Ngenalaken Ganti Ragad Pengaji 529 Ora Rumit
Rencana tabungan kuliah 529 bisa dadi alat sing bermanfaat kanggo ngrancang biaya kasebut.
Rencana iki nawakake cara tax-advantaged kanggo nylametake kuliah, diwiwiti wiwit awal. Ing 2017 Tax Cuts lan Jobs Act bubar ditambahake pedoman kanggo 529 rencana, saéngga wong tuwa bisa mundur nganti $ 10.000 saben taun saka rencana kasebut kanggo pendidikan pribadi lan agama lan biaya pendidikan menengah.
Nanging apa sing kedadeyan yen siswa ora nggunakake dhuwit sing wis disimpen ing rencana 529? Utawa, piye yen padha milih ora lulus kuliah? Biasane, penarikan saka rencana tabungan 529 kanggo apa-apa liyane saka biaya pendidikan sing kuwat bakal tundhuk pajak pinus 10 persen lan tax income reguler. Nanging, ana solusi kanggo nyegah panggenan tax: ngganti panemu rencana.
529 Ganti Pedoman Benefisi
Internal Revenue Service (IRS) nduweni pedoman spesifik kanggo ngganti benefisier saka 529 rencana simpenan. Untunge, nggawe owahan ora proses banget rumit.
Bab sing paling penting sing kudu sampeyan pikirake yaiku yen wong sing diwenehake sing anyar kudu dadi individu sing sah. Individu sing kuwat iku anggota saka kulawarga ahli waris. Sing kalebu:
- Bojone pasangan
- Mertua, kalebu ibu mertua, mertua, ipar ipar, adik ipar
- Anak-anake, termasuk bocah-bocah cilik, anak angkat utawa anak angkat
- Sedhèrèk-sedhèrèkipun, termasuk sedhèrèk-sedhèrèk
- Keponakan utawa keponakane
- Bibi lan paman
- Sepupu kapisan
Elingi, sing minangka pemilik akun, sampeyan ora oleh waris. Nanging, yen sampeyan ngowahi 529 tabungan rencana kanggo wong liya, sampeyan bisa milih dhewe utawa pasangan supaya dadi ahli waris maju. Yen anak duwe stepparent, uga bisa kasebut minangka benefisier.
Sanalika panampa anyar memenuhi syarat kanggo dadi anggota saka kulawarga ahli waris lawas, ora ana paukuman pajak sing dipicu. Nanging, yen sampeyan nransfer menyang 529 kanggo wong sing ora cocog karo cetakan kulawarga, iku dianggep minangka mundur non-qualified . Ing skenario iki, loro paukuman persen lan pajak income biasa bakal ditrapake.
Cara Ngowahi Rencana Rencana 529
Nggawe 529 owah-owahan beneficiary minangka gampang minangka ngisi dokumen sing cocok karo administrator rencana. Sampeyan kudu nyedhiyakake jeneng lan nomer Keamanan Sosial, uga jeneng lan nomer Keamanan Sosial saka panampa sing saiki lan anyar. Sampeyan kudu menehi tandha hubungan antarane warisane loro, jumlah sing bakal ditransfer, ngendi dana iki kudu ditransfer menyang lan kepiye carane wong bakal ditabuh.
Sampeyan duwe pilihan kanggo ngganti benefisiari sing ditetepake ing akun sing ana utawa ngupayakake rencana 529 anyar, sing bakal nampa transfer kasebut kanggo panuntun anyar sing diwenehake. Yen sampeyan njupuk dhuwit saka siji 529 rencana lan pindhah menyang liyane, paling apik kanggo duwe administrator rencana saiki ngrampungake transaksi kanggo sampeyan. Yen sampeyan nampa distribusi saka rencana 529 langsung lan gagal nggulung menyang rencana anyar sajrone 60 dina, transaksi kasebut bakal diitung minangka mundur total sing ora sah.
Apa Ganti Pengaruhe Ndadekake Indera
Boten kados opsi tabungan kuliah, Coverdell Education Savings Account , 529 rencana mboten ndamel wates wekdal anggene sampeyan saged nyimpen. Kanthi ESA Coverdell, umpamane, sampeyan kudu mbatalake kabeh dana dening wong tuwa kang kaping 30; Dadi, sampeyan kudu utang denda sing gedhé marang dana sing isih ana.
Kang bisa ngganti panarima kanthi rencana 529 ora mung ngidini sampeyan supaya ora nyithak pajak, nanging uga ngidini tabungan sampeyan terus nambah kanthi cara tax-advantaged. Yen anak, umpamane, lulusan kuliah karo $ 20,000 isih ing rencana 529, sampeyan bisa jeneng dhewe minangka wong sing nampa sementara lan terus nggawe kontribusi reguler. Yen wis duwe anak dhewe, sampeyan bisa nransfer rencana kasebut. Ing salawas-lawase, akun wis nambah ukuran, uga liwat kontribusi reguler lan asil bali saka investasi sampeyan.
Elinga maneh Review pilihan investasi sampeyan
Individu 529 rencana bisa beda-beda sajrone cara tabungan bisa diinvestekake, nanging dana target-tanggal minangka pilihan sing populer. Dana iki nduweni alokasi aset prasetel sing disetel liwat wektu minangka ahli waris sing ditunjuk bakal nyedhaki umur kuliah. Yen sampeyan nransfer akun 529 saka lulusan kuliah sing umur 22 taun menyang anak putu lima taun, sampeyan kudu nganyari alokasi aset kanggo nggambar garis sing luwih lawas nganti dheweke lunga menyang kuliah. Lan, nalika sampeyan nimbang macem-macem dana, njupuk wektu kanggo mriksa biaya lan kinerja saben wong kanggo nemokake imbangan tengen antarane biaya lan ngasilake.