Kanggo nggunakake APR, sampeyan ora perlu ngerti math ing endi, nanging sampeyan bisa tansah digali luwih jero lan sinau carane ngetung APR yen sampeyan pengin informasi liyane.
Apa APR Tegese?
APR stands for persentase tingkat tahunan. Ngandhani yen sampeyan kudu ngutangi biaya sakwéné setahun, kalebu biaya kapentingan lan biaya tambahan sing ana hubungane karo silihan. APR minangka "rega" saka etangan sing dikutip saka segi tingkat bunga. Tarif bunga mbiyantu amarga tarif bisa digunaake karo jumlah dollar apa wae.
Sawise sampeyan ngerti biaya sing kudu dibayar, sampeyan bisa mbandhingake kredit lan kredit kanthi mbandhingake APR.
Conto: Sampeyan ngutangi $ 100 ing 10 persen APR. Sadurunge setahun, sampeyan bakal mbayar $ 10 ing kapentingan amarga $ 10 iku 10 persen saka $ 100. Kanggo ngetung, Multiply $ 100 kanthi 0.10 kanggo kasedhiya ing $ 10 ($ 100 x .10 = $ 10). Elinga yen persentasi diowahi dadi format desimal kanggo nggawe pitungan.
Ing kasunyatan, sampeyan bakal mbayar luwih saka $ 10. Contone ndhuwur nompo kapentingan diwilang lan ditrapake mung sapisan saben taun lan sampeyan ora mbayar biaya wae - sing uga ora akurat. Kertu kredit umum ngisi jumlah bunga sing kapindho saben wulan utawa saben wulan (lan nambahake keseimbangan marang keseimbangan utang), sing artine sampeyan bakal luwih mbayar maneh amarga compounding .
Kanthi silihan ngarep, sampeyan biasane mbayar biaya nutup , sing nambahake total biaya silihan.
APR minangka tingkat tahunan . Ing tembung liyane, iki nggambarake carane akeh kapentingan sampeyan bakal mbayar yen sampeyan nyilih kanggo setahun lengkap. Nanging, sampeyan ora bisa ngetrap kabeh taun, utawa jumlah sing sampeyan utang bisa diganti ing saindhenging taun (nalika sampeyan nggawe tumbas lan pembayaran ing kertu kredit, umpamane).
Kanggo nemtokake tokoh-tokoh sing tepat, sampeyan bisa uga kudu nggawe math cilik.
Nanging, sampeyan bisa nganggep yen APR sing luwih murah luwih dhuwur tinimbang APR sing luwih dhuwur (karo hipotek dadi pangecualian penting).
Kanthi kertu kredit , sampeyan biasane ngeculake APR mudhun menyang tingkat saben dina , amarga kapentingan dijupuk ing imbangan saben dina, lan biaya kapentingan ditambahake ing imbangan supaya sampeyan bisa mbayar luwih akeh dina sabanjure.
Kanggo ngira tarif saben dina, njupuk APR lan dibagi kanthi 365. Yen APR 10 persen, tarif saben dina iki bakal dadi 0,0274 persen (0.10 dibagi dening 365 = .000274). Elinga yen sawetara kertu kredit dibagi dening 360 dina tinimbang 365 dina.
Waca liyane babagan ngitung kertu kredit pembayaran lan biaya kanthi tangan.
Apa iku 0% APR?
Yen sampeyan ndeleng iklan sing menehi penawaran "penggalih", sampeyan bakal kepengin weruh apa tegese nir persen APR. APR persen nyatake yen ora ana kapentingan sing bakal ditampa ing dhuwit sing sampeyan utang. Kurang kapentingan kasebut ndadekake (kaya) nggoleki kanthi alon, kanthi awis dhewe, lan kadhangkala tawaran sing diiklanake minangka "padha karo awis". Nanging sampeyan isih ngetokake dhuwit, lan samubarang bisa tansah njalari ala nguripake. Pinjam kanggo gratis bisa uga muni gedhe, nanging arang banget dawa; nul persen tawaran APR dirancang kanggo njaluk sampeyan ing lawang supaya ngutangi pungkasanipun ngisi sampeyan kapentingan.
Ora ana nedha awan gratis: Perlu dielingi yen nir persen penawaran APR bisa mbantu sampeyan ngirit dhuwit, nanging sampeyan isih bisa mbayar biaya liyane . Contone, kertu kredit sampeyan bisa ngisi biaya "transfer imbangan" supaya sampeyan bisa mbayar saldo ing kertu kredit liyane. Ragad bisa uga kurang saka sing mbayar kapentingan karo kertu lawas, nanging sampeyan isih bisa mbayar. Uga, sampeyan bisa mbayar ragad taunan kanggo sing ngetokake sekuritas kertu kredit, lan ragad kasebut ora kalebu ing APR.
Sampeyan bisa uga ora mbayar apa-apa sing larang lan njupuk keuntungan saka tawaran APR persen nol, nanging sampeyan kudu tekun narik mati iki. Iku penting kanggo mbayar 100 persen imbangan kredit sadurunge periode promosi rampung lan kanggo nggawe kabeh pembayaran sampeyan ing wektu - yen sampeyan ora, sampeyan bisa mbayar biaya kapentingan dhuwur ing saldo sing isih ana.
Kapentingan sing ditanggepi ora padha karo nol persen. Program-program kasebut asring diiklanake minangka "ora kapentingan" silihan, lan padha utamané misuwur watara liburan mangsa. Nanging, sampeyan bakal mbayar kapentingan yen sampeyan gagal mbayar kabeh imbangan sadurunge promosi rampung. Kanthi tawaran persen nol bener, sampeyan bakal miwiti mbayar kapentingan ing samubarang keseimbangan sawise periode promosi sampeyan rampung. Kanthi kapentingan ditanggulangi, sampeyan bakal mbayar kapentingan ing surut yen jumlah kredit asli yen sampeyan ora nggawe pembayaran . Tawaran sing ditanggepi ora dileksanakake minangka "kapentingan 0%."
