Mesthekake manawa Certificate of Deposit utawa Market Money luwih apik kanggo Sampeyan
Gumantung marang kondisi pasar lan kahanan pribadhi, sumber daya, lan pilihan portofolio sing unik, sampeyan, utawa loro-lorone, bisa nemokake kabutuhan nalika sampeyan lagi nggoleki panggonan kanggo entuk aliran pasif sing luwes, nanging ora pengin kanggo nyeludhake menyang sekuritas kayata obligasi kotamadya gratis utawa obligasi korporasi .
Ing artikel iki, aku arep njupuk sawetara wektu kanggo mlaku sampeyan ing dasar investasi ing pasar dhuwit lan sertifikat simpenan, nyorot bab sing bisa dipikirake lan mbedakake, supaya sampeyan duwe gagasan sing luwih apik babagan apa sing ndadekake dheweke beda. Pendhaftaran pangarep-arep yen ing wektu sampeyan wis rampung maca, sampeyan bakal aran luwih nyaman nalika, ing sawetara titik ing mangsa, sampeyan arep nambah siji utawa loro-lorone iki investasi menyang neraca pribadi; sing sampeyan nemokake dhewe kanthi bersenjata kanthi kawruh sing bisa mbantu nglindhungi sampeyan saka nggawe kesalahan utawa kesandhung menyang situasi sing bakal luwih sampeyan ora bisa dihindari.
Ringkesan Dasar Sertifikat Deposit
Sertifikat simpenan, uga dikenal minangka CD sing cendhak, minangka piranti utang khusus sing diterbitake dening bank-bank lan institusi finansial liyané supaya bisa ngekspor simpanan lan entuk kapentingan. Bank njupuk dhuwit kanggo jangka wektu sing wis ditemtokake, kerep migunani para investor kanthi panampa sing luwih dhuwur maneh anggone ngetung dana (senadyan iki beda-beda kanthi wujud kurva pangasil) lan janjeni kanggo mbayar maneh sawise kadewasan.
Kanggo bank-bank sing diasuransiake FDIC, janji bank kanggo ngasilake dhuwit sing diikat ing sertifikat simpenan wis dijamin dening pamarentah nganti wates FDIC dadi sanajan bank ambruk, pemilik CD kudu isih njaluk dhuwit bali.
Akibaté, nalika sampeyan tuku sertifikat simpenan, sampeyan ngutangi dhuwit menyang bank. Bank nguripake lan nyilihake utang menyang panyileh, ngasilake panyebaran antarane kapentingan sing menehi sampeyan lan kapentingan sing luwih dhuwur sing ngutangi utang. Rampung bener, kabeh wong menang. Iku kasus kapitalisme sing nglakoni apa kapitalisme sing paling apik: Ngalokati risiko, sumber daya, lan ganjaran kanggo pihak sing pengin menehi kanggo kagiyatan sistem sing luwih apik. Sampeyan ora kudu kuwatir babagan ngawasi risiko kredit peminjam potensial, kanthi efektif manggung outsourcing underwriting saka bank menyang bank, lan pemilik saka bank generate MediaWiki, akeh kang disebarake minangka dividen awis.
Nalika sampeyan tuku sertifikat simpenan, dhuwit dijupuk metu saka akun sampeyan (utawa sampeyan entuk ngirim dana, kayata nulis cek utawa mbayar ing institusi keuangan). Ing dina kepungkur, sampeyan diwenehi sertifikat fisik kanggo terus nganti diwasa, nanging ing jaman modern, iku biasane elektronik; tokoh ing layar komputer utawa printout.
Sampeyan nemtokake suwene sampeyan pengin ngubet dhuwit lan nampa tarif kapentingan sing dipetik kanggo sing duration CD. Gumantung marang jinis simpenan sertifikat sing sampeyan tuku, lan istilah kasebut, sampeyan bakal entuk kapentingan sing disebarake saben wulan, seprapat, utawa tahunan, utawa bakal ditambahake maneh ing simpenan sertifikat simpenan, ngijini sampeyan nyatakake ing wektu sing padha.
