Aja kejiret kanthi tagihan tax ing pensiun.
Saben jinis income sing ditampa bakal duwe aturan tax sing beda sing ditrapake. Kanggo ngetungake pajak ing pensiun, sampeyan kudu ngerti carane saben sumber income muncul ing bali tax.
Ing ngisor iki aku wis kadhaptar babagan enem jinis income pensiun paling umum sing kena pajak. Banjur aku menehi tuladha babagan carane ngetungake tarif pajak lan pajak total ing pensiun.
1. Pendapatan Keamanan Sosial
Yen mung sumber penghasilan pensiun yaiku Keamanan Sosial , sampeyan mbokmenawa ora bakal mbayar pajak ing pensiun. Yen sampeyan duwe sumber pendapatan liyane, banjur bagean saka income Social Security sampeyan bakal kena pajak. Rumus nemtokake jumlah Keamanan Sosial sing kena pajak. Asil punika sampeyan kudu nyakup nganti 85% saka keuntungan Keamanan Sosial minangka income kena bayar ing bali tax.
Jumlah sing kena pajak (ing ngendi wae saka nol nganti wolung puluh lima persen) gumantung ing pira-pira income liyane sing sampeyan kajaba Keamanan Sosial. IRS nyebutake pendapatan gabungan "income gabungan" liyane, lan ing lembar kerja tax, sampeyan nyithak penghasilan gabungan sampeyan dadi rumus kanggo nemtokake manawa manfaatmu bakal kena pajak saben taun.
Pensiun kanthi jumlah pensiun bulanan sing dhuwur bakal mbayangake pajak ing 85% keuntungan sosial Keamanan mereka, lan total tarif pajak bisa lumaku ing ngendi wae saka 15% dadi setinggi 45%. Pensiunan karo ora ana pira-pira pendapatan liyane kajaba Keamanan Sosial kamungkinan bakal nampa keuntungan sing bebas pajak lan ora mbayar pajak penghasilan nalika pensiun.
2. IRA lan 401 (k) Pengunduran
Paling withdrawals saka akun pensiun bakal taxed ing pensiun. Iki tegese penarikan IRA uga penarikan saka 401 (k) rencana, 403 (b) rencana, 457 rencana, dsb., Dilaporake ing pengembalian pajak minangka income kena pajak. Paling wong bakal mbayar pajak nalika mbatalake dhuwit saka IRA utawa rencana pensiun liyane.
Jumlah pajak sing sampeyan bayar gumantung ing jumlah total income lan dhuwit sing sampeyan duwe lan apa tax bracket sampeyan ing kanggo taun sing. Umpamane, yen sampeyan duwe taun kanthi potongan maneh tinimbang income (kayata taun karo akeh biaya kesehatan), sampeyan bisa uga ora mbayar pajeg kanggo penarikan taun kasebut.
Ana siji jinis akun pensiun nalika penarikan mundur biasane bebas pajak. Yen wis rampung kanthi bener, sampeyan ora bakal mbayar pajak pensiun ing Roth IRA penarikan .
3. Pensiun
Paling income pensiun bakal kena pajak. Cara sing paling gampang kanggo nemtokake kemungkinan yen pensiun bakal dikenai pajak yaiku nggunakake pedoman prasaja: yen dilaporake sadurunge pajak, nalika sampeyan mbatalake, bakal dikenani pajak. Paling pensiun akun didol karo income wis diajukake, sing artine kabeh jumlah pensiun penghasilan saben taun bakal kalebu ing tax return minangka income kena pajak saben taun.
Ing kasus iki, sampeyan bisa nyuwun pajak sing ora ditahan langsung saka pensiun cek.
Yen bagean saka akun pensiun sampeyan didol karo dhuwit sawise-tax banjur saben taun bagean saka pensiun income bakal kena pajak lan bagean ora bakal .
4. Distribusi Annuity
Yen annuity diduweni dening IRA utawa akun pensiun liya, aturan tax ing bagean ing IRA penarikan bakal dileksanakake marang penarikan balik utawa pembayaran annuity sing sampeyan terima saka anuitas.
Yen annuity sampeyan dituku karo dolar sawise-tax (tegese ora dituku ing IRA utawa akun pensiun liyane) banjur aturan tax sing ditrapake gumantung apa jenis annuity sampeyan dituku.
- Pendapatan saka annuity langsung -A bagean saka saben pembayaran sing diwenehake saka annuity langsung dianggep bali principal lan bagean dianggep kapentingan. Mung bagean kapentingan bakal kalebu ing income kena sampeyan. Saben taun perusahaan annuity bisa ngomong apa sampeyan "rasio pengecualian", sing ngandhani yen sapisan saka jinis income anu sampeyan pikantuk bisa dikalahake saka income kena kena pajak.
