Kang luwih apik - IRA Tradisional utawa IRA Roth?
Apa sampeyan ora ngerti apa-apa bab iki, mangertos maneka prabédan ing antarane rong akun bakal luwih gampang.
Priksa loro IRA Tradisional lan IRA Roth supaya sampeyan bisa njaluk gagasan sing luwih apik babagan carane saben wong bisa pas ing portofolio sakabèhé.
Akun, Ora Investasi
Mikirake IRA Tradisional lan IRA Roth minangka jinis akun rekaman. Akeh aset sing beda-beda bisa mlebu ing babagan kasebut, saka saham , obligasi , real estate , dana silihan lan dana indeks , menyang pasar uang lan sertifikat simpenan , nanging kuwi masalah sing cukup, Kongres ngawatesi jumlah dhuwit sing bisa dilebokake ing akun kasebut saben taun. Iki dikenal minangka wates kontribusi . Gumantung marang jenis IRA sing sampeyan pilih, konsekwensi pajak bakal beda.
Ringkesan IRA Tradisional
Kontribusi panganggo iku dianggep tax nalika padha digawe kanggo individu lan kulawargané entuk kurang saka watesan income ing efek kanggo taun tartamtu, sing ajeg dianyari dening IRS. Watesan kontribusi kalebu wates kontribusi "basis" lan watesan sumbangan "nyekel" sing wong 50 taun utawa luwih bisa njupuk kauntungan saka. Umpamane, ing 2017, wates kontribusi dhasar $ 5,500 lan watesan sumbangan nyekel $ 1,000, supaya wong sing umur 52 taun, lan liya-liyané kanggo IRA Tradisional, bisa nyumbang $ 6,500 marang akun.
Kanggo taun kang dhuwit sampeyan lungguh ing IRA Tradisional, anggere sampeyan tindakake aturan, sampeyan ora bakal utang sembarang pajak ing sembarang bathi investasi sampeyan generate. Sing tegese ora ana pajak ing kapital lan ora ana pajeg dividen, kapentingan, lan sewu . Sanadyan sampeyan nemokake dhewe jumlahe mayuta-yuta dolar ing bathi, anggere ana ing watesan akun, pamarentah Federal, negara, lan lokal ora ana. Sampeyan mung bakal mbayar pajak ing wutah yen sampeyan mbatalake dana.
Sampeyan bisa miwiti nggawe withdrawals saka IRA Tradisional ing umur 59,5 taun tanpa kudu mbayar denda penundaan awal . Sampeyan kudu wiwit njupuk penarikan lan mbayar pajeg kanggo sing penarikan. Kabeh penarikan wis dileksanakake, kalebu prinsipal sing wis tau nyumbang wiwit iku deductible pajak nalika kontribusi digawe, kanthi umur 70,5 taun dadi sampeyan ora bisa ngumpulake dhuwit sing akeh banget ing papan perlindungan pajak.
IRAs tradisional lan Roth IRAs minangka alat perlindungan aset sing migunani banget. Ing ngisor iki watesan perlindungan kebangkrutan telung taun sing wis disetel tanggal 1 April 2016, sing disetel kanggo biaya urip saben telung taun, investor bisa nganti $ 1,283,025 ing saldo gabungan antarane loro jinis IRAs lan duwe exempted saka klaim klaim. Pasangan kawin bisa nggolok jumlah kasebut wiwit loro IRA Tradisional lan Roth IRA kudu diduweni dening individu. Ora ana barang kaya IRA bebarengan. Iki minangka salah sawijining alasan utama kanggo ngupayakake penasihat hukum bangkrut sing sah sadurunge njupuk keputusan sing serius nalika sampeyan lagi nyedhaki kesulitan finansial. Babagan paling awon sing bisa dilakoni yaiku nerjemahake Tradhisi IRA utawa Roth IRA, banjur ngandharake kebangkrutan, amarga sampeyan wis mbangun maneh taun nalika sampeyan bisa metu saka pengadilan kanthi dana pensiun sampeyan.
Gambaran Umum IRA Roth
Kontribusi panganggo kanggo IRA Roth digawe karo dhuwit sawise-tax lan ora tax deductible ing wektu sing digawe. Nanging, ora kaya IRA Tradisional lan tundhuk marang syarat minimal, yen sampeyan kudu ngundhuh sumbangan utama panjenengan, sampeyan bisa nglakoni bebas pajak tanpa hukuman penarikan awal, nanging sampeyan ora bisa ngganti dana yen wis ninggalake akun kasebut. Ana konsekuensi pajak kanggo keuntungan investasi utawa dana liyane sing ngluwihi sumbangan sajarah menyang IRA Roth yen dijupuk sadurunge umur 59,5 taun.