Ing taun-taun pungkasan, wis dadi umum kanggo omah perantara sing luwih gedhe kanggo ngidini pelanggan tuku sertifikat simpenan ing akun perantara lan pensiun, kaya IRA Roth utawa IRA Rollover . Sampeyan bisa nguntungake amarga sampeyan bisa nyekel sertifikat simpenan, ditanggepi dening akeh institusi sing beda-beda, sawayah- wayah ana ing portofolio laddered kabeh ing panggonan siji, sing trep, isih ngrasakake perlindungan FDIC.
Iku apik kanggo investor sugih sing bakal nemokake wates FDIC. (Alternatif liya, yen luwih seneng tuku sertifikat simpenan saka institusi siji, sampeyan kudu nggunakake akun bayek ing akun pati kanggo ningkatake jangkauan watesan FDIC kanthi efektif, senadyan nerangake karo downsides dhewe .)
Certificates of deposit worth $ 100.000 utawa liyane disebut "Jumbo CDs" lan biasane mrentah tingkat kapentingan sing luwih dhuwur.
Ing sawetara kasus, sampeyan bisa nggunakake sertifikat simpenan kanggo nggawe garis aman, bank sing nyekel CD minangka wangun tambahan. Sampeyan bisa dadi cara kanggo ngurutake kue lan mangan, uga; kanggo menehi akses luwih gedhe marang likuiditas sing potensial nalika sampeyan entuk kapentingan.
Yen sampeyan entuk akses menyang dhuwit sing wis dicithak ing simpenan sertifikat luwih awal saka tanggal kadewasan, babagan carane entuk gumantung marang institusi lan CD tartamtu sing diduweni. Paling bank-bank tradisional bakal nebus kanggo sampeyan ing ijol-ijolan kanggo paukuman tingkat kapentingan, kayata nyerahke income enem taun nem wulan. Sertifikat simpenan dhuwit sing ditindakake dening broker, ing tangan liyane, kudu didaftar minangka cara bond sing didol ing investor. Sampeyan bakal kudu ngenteni wong kanggo nggawe tawaran, lan bisa kurang saka nilai accrued saka certificate of deposit.
Ringkesan Dasar Pasar Uang
Nalika investor ngomongake babagan pasar uang, dheweke kerep ora ngerti yen ana rong jinis investasi pasar uang. Iki uga katon kaya nanging, struktural lan saka perspektif resiko, padha banget, beda banget.
Akun Pasar Uang - Iki minangka produk tabungan FDIC khusus sing ditawakake dening bank. Padha cenderung kanggo mbayar tarif kapentingan sing luwih dhuwur tinimbang akun tabungan reguler nanging nduweni hak-hak penarikan sing winates, kayata ngemot watesan jumlah cek sing bisa ditulis marang akun sajrone wektu enem sasi tanpa biaya. Kanggo mangerteni sing luwih akeh babagan, maca Apa Akun Market Money? .
