Rata-rata biaya dolar iku lan cara kerjane ing portofolio
Nalika ana sawetara sing ora setuju babagan ukuran rata-rata biaya dollar bisa nyuda resiko pasar , ora ana panriman umum saka ide sing investor sing nderek rencana biaya rata-rata dolar, tuku lan ngedol tanpa syarat pasar ing interval biasa lan / utawa ing dollar tetep utawa dhuwit bareng, bisa uga luwih kuwat nahan beboyo emosional saka kepenginan banget utawa panik sajrone kerusuhan pasar saham ekstrem.
Akibaté, rahasia kanggo rugi rata-rata dollar iku mbantu nancep emosi metu saka tantangan alokasi modal. Kanggo investor sing ora pengalaman, utamané wong sing tuku keranjang sekuritas utawa barang kaya dhuwit indeks sing murah , iki bisa dadi bantuan utama. Ing kayektene, prilaku investor ora adil ing akeh wektu nyoba .
Apa Rata-rata Biaya Dollar?
Rata-rata biaya dhuwit bisa digambarake minangka pendekatan formula kanggo ngetrapake kanthi sistematis manawa jumlah mata uang tetep utawa entuk nomer tetep unit saham ing interval sing wis ditetepake kanthi alon kanggo mbangun posisi kanthi aman.
Iku, tinimbang investasi aset ing jumlah lump, investor lumaku cara menyang posisi kanthi alon tuku jumlah cilik liwat wektu maneh wektu. Iki nyebar biaya basis liwat sawetara taun lan ing prices beda, nyedhiyakake insulating marang perubahan mangsa ing rega pasar.
Iki tegese manawa ing wektu rega saham sing cepet ningkat, investor bakal duwe basis biaya sing luwih dhuwur tinimbang dheweke bakal nemoni lan sak wektu ngetungake harga saham, investor bakal duwe basis biaya sing luwih murah tinimbang dheweke bakal duwe wis.
Ringkesan Cara Investor Bisa Nggawe Rencana Biaya Rata-rata Dollar
Kanggo miwiti rencana rugi rata-rata dolar, investor kudu nglakoni telung perkara utama.
Mesthekake persis yen dhuwit bisa ditabuh saben sasi. Penting kanggo mesthekake manawa jumlah sing cukup murah lan terjangkau supaya jumlah bisa terus konsisten sajrone wektu, yen rencana kasebut ora bakal efektif.
Pilih investasi utawa klompok investasi sing dipengini kanggo jangka panjang kanthi jangka panjang sing ditetepake paling sethithik lima utawa sepuluh taun.
Ing interval biasa - bisa saben minggu, saben wulan, utawa seprapat, umpamane - nandur modal dhuwit menyang keamanan kang dipilih. Yen investor menehi nawakake, investor bisa malah nyusun rencana penarikan otomatis supaya proses dadi otomatis ora entuk biaya. Malah bisa uga kudu dilakoni tanpa stockbroker .
Conto Rencana Rata-rata Biaya Dollar
Iku luwih gampang kanggo nuduhake mekanika saka rencana roto-rata dolar kanthi mlaku sampeyan liwat conto hipotetis. Mbayangno yen sampeyan duwe $ 15,000 sing pengin nandur modal ing saham ABC, Inc., perusahaan fiksi.
Tanggal 1 Januari. Sampeyan duwe pilihan loro - sampeyan bisa nandur modal dhuwit minangka jumlah lump saiki, lumaku adoh lan lali babagan, utawa sampeyan bisa nyiyapake rasio rata-rata biaya dollar lan ngowahi dalan menyang saham.
Sampeyan milih sing terakhir lan entuk investasi $ 1,250 saben waktu telung taun.
Swara telung taun sabanjure, dhuwit sampeyan dituku ing ngisor:
Tabel 1: Rasio Hypothetical Plan Rata-rata Biaya
1st Quarter Year 1 = $ 50.00 stock price, $ 1,250.00 investasi = 25.00 saham dituku
2nd Quarter Year 1 = $ 40.00 stock price, $ 1,250.00 investment = 31.25 shares purchased
3rd Quarter Year 1 = $ 70.00 rega saham, $ 1,250.00 investasi = 17.86 saham dituku
4th Quarter Year 1 = $ 50.00 rega saham, investasi $ 1,250.00 = 25.00 saham dituku
1st Quarter Year 2 = $ 30.00 rega saham, $ 1,250.00 investasi = 41,67 saham dituku
2nd Quarter Year 2 = $ 20,00 rega saham, $ 1,250.00 investasi = 62,50 saham dituku
3rd Quarter Year 2 = $ 25.00 rega saham, investasi $ 1,250.00 = 50.00 saham dituku
4th Quarter Year 2 = $ 32.00 stock price, $ 1,250.00 investasi = 39.06 saham dituku
1st Quarter Taun 3 = $ 35,00 rega saham, investasi $ 1,250.00 = 35.71 dituku bareng
2nd Quarter Year 3 = $ 51.00 rega saham, investasi $ 1,250.00 = 24.51 saham dituku
3rd Quarter Year 3 = $ 65,00 rega saham, investasi $ 1,250.00 = 19,23 saham dituku
4th Quarter Year 3 = $ 50.00 rega saham, investasi $ 1,250.00 = 25.00 saham dituku
Yen sampeyan nginvestasi sampeyan $ 15,000.00 ing wiwitan periode wektu, sampeyan bakal wis tuku 300 saham ing $ 50.00 saben bareng. Ing rega saham pungkasan $ 50,00 saben saham ing cedhak taun telu, posisi sampeyan mesthi worth persis padha $ 15,000.00.
Nanging, liwat pameran rutin program rata-rata biaya hipotetis, sampeyan rampung nandur modal $ 15.000,00 lan entuk 396.70 saham minangka investasi tetep $ 1,250.00 saben waktu bisa tuku saham maneh nalika rega saham ambruk lan saham luwih cilik nalika rega saham diapresiasi . Sanajan rega saham sing pungkasan iku $ 50.00, sing padha karo jumlah sing padha karo telung taun sadurunge, saham sampeyan wis duwe nilai pasar $ 19,839.50.
Kanggo njupuk siji langkah luwih, miturut skenario rata-rata biaya dollar, saham sampeyan bakal bali-senilai $ 15.000,00 yen stok didagang ing $ 37,81, yaiku pangurang 24,38 persen saka rega tuku awal.
Fenomena iki katon ing akun investor 401 (k) sing sacara reguler nyumbang kanggo tabungan pensiun tanpa mengaruhi kondisi pasar saham ing tahun-tahun sawise pasar saham ambruk 2009. Pembelian basis biaya sing murah mbantu nyuda biaya total nalika pasar pulih taun salajengipun, piyambakipun saged nampi penghargaan kangge sabar lan disiplin.
Saben angka dhasar biaya rata-rata dollar yaiku yen sampeyan ngalami gelembung pasar saham, utawa sampeyan rata-rata menyang posisi sing ngalami kenaikan nilai sing signifikan, basis biaya rata-rata bakal luwih dhuwur tinimbang piranti kasebut.
Balance ora nyedhiyakake layanan lan sarana pajak, investasi, utawa layanan. Informasi kasebut ditampilake tanpa wawasan tumrap investasi, toleransi resiko, utawa kondisi finansial saka investor tartamtu lan uga ora cocok kanggo kabeh investor. Kinerja pungkasan ora nuduhake asil mangsa ngarep. Investasi nglibatake risiko kalebu mundhut principal.