Apa APR Apa Variabel?
Yen APR iku variabel, mula bisa diowahi (utawa diowahi) ing wayah waktune. Kanthi sawetara silihan, sampeyan bisa nemtokake manawa sampeyan bakal mbayar kapentingan: sampeyan ngerti carane akeh sampeyan bakal utang, suwene sampeyan bakal njupuk kanggo mbayar maneh, lan tingkat kapentingan digunakake kanggo biaya kapentingan. Silihan karo APR variabel beda-beda. Tingkat kapentingan bisa luwih dhuwur utawa luwih murah tinimbang mangsa saiki (ing ngisor iki luwih apik, nanging luwih dhuwur).
Silihan maneko rupo tingkat sing beboyo amarga sampeyan bisa mikir sampeyan bisa mbayar diwenehi tarif dina iki, nanging sampeyan bisa uga mbayar luwih akeh tinimbang sing diduga. Ing sisih liyane, sampeyan bakal nemtokake tingkat kapentingan dhisikan sing luwih murah yen sampeyan pengin nganggep risiko nggunakake APR variabel. Ing sawetara kasus, APR variabel mung opsi sing kasedhiya - njupuk utawa ninggalake.
Apa sing bisa nambah tingkat kapentingan sampeyan? APR variabel biasane munggah nalika tingkat kapentingan umum munggah. Ing tembung liya, padha nemu simpati karo suku bunga ing akun tabungan lan jinis-jinis silihan liyane. Nanging tingkat kapentingan sampeyan uga bisa nambah minangka bagian saka "penalti" (manawa sampeyan duwe variabel APR utawa ora). Yen gagal nggawe pembayaran utawa mencet pemicu standar universal , tarif sampeyan bisa mlumpat kanthi dramatis. Sampeyan bisa uga ora kudu mbayar tingkat sing luwih dhuwur ing imbangan silihan sing wis ana, nanging sampeyan bakal ilang kemampuan kanggo nyilih ing tingkat sing luwih murah ing mangsa ngarep.
Multiple APRs
Ngandika tarif sing luwih dhuwur lan tarif sing luwih murah, sampeyan bisa uga mbayar APR sing beda-beda gumantung carane sampeyan nyilih. Apa iki APRs macem-macem?
Tjubo babagan mbukak kertu kredit anyar: sampeyan bisa nransfer keseimbangan menyang kertu, nggawe sawetara tuku, lan entuk dhuwit saka ATM. Awit iku macem-macem jinis transaksi, sing paling kamungkinan tegese beda APRs. Biasane sampeyan bakal entuk APR sing kurang (promosi) kanggo transfer imbang, APR biasa kanggo tumbas, lan APR sing luwih dhuwur kanggo kemajuan uang. Menapa malih, nalika sampeyan nggawe pembayaran, sing ngetokake sekuritase kertu kredit sampeyan bisa mbayar biaya menyang kategori APR sing paling dawa - supaya bisa ngisi kapentingan tarif sing luwih dhuwur tinamtu.
Aja nganggep kowe ngerti apa APRmu. Ngerteni apa sing kedadeyan yen sampeyan nindakake apa-apa kajaba gesek kertu ing toko.
APR kanggo Pembandingan Hipotek
Nalika teka menyang pinjaman ngarep, APR rumit. Sampeyan mesthine minangka apples-to-apples cara kanggo mbandhingake kabeh biaya saka silihan sampeyan: biaya kapentingan, biaya nutup, insurance hipotek, lan kabeh biaya liyane sampeyan bisa mbayar kanggo njaluk etangan ing ngarep. Wiwit macem-macem tukang kredit ngisi biaya beda, APR bakal milih menehi nomer siji kanggo ndeleng nalika mbandingake silihan. Nanging, kasunyatane yen peminjam beda kalebu (utawa ngilangake) beyo beda saka pitungan APR, supaya sampeyan ora bisa mung ngandut APR kanggo menehi pitutur marang kowe hipotek sing paling apik. Kanggo rincian liyane babagan mbandhingake APR kuotasi, pirsani APR Pitfalls .
Apa Ndhuwun APR?
Apa sampeyan mbayar APR dhuwur utawa APR sing kurang gumantung ing sawetara faktor:
Tipe kredit: sawetara silihan luwih larang tinimbang liyane. Pinjaman omah lan silihan otomatis umumé nduweni tingkat sing luwih murah amarga omah bisa dadi agunan lan wong-wong cenderung prioritas utang kasebut. Kertu kredit, ing tangan liyane, iku silihan tanpa jaminan supaya sampeyan kudu mbayar maneh minangka akibat saka tambah risiko.
Kredit: riwayat utang sampeyan minangka bagéyan penting saka kaputusan lenga. Yen sampeyan bisa nampilake riwayat pepejal ing repaying silihan ing wektu (lan mulane sampeyan duwe skor kredit gedhe), sampeyan bakal entuk APR murah ing meh saben jinis silihan.
Rasio: maneh, kabeh babagan resiko. Yen tukang kredit mikir yen bisa ngilangi dhuwit, bakal menehi APR sing luwih murah. Kanggo omah lan silihan mobil, penting banget kanggo duwe rasio etangan sing murah (LTV) lan rasio utang sing apik. Rasio apik nuduhake yen sampeyan ora nyenthal luwih saka sampeyan bisa ngunyah lan sing wong bisa nyewa bisa ngedol jaminan lan mlayu kanthi becik yen perlu.