Mbayar mudhun saldo
Kanthi silihan, kalebu silihan ngarep lan silihan mobil, nalika saben pembayaran saben wulan tetep padha, bayaran digawe saka bagean sing ganti wektu. Sebagean saben pembayaran dadi:
- Biaya kapentingan (apa sing ditampa utang sampeyan ).
- Ngurangi saldo utang (uga dikenal minangka mbayar utang principal).
Ing awal silihan, biaya kapentingan ing paling dhuwur. Utamané karo silihan jangka panjang, mayoritas saben pembayaran mesti minangka biaya kapentingan, lan sampeyan mung mbayar utang cilik. Ing tembung liyane, sampeyan ora nggawe akeh proses repayment principal ing awal taun.
Minangka wektu terus, liyane lan luwih saka saben pembayaran dadi menyang principal sampeyan lan sampeyan mbayar kanthi proporsi kurang ing kapentingan saben sasi.
Pinjaman diamortisasi sing dirancang kanggo mbayar saldo utang kanthi jumlah setel wektu . Pembayaran silihan pungkasan bakal mbayar jumlah final sing isih ana ing utang sampeyan.
Contone, sawise tepat 30 taun (utawa 360 pembayaran saben wulan) sampeyan bakal mbayar hipotek 30 taun.
Pembayaran sasi saben wulan ora owah; math mung nerjemahake rasio utang lan pembayaran pokok saben sasi nganti utang total wis diilangi.
Amortisasi ing Tindakan
Kadhangkala, mbiyantu ndeleng angka tinimbang maca babagan proses.
Gulung menyang bagian ngisor kaca iki kanggo ndeleng conto babagan silihan otomatis sing dilunasan. Tabel ing ngisor iki diarani tabungan amortisasi (utawa jadwal amortisasi), lan tabel iki mbantu sampeyan ngerti carane saben pembayaran menehi silihan, entuk manfaat sing entuk kapentingan, lan entuk bayaran utang ing wektu tartamtu.
Sampel Amortization Table
Tabel ing ngisor iki nuduhake jadwal amortisasi kanggo awal lan pungkasan saka etangan otomatis. Iki minangka silihan limang taun sing ngetokake sekuritase $ 5.000 (karo pembayaran bulanan).
Kanggo ndeleng jadwal lengkap utawa nggawe tabel dhewe, gunakake kalkulator amortisasi silihan.
| Wulan | Balance (Mulai) | Pembayaran | Pimpinan | Kepincut | Balance (Akhir) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $ 20,000.00 | $ 377.42 | $ 294,09 | $ 83.33 | $ 19,705.91 |
| 2 | $ 19,705.91 | $ 377.42 | $ 295.32 | $ 82.11 | $ 19,410.59 |
| 3 | $ 19,410.59 | $ 377.42 | $ 296.55 | $ 80.88 | $ 19,114.04 |
| 4 | $ 19,114.04 | $ 377.42 | $ 297.78 | $ 79.64 | $ 18,816.26 |
| . . . . | . . . . | . . . . | . . . . | . . . . | . . . . |
| 57 | $ 1,494.10 | $ 377.42 | $ 371.20 | $ 6.23 | $ 1,122.90 |
| 58 | $ 1,122.90 | $ 377.42 | $ 372.75 | $ 4.68 | $ 750,16 |
| 59 | $ 750,16 | $ 377.42 | $ 374.30 | $ 3.13 | $ 375.86 |
| 60 | $ 375.86 | $ 377.42 | $ 374.29 | $ 1,57 | $ 0 |
Looking ing amortisasi arang banget mbiyantu yen sampeyan pengin ngerti cara kerja utang.
Biaya bener saka pinjaman: Kanthi gambar rinci babagan komponen silihan, sampeyan bisa ndeleng kanthi jelas yen sampeyan pancene mbayar kapentingan, tinimbang fokus ing pembayaran saben wulan.
Konsumen asring nggawe keputusan kanthi bayaran saben wulan "terjangkau", nanging biaya kapentingan minangka cara sing luwih apik kanggo ngukur biaya nyata saka apa sing sampeyan tuku. Kadhangkala pembayaran saben wulan luwih murah tegese sampeyan bakal mbayar luwih kapentingan, yen sampeyan ngliwati wektu pambayaran, umpamane.
Pengaturan keputusan: Sampeyan uga bisa mutusake silihan sing nalika panuku menehi syarat sing beda (apa sampeyan bisa nyimpen kanthi tingkat kapentingan sing luwih murah?). Sampeyan bisa uga ngetung sapinten ingkang badhe simpen kanthi mbayar utang dini - sampeyan bakal ngliwati kabeh biaya kapentingan sing isih ana ing silihan.
Kanggo nggambarake amortisasi, gambar grafik karo imbangan kredit minangka sumbu X vertikal lan wektu minangka sumbu Y horisontal, kanthi baris mudhun lan ing sisih tengen. Kanthi silihan jangka pendek, garis kasebut kurang utawa kurang. Kanthi utang jangka panjang, garis bakal luwih cepet nalika wektu tetep.