Money Market Funds - Uga dikenal minangka dana pasar duit dhuwit , iki ora diasuransiake dening FDIC nanging, tinimbang, minangka dana bebarengan sing duwe investasi kayata tagihan Keuangan lan sertifikat simpenan. Dana pasar uang dirancang kanggo njaga nilai $ 1 saben saham sawayah-wayah, nanging nalika gagal, dadi dikenal minangka " mecahaken uang " lan bisa nyebabake dana ing dana kasebut. (Yen sampeyan nandur modal ing rencana 401 (k) ing kantor, sampeyan bisa nemokake soko sing dikenal minangka dana sing stabil . Kakehan, katon lan tumindak kaya dana pasar uang, nanging, maneh, bali kanthi kontrak karo asuransi perusahaan, sing menehi jaminan saka tingkat compounding tartamtu utawa sawetara tingkat compounding.) Sampeyan bisa nemokake dana pasar dhuwit khusus kanggo sampeyan tax lan income income optimal. Contone, yen sampeyan duwe penghasilan dhuwur sing manggen ing New York City, sakwéné tingkat kapentingan normal utawa dhuwur, nemokake dana pasar dhuwit sing spesifik ing obligasi lan sekuritas kutha New York sing bebas pajak bisa uga tegese tetep akeh luwih akeh dhuwit ing kanthong sampeyan saka produk saingan, kalebu akun pasar dhuwit lan sertifikat simpenan, sanajan sing terakhir katon kanggo panenan sing luwih dhuwur ing sekilas. Mesthi, iki ora masalah yen sampeyan nandur modal liwat rencana pensiun sing ora sah utawa tax-free.
Mbandingaken Sertifikat Simpenan lan Pasar Uang
Sawetara iku ana ing pikiran nalika mikir babagan jenis investasi sing luwih apik:
- Kanthi sertifikat simpenan, sampeyan bisa ngetung penghasilan samesthine ing awal investasi. Sampeyan ngerti tingkat kapentingan sampeyan. Sampeyan ngerti braket pajak sampeyan. Sampeyan ora bisa kanthi akun pasar uang utawa dana pasar uang amarga tingkat kapentingan bakal beda-beda saka wektu lan ora dikunci kaya sing nganggo simpenan.
- Sertifikat simpenan iku FDIC diasuransiake nganti nganti $ 250.000.
- Sertifikat simpenan minangka solusi sing ideal kanggo wong tuwa sing cedhak mburi pangarep-arep urip sing pengin luwih fokus ing mandat pelestarian modal - tetep apa sing luwih apik tinimbang kuwatir babagan pertumbuhan dana - kanggo sisa umur.
- Kanthi sertifikat simpenan, kanthi milih kematangan sing luwih dawa, sampeyan kudu nyedhiyakake resiko biaya kesempatan tartamtu. Yen sampeyan lagi ngunci dhuwit, kemungkinan sampeyan bakal nampa tingkat kapentingan sing luwih dhuwur. Bisa dadi gedhe, utamané yen tarif sakwise nolak amarga sampeyan diikat menyang pembayaran luwih sithik. Ing sisih liyane, sampeyan ora duwe akses gampang menyang dana kanggo jangka waktu sing luwih suwe, ngurangi keluwesan sampeyan. Contone, kajaba ana krisis likuiditas utawa kacilakan tartamtu dana, rintangan sing becik pasar dhuwit bakal kasedhiya kanggo sampeyan kanthi kurang kerumitan lan keprungu; telpon, cek ditulis, utawa mouse klik langsung pindhah saka ngendi wae sampeyan pengin dhuwit kanggo pindhah.
- Kanthi pasar dhuwit, tarif kapentingan sacara langsung cetha karo aset investor sing disetor, ora nganti kadewasan kaya kasus sertifikat simpenan. Akibaté, pasar dhuwit ora ana gandhengane kanggo investor sugih.
Putusan? Sanajan loro sertifikat pasar simpenan lan dhuwit bisa migunani, kanggo wong-wong sing butuh akses menyang ibukutha lan / utawa duwe saldo dhuwit sing luwih dhuwur, pasar uang asring pilihan sing unggul. Kanggo wong-wong sing pengin diwasa wektu kanggo acara tartamtu utawa entuk manfaat saka kekarepan kanggo ngunci tabungan adoh kanggo wektu suwene wektu, sertifikat simpenan asring pilihan portofolio luwih apik. Kahanan sing unik bakal beda-beda, lan sampeyan bisa mbahas pilihan sampeyan karo penasihat investasi utawa profesional profesional liyane, nanging kabeh liyane padha, aturan-aturan umum kudu nyedhiyani kerangka kanggo kepuasan.