Sajrone taun dhuwit ana ing IRA Roth, apa wae bathi sing bakal digawe bakal bebas pajak.
Ora ana umur distribusi sing wajib. Yen sampeyan urip dadi 105 taun lan mungkasi karo $ 25.000.000 Roth IRA amarga sampeyan nemokake McDonald's sing sabanjure, sampeyan ora kudu menehi bayaran menyang Federal, negara, lan pemerintah lokal yen sampeyan mundur lan wiwit mbuwang iku miturut aturan saiki.
Perlindungan kebangkrutan sing nutupi IRA Tradisional uga nutupi IRA Roth.
Keuntungan papan perlindungan pajak sangat bermanfaat kangge IRA Roth sing Kongres khusus mbatesi kanggo individu lan kulawarga sing nganggo pendapatan reged sing kurang saka ambang sing wis ditemtokake. Iki dianyari saben taun.
Kanggo njupuk keuntungan saka tunjangan tax Roth IRA, akeh wong Amerika sing ora nduweni kualifikasi amarga padha nggawe dhuwit akeh babagan teknik sing disebut "backdoor Roth IRA" sing mbutuhake pendanaan IRA Tradisional, banjur ngonversi menyang Roth IRA.
Carane Bisa Bukak Akun IRA?
A Roth IRA lan IRA Tradisional iku loro jinis akun, ora investasi, supaya sampeyan bisa mbukak kanthi macem-macem jinis institusi financial. Yen sampeyan menyang bank utawa kertu kredit, bisa uga menehi IRA wae, nanging mung ngidini sampeyan sijine sertifikat simpenan.
Yen sampeyan duwe salah sijine IRA karo perusahaan broker diskon kayata Charles Schwab utawa Scottrade, sampeyan bisa nyithak meh kabeh sing bisa didol menyang publik, kalebu dana indeks perdagangan ijol-ijolan kayata SPDRS utawa saham biru-chip . Sawetara investor sing migunakaké dana bebarengan kanggo pensiun luwih seneng mbukak akun IRA langsung karo kulawarga dana bebarengan, kayata Fidelity utawa Vanguard.
Carane Entuk dhuwit aku kudu miwiti?
Balance saldo minimum kanggo salah siji tipe IRA ditemtokake dening lembaga keuangan sing sampeyan mbukak akun. Sawetara mbutuhake $ 1,000 nganti $ 3.000. Sawetara bakal ngidini sampeyan miwiti kanthi sethithik minangka $ 100 amarga sampeyan nyelehake sawetara jumlah minimal saben sasi kanggo periode wektu tartamtu kanggo nduduhake komitmen tabungan sampeyan.
Apa Aku Duwe Tipe loro?
Ya, lan sampeyan malah bisa nambah dana ing taun sing padha, kanthi total sampeyan, sumbangan gabungan ora ngluwihi limit kontribusi ing efek kanggo taun. Contone, ing taun sing umur 37 taun mung bisa nyumbang total $ 5,500, wong bisa nyithak $ 2,000 ing IRA Tradisional lan $ 3,500 ing Roth IRA amarga digabung, isih ana ing, utawa ing ngisor, watesan $ 5,500. Yen sampeyan ngluwihi limit kontribusi lan ora ngobati kasebut ing wektu tartamtu, pemerintah bakal netepake pajak sing tegese bakal ngilangi imbangan keluwihan sampeyan.
Bisa Nduwe IRA Roth lan / utawa IRA Plus akun pensiun ing Kantor?
Ya. Apa sampeyan duwe proyek W-2 utawa nyambut gawe dhewe, sampeyan duwe akeh pilihan kanggo akun pensiun tambahan. Saliyane ndhuweni IRA Roth utawa IRA Tradisional saben taun, sampeyan uga bisa mbangun 401 (k) , Roth 401 (k), 401 (k) , 403 (b) , SEP-IRA , SIMPLE IRA , utawa rencana kualifikasi liyane. Iki kerep duwe kaluwihan liyane, kalebu perlindungan kebangkrutan sing ora ana ing sisih ndhuwur perlindungan bangkrut sing ditampa ing IRA sing dibahas.