mangsa ngarep liyane. Iki kalebu anggota kulawarga langsung saka ahli waris asli, tuwane, sepupu, bibi lan paman, lan mertua.