Apa Hipotek Kapindho?
Hipotek kaping pindho minangka etangan sing nggunakake omah sampeyan minangka jaminan, padha karo silihan sing bisa digunakake kanggo tuku omah sampeyan.
Utang dikenal minangka hipotek "kapindho" amarga etangan tuku utamane minangka etangan pertama sing diduweni dening lien ing omah sampeyan .
Hipotek kapindho nyelehake ing ekuitas ing omah sampeyan , sing nilai pasar omahmu relatif marang saldo utang. Equity bisa nambah utawa nyuda, nanging saenipun, mung tuwuh saka wektu. Equity bisa diganti nganggo macem-macem cara:
- Nalika sampeyan nggawe pembayaran saben sasi, sampeyan bisa ngurangi keseimbangan silihan, sing mundhakake usaha sampeyan.
- Yen entuk manfaat omahmu amarga pasar real estat sing kuwat-utawa perbaikan sing ditindakake kanggo mundhakake usaha omah-omahmu.
- Sampeyan kelangan usaha nalika omahmu entuk nilai utawa sampeyan utang marang omahmu.
Hipotek kaping pindho bisa teka ing macem-macem formulir.
Lump sum: Hipotek kaloro standar minangka etangan siji-wektu sing nyedhiyakake bongkahan dhuwit sing bisa digunakake kanggo apa wae sing dikarepake. Kanthi jinis etangan, sampeyan bakal mbayar maneh kanthi entuk wektu sithik, kanthi bayaran tetep saben wulan.
Kanthi saben pembayaran, sampeyan kudu mbayar dhuwit saka biaya kapentingan lan bagean saka imbangan kredit ( proses kasebut diarani amortisasi ).
Line of credit: Sampeyan uga bisa nyilih kanthi nggunakake garis kredit , utawa blumbang dhuwit sing bisa ditarik saka. Kanthi jinis silihan, sampeyan ora tau kudu njupuk dhuwit-nanging sampeyan duwe opsi kanggo nindakake yen sampeyan pengin.
Pemberi pinjaman sampeyan milih wates maksimum pinjaman, lan sampeyan bisa terus nginjeum (kaping pirang-pirang) nganti sampeyan maksimal. Minangka karo kertu kredit, sampeyan bisa mbayar maneh lan nyilih maneh.
Pilihan prabédan: Gumantung saka jenis etangan sing sampeyan gunakake lan preferensi sampeyan, silihan bisa teka kanthi tingkat kapentingan tetep sing mbantu sampeyan ngatur pembayaran kanggo taun-taun sing bakal teka. Silihan tingkat variabel uga kasedhiya lan minangka norma kanggo garis kredit.
Kauntungan saka Second Mortgages
Jumlah etangan: Hipotek kaping pindho ngijini sampeyan nyilih jumlah sing signifikan. Amarga silihan wis diamanake dening omah (sing biasane duweni dhuwit akeh), sampeyan duwe akses luwih saka sampeyan bisa nggunakake tanpa nggunakake omah minangka jaminan. Pinten sampeyan saged nyilih? Iku gumantung ing kreditur, nanging sampeyan bisa uga pengin nyilih nganti 80% saka omah sampeyan . Maksimum sing bakal ngetung kabeh silihan ngarep, kalebu hipotek pisanan lan kaloro.
Tarif kapentingan: Hipotek kaping pindho kerep duwe tingkat kapentingan sing luwih murah tinimbang jenis utang liyane. Maneh, ngamanake silihan karo omahmu mbantu sampeyan amarga nyuda resiko kanggo kreditur sampeyan. Ora kaya utang pribadhi kayata kredit, tingkat kapentingan hipotek kapindho sing umum ana ing digit tunggal.
Keuntungan pajak (utamané pra-2018): Ing sawetara kasus, sampeyan bakal entuk potongan kanggo kapentingan sing dibayar ing hipotek kapindho. Ana akeh masalah sing kudu ditindakake, supaya takon preparer pajak sadurunge sampeyan miwiti njupuk potongan. Kanggo informasi luwih lengkap, sinau babagan potongan hipotek . Kanggo taun pajak sawise 2017, Tax Cuts lan Jobs Act ngilangi potongan kasebut yen sampeyan nggunakake dhuwit kanggo "substansial perbaikan" menyang omah.
Badhan Kapindho Pinunjul
Keuntungan tansah teka karo tradeoffs. Biaya lan risiko tegese yen silihan kasebut kudu digunakake kanthi bijak.