- Pengunduran saka annuity tetep utawa variabel -Aklene tax ing jinis annuities iki ngandhut yen pangentukan kudu ditarik maneh dhisik, tegese yen akun luwih saka tinimbang apa sampeyan nyumbang, nalika sampeyan njupuk penarikan, mula sampeyan bakal mbatalake pangentukan utawa gain investasi, lan kabeh bakal kena pajak kanggo sampeyan. Yen sampeyan wis ngundhuh kabeh penghasilan sampeyan, sampeyan bakal nolak sumbangan asli (disebut biaya basis), lan sing ora kalebu ing income kena kena pajak.
5. Pendapatan Investasi
Sampeyan bakal mbayar pajak marang deviden, income, utawa keuntungan modal, kaya sing ditindakake sadurunge sampeyan pensiun. Jenis-jenis investasi sing dilapurake ing formulir pajak 1099 saben taun sing dikirim menyang sampeyan langsung saka lembaga keuangan sing nyekel akun sampeyan.
Yen sampeyan kanthi rapi ngedol investasi kanggo ngasilake pendapatan pensiun, saben jual bakal ngasilake gain modal (utawa mundhut) jangka panjang lan sing gain utawa mundhut bakal dilaporake ing tax return. Yen sumber income liyane sing ora terlalu dhuwur sampeyan bisa nduweni tarif pajak kapital nol persen sing artine sampeyan bakal ora mbayar pajak ing kabeh utawa bagean saka hasil ibukutha kanggo taun kuwi.
Yen sampeyan duwe investasi sing ora ana ing akun pensiun sampeyan bisa mangerteni carane ngatur keuntungan lan kerugian ibukutha kanggo nyuda pajak sing sampeyan bayar nalika pensiun.
Ora saben sumber aliran awis saka investasi diitung minangka income kena pajak. Contone, nganggep sampeyan duwe CD bank. CD matures ing jumlah $ 10,000. Sing $ 10,000 ora minangka tambahan keno pajek sing dilaporake ing tax return-mung sing dikarepake dilapurake. Nanging kabeh $ 10,000 kasedhiya minangka aliran awis sing bisa digunakake kanggo nutupi biaya.
6. Ganti Senadyan Ngarep
Yen sampeyan wis manggon ing omah sampeyan paling sethithik rong taun, mesthine sampeyan ora bakal mbayar pajak ing hasil saka omah sampeyan kajaba yen sampeyan duwe keuntungan luwih saka $ 250.000 yen siji, utawa $ 500.000 yen nikah. Yen sampeyan nyewa ngarep sampeyan saklawasé, aturan bakal luwih rumit lan paling mungkin sampeyan kudu nggarap profesi pajak kanggo nemtokake cara apa wae sing kudu dilapurake.
Kanggo ngisi kabeh iki, sampeyan bisa nindakake tax return "mock" kanggo ngestimasi pajak sampeyan ing pensiun. Conto nderek.
Ngitung Panjenengan Tax Rate ing Pensiun
Tingkat pajak sampeyan ing pensiun bakal gumantung ing jumlah total income lan dhuwit. Kanggo ngetung dhaptar tarif pajak saben jinis income, lan jumlah bakal kena pajak. Tambahake kasebut. Banjur ngurangi jumlah kasebut dening deduksi lan pambebasan sing dikarepake.
Contone, nganggep sampeyan wis nikah lan sampeyan bakal duwe $ 20,000 Keamanan Sosial, $ 25,000 saben taun ing pensiun, sampeyan kira bakal mundur $ 15.000 saka IRA, lan sampeyan ngira sampeyan bakal duwe $ 5.000 setahun long-term capital gain income saka distribusi dana bebarengan. Sampeyan nambahake penghasilan biasa (ora kalebu hasil ibukutha) nggunakake 85% keuntungan sosial Keamanan , lan entuk $ 57.000.
Potongan standar lan pambatasan pribadi nambah nganti $ 20.800. Sing nyedhiyakake penghasilan kena pajak ing $ 36,200. Sampeyan katon tarif tax 2017 lan ndeleng sing nempatno sampeyan ing krenjang tax 15%. Minangka tarif pajeg diisi, sampeyan bakal mbayar 10% ing pisanan $ 9,325 saka income kena bayar lan 15% ing income sing tiba ing antarane $ 9,326 lan $ 37,950. Sing nggawe tagihan tax kira-kira $ 4,963. Nalika sampeyan ana ing kunjara pajak 15% utawa luwih ngisor, hasil ibukutha sampeyan bakal nduweni kualifikasi angka nikel persen lan ora bakal didol. Kanggo mbayar pajak kanthi cara sing tepat wektu sampeyan bisa nyetel pembayaran pajak seprapat saben wulan $ 1,240, utawa sampeyan bisa nyuwun pensiun kanggo nolak pajak ing babagan 20% tingkat.
Ana mesthi cara kanggo ngatur income pensiun sampeyan supaya sampeyan bisa mbayar pajak luwih dawa ing pensiun-bakal njupuk riset ing bagean sampeyan utawa pitulungan saka perancang pensiun profesional utawa penasehat tax.