Cara Amortisasi Pinjaman: Perhitungan
Ana sawetara cara kanggo njupuk tabel amortisasi (kayata siji ing ndhuwur) kanggo silihan:
- Nggawe meja dhewe kanthi tangan.
- Gunakake kalkulator online, sing bakal nggawe tabel kanggo sampeyan.
- Gunakake spreadsheet kanggo nggawe jadwal amortisasi lan mbantu sampeyan nganalisa silihan.
Kalkulator lan spreadsheet online asring paling gampang kanggo digarap, lan sampeyan uga bisa nyalin lan nempelake output kalkulator online menyang spreadsheet yen sampeyan luwih milih mbangun kabeh model saka awal.
Pembayaran saben wulan: Kanthi utang amortising, babagan pembayaran mung math . Bayaran kasebut adhedhasar jumlah silihan, tingkat bunga , lan pirang-pirang taun silihan. Iki telung ramuan bisa digunakake kanggo nimbulake babagan bayaran saben wulan lan jumlah minat sing bakal dibayar.
Ngurangi tingkat kapentingan bisa ngurangi pembayaran sampeyan, lan mbantu sampeyan nyimpen dhuwit. Ngrampungke silihan liwat wektu sing luwih suwe uga bakal nurunake pembayaran sampeyan, nanging sampeyan bakal mbayar liyane sing kapentingan liwat umur pinjaman.
Kanggo amortise silihan, nggunakake tabel ndhuwur minangka conto, lan ngrampungake langkah-langkah ing ngisor iki:
- Elinga utang silihan wiwit sampeyan: $ 20,000
- Tokoh pembayaran (pitakon ditampilake ing kaca iki ): $ 377.42
- Angka kapentingan kanggo saben periode, biasane saben wulan ( pitungan ditampilake ): $ 83.33 ing sasi kapisan
- Nyuda kapentingan saka pembayaran sampeyan; Sisa kuwi jumlah pawiyatan sing bakal dibayar sasi: $ 294.09 ing sasi kapisan
- Ngurangi imbangan silihan dening jumlah pokok sing wis dibayar. Sampeyan bakal duwe $ 19,705.91 sawise pambayaran sampeyan
- Miwiti sasi sabanjure: $ 19,705.91 minangka imbangan silihan ing sasi kapindho
Jinis Amortizing Loans
Ana macem-macem jinis silihan sing kasedhiya, lan padha ora kabeh karya kanthi cara sing padha. Silihan cicilan wae wis dilunasan lan sampeyan mbayar imbangan mudhun menyang nol saka wektu karo level pembayaran.
- Pinjaman otomatis asring silihan amortisasi limang taun (utawa luwih cendhek) sing kudu dibayar kanthi bayaran bulanan tetep. Ing kasunyatan, sawetara wong, kalebu panuku lan pedagang otomatis, mikir babagan tuku mobil babagan pembayaran saben wulan. Silihan luwih akeh, nanging sampeyan kudu resik-resik ing utang sampeyan , tegese silihan sampeyan ngluwihi nilai resale mobil sampeyan yen sampeyan ora duwe dhuwit maneh. Plus, sampeyan bakal nglampahi luwih saka kapentingan.
- Utang ngarep kanthi tradisional 15 taun utawa 30 taun tingkat hipotek . Paling wong ora ngutangi dawa - padha ngedol omah utawa ngutangen maneh ing silihan - nanging silihan kasebut kaya -kaya bisa njaga supaya kabeh term.
- Silihan pribadi sing ditampa saka bank, kredit, utawa kreditur online uga amortise kredit. Padha asring duwe istilah telung taun, tingkat bunga tetep, lan pembayaran saben wulan tetep. Pinjaman iki asring digunakake kanggo proyèk-proyèk cilik utawa konsolidasi utang .
Pinjaman Sing Ora Ditampa Amortized
- Kertu kredit ora ngeculake silihan. Sampeyan bisa nyilih kaping pirang-pirang ing kertu sing padha, lan sampeyan bisa milih sapinten maneh sing bakal dilunasi saben sasi (anggere sampeyan ketemu pembayaran minimal - nanging luwih apik ). Iki jinis utang uga dikenal minangka utang revolving .
- Pinunjul kapentingan mung ora amortise, paling ora ing awal . Sajrone "periode mung kapentingan" sampeyan mung bakal mbayar dhasar principal yen sampeyan milih tambahan pembayaran tambahan ing ndhuwur lan ngluwihi biaya kapentingan.
- Pinjaman balon mbutuhake sampeyan kudu ngetrapake principal pokok ing pungkasan gesang silihan . Ing taun-taun awal pinjaman, sampeyan bakal nggawe pembayaran cilik, nanging kabeh utang bakal rampung. Ing sawetara kasus, sampeyan bakal nambah maneh balon, kajaba sampeyan duwe dhuwit sing akeh.