Anuitas tetep iku kontrak karo perusahaan asuransi. Perusahaan insurance njamin tingkat kapentingan sampeyan bakal entuk dhuwit sing diset ing kontrak anuitas. Ing ngisor iki minangka dhasar, lan panuntun dhumateng nalika lan annuities tetep bisa cocog karo rencana sampeyan.
Netepake Annuity Basics
Anuitas tetep paling sebanding karo ijin simpenan (CD) sing ditanggepi dening bank, kajaba kanthi annuity sing tetep, bunga sing entuk sampeyan ditampa ing annuity lan ora kena pajak nganti sampeyan mbatalake saka anuitas.
Kanthi CD, bank ngirim sampeyan formulir pajak 1099 saben taun kang nglapurake jumlah kapentingan sing ditampa, lan sampeyan kudu nglaporake kapentingan kasebut ing rega pajak sampeyan sanajan sampeyan ngakoni ing CD kasebut.
Kaya CD, annuity tetep bakal diwenehake maneh. Kadhangkala, bali dadi ngarep, supaya bisa uga ana tingkat kapentingan sing luwih dhuwur ing taun siji, nanging tingkat sing luwih murah ing taun rong sepuluh. Kaya CD, ana istilah sing ditugasake, kayata anuitas tetep lima taun.
Sawetara annuities tetep duwe istilah suwene limalas taun, lan yen sampeyan nyerahake yen taun sadurunge istilah kasebut sampeyan bakal mbayar biaya sing nyerah . Aja nyedhak munggah ing tingkat kapentingan taun pisanan. Sampeyan kudu ngetung ngasilake yen dianakake kanggo kontrak kinetenan lengkap kanggo mbandhingake kanthi persis siji penawaran liyane.
Paling apik kanggo: Yen sampeyan duwe wektu sing suwe lan pengin investasi ora risiko, sampeyan bisa milih sing annuity tetep liwat CD kanggo nanggulangi pajak, lan bisa entuk tingkat kapentingan sing luwih dhuwur tinimbang apa bank-bank wis mbayar.
Iki bisa dadi pilihan apik kanggo dana sampeyan warisan utawa bonus sampeyan nampa. Ana rong jinis utama annuity sing tetep; ditanggepi lan langsung.
Ditanggulangi
Kanthi annuity tetep (asring asu income ditanggepi utawa DIAs) sampeyan nampa jumlah dijamin saka kapentingan sing akumulasi ing kontrak anuitas.
Minangka pajak ditanggepi, supaya ora ana pajak income sing dibayar nganti sampeyan mundur. Sampeyan bisa tuku annuity tetep ditanggepi karo dhuwit IRA, lan aturan pranata sing ditrapake kanggo IRAs bakal dileksanakake kanggo kabeh dana ing anuitas.
Sampeyan uga bisa tuku annuity ditanggulangi karo dhuwit non-qualified (dana non-IRA). Pengunduran sing ditindakake sadurungé umur 59 1/2 bisa uga dikenani pajak pidana uga pajak pendapatan. Nalika sampeyan njupuk kapentingan mundur total ditarik maneh.
Yen sampeyan wis ngundhuh kabeh kepentingan, sampeyan bakal mbatalake principal, yaiku bali saka apa sing sampeyan lebokake (basis biaya). Penarikan modal ora dilebokaké. Beberanan sing paling ditanggulangi duwe ciri sing ngidini sampeyan ngakses nganti 10% saka nilai kontrak saben taun tanpa kudu mbayar biaya sing nyerah.
Yen sampeyan nggoleki tingkat kapentingan paling dhuwur, sampeyan bisa mbandhingake tingkat annuity tetep sing ditanggulangi kanggo alternatif sing bisa menehi keluwesan luwih akeh, kayata sertifikat simpenan, utawa tangga saka obligasi kelas dhuwur sing ngijini sampeyan tetep principal kanthi wates minimal ing ngakses dhuwit sampeyan.
Keuntungan Rider Income
Anake tetep sing ditanggulangi nawakake keuntungan tambahan ngluwihi tingkat dijamin. Contone, sampeyan bisa uga duwe pangunggahan income sing dijamin , sing nyatakake jumlah tartamtu saka pendapatan pensiun sing bisa dibayar kanggo sampeyan sepuluh utawa rolas taun ing mangsa ngarep.
Kanthi jinis prodhuk iki, sampeyan tuku kanggo ngatasi kasil tartamtu. Iku ora babagan tingkat dhuwur bali; Tinimbang, manawa sampeyan duwe jumlah minimal income dijamin kanggo pensiun taun.
Best for: Annuities tetep ditanggepi karo penunggang income bisa dadi apik kanggo wong sing kira-kira sepuluh taun adoh saka pensiun. Yen pasar tiba kanthi cedhak tanggal pensiun sampeyan, ora masalah. Produk iki njamin income mangsa bakal mbayar sampeyan ora ketompo apa pasar!
Langsung
Kanthi annuity tetep sing tepat , sampeyan ngganti jumlah bongkahan sing cukup kanggo pambayaran jaminan saka perusahaan asuransi sing diwiwiti langsung. Produk kasebut diarani premium annuity langsung utawa SPIA. Sawise pembayaran annuity diwiwiti, dheweke ora ganti yen sampeyan tuku annuity sing nyetel karo inflasi.
Nalika pembayaran income taun diwiwiti, sampeyan ora duwe akses menyang principal. Nanging, sampeyan duwe hak kanggo income perusahaan asuransi wis dijanjikake sampeyan. Sampeyan bakal milih istilah pembayaran sampeyan , kayata income dijamin liwat sepuluh taun, utawa liwat kabeh umur.
Best for: Annuity langsung telpon bisa dadi tambahan sing cocok kanggo rencana pensiun yen sampeyan:
- Pensiun, utawa pensiun ora suwe
- Pengin nggawe manawa luwih akeh biaya sampeyan dijamin dening income dijamin
- Risk-averse lan seneng investasi aman
- Tunggal utawa bubar dadi randha
- Prihatin babagan mbuwang dana sampeyan kanthi cepet