Risiko penyitaan: Salah sawijining masalah paling gedhe karo hipotek kapindho yaiku yen sampeyan kudu nggawe omahmu ing baris. Yen sampeyan mungkasi nggawe pembayaran, pemberi utang sampeyan bakal bisa njupuk omah sampeyan liwat proses penyitaan , sing bisa nimbulaké masalah serius kanggo sampeyan lan kulawarga.
Kanggo alasan kuwi, arang banget migunani kanggo nggunakake hipotek kapindho kanggo biaya "konsumsi saiki". Kanggo hiburan lan biaya urip sing reguler, iku ora mung resiko utawa bisa nggunakake resiko kanggo nggunakake etangan usaha ngarep.
Biaya: Hipotek kaping pindho, kaya pinjaman tuku, bisa larang. Sampeyan kudu mbayar akeh biaya kanggo bab kaya cek kredit, penilaian , biaya origination , lan liya-liyane. Biaya panutup bisa ditambah nganti ewu dolar. Sanajan sampeyan wis dijanjekake minangka "ora ana biaya nutup ", sampeyan isih tetep dibayar-sampeyan ora bisa ndeleng biaya kasebut.
Biaya kapentingan: Saben wektu sampeyan nyilih, sampeyan entuk kapentingan . Tarif hipotek kapindho iku luwih murah tinimbang tingkat kapentingan kertu kredit, nanging lagi asring rada luwih dhuwur tinimbang tingkat pinjaman pisanan. Penyuwun hipotek kapindho luwih resik tinimbang wong nyilihake sing nggawe pinjaman dhisik. Yen sampeyan mungkasi nggawe pembayaran, kreditur hipotek kapindho ora bakal dibayar yen nganti lan nganti bisa ngenteni dhuwit kabeh dhuwit. Amarga silihan kasebut amba, total biaya kapentingan bisa dadi penting.
Umum Nggunakke Mortgages Kapindho
Pilih kanthi bijak carane nggunakake dana saka silihan. Sing paling apik kanggo nglebokake dhuwit kasebut menyang bab sing bakal nambah rega net (utawa nilai omahmu) ing mangsa ngarep. Sampeyan kudu ngetrapake silihan kasebut, padha beres, lan akeh biaya.
- Peningkatan omah iku pilihan sing umum amarga asumsi sampeyan bakal mbayar utang nalika sampeyan ngedol omah karo rega penjualan sing luwih dhuwur.
- Nyingkiri asuransi hipotek pribadi (PMI) bisa wae kanthi kombinasi silihan. Contone, strategi 80/20 utawa "piggyback" silihan nggunakake hipotek kapindho supaya rasio etangan-kanggo-nilai sampeyan luwih saka 80 persen ing etangan pisanan sampeyan. Mung nggawe manawa prasaja dibandhingake karo mbayar-banjur mbatalake-PMI.
- Utang consolidation: Sampeyan bisa kerep njaluk tingkat sing luwih murah karo hipotek kapindho, nanging sampeyan bisa ngalih saka unsecured silihan kanggo etangan sing bisa biaya omah sampeyan.
- Pendidikan: Sampeyan bisa nyedhiyakake sampeyan kanthi luwih dhuwur. Nanging minangka kahanan liyane, sampeyan nggawe kahanan sing bisa ngadhepi proses penyitaan. Delengen yen silihan mahasiswa standar sing luwih apik
Tip kanggo Njupuk Hipotek Kapindho
Tuku toko lan njaluk kuotasi saka paling ora telung macem sumber. Priksa manawa sampeyan kalebu ing ngisor iki ing panelusuran Panjenengan:
- Bank lokal utawa kredibilitas kredit
- A makelar hipotek utawa originator pinjaman (takon agen real estate kanggo saran)
- Pemberi pinjaman online
Siapake proses kasebut kanthi njupuk dhuwit menyang panggonan tengen lan entuk dokumen siap. Iki bakal nggawe proses luwih gampang lan kurang ngepenakke .
Ngati-ati fitur utang sing resik . Pinjaman paling ora duwe masalah iki, nanging perlu dijaga kanggo wong-wong mau:
- Pembayaran balon sing bakal nyebabake masalah mudhun ing dalan
- Hukuman sing wis rampung sing ngilangi keuntungan ngluwihi utang sampeyan luwih dawa