Ing saperangan kasus, silihan kulawarga sukses - nanging sukses mbutuhake akeh obrolan lan perencanaan sing mbukak. Sampeyan kudu ngatasi hal-hal administratif lan sisih liyane emosi (bisa luwih rumit).
Kanggo nindakake kanthi bener, fokus ing telung wilayah utama:
- Nglindhungi sesambetan
- Nglindhungi pendanaan (kalebu pituwase utawa pewaris) ing babagan finansial
- Tetep metu saka alangan karo IRS
Sampeyan uga kudu nggoleki pitfall legal kaya hukum riba lokal lan praktik pengumpulan utang sing nyenyamah, nanging sing paling ora duwe utang kulawarga, ora masalah umum.
Apa silihan kulawarga?
Silihan kulawarga ana silihan antarane anggota kulawarga. Ora masalah apa dhuwit kanggo. Iku mung etangan sing ora nganggo bank, kredit serikat, utawa kreditur online sing metu saka kulawarga.
Pinjaman iki kudu rampung ing kahanan sing menang / menang - menehi hasil apik kanggo wong sing nyilih lan sing ngutang - supaya kulawarga bisa tetep. Lenders utamané kudu ngerti risiko, motivasi kanggo menehi kredit, lan alternatif kanggo nggawe pinjaman.
Umumé, tukang kredit pengin mbantu wong sing padha tresna - lan iku wiwitan apik.
Nanging ana sawetara cara liya kanggo mbantu, kalebu mung hadiah dhuwit lan silihan ing silihan.
Gifting: yen sampeyan menehi dhuwit kanggo anggota kulawarga sampeyan tanpa duwe pangarep-arep kanggo repaid, samubarang prasaja. Nanging, sampeyan kudu mbutuhake dhuwit sing rada adoh, lan sampeyan uga pengin anggota kulawarga dadi tanggung jawab dhewe.
Ngandika, sawetara wong nyatakake yen sampeyan ora ngutangi marang kulawarga kajaba sampeyan (malah kanthi rahasia) oke karo ora tau repaid.
Cosigning: sampeyan uga bisa ngeculake silihan lan mbantu panyuwun njaluk disetujoni. Pendapatan lan kredit sampeyan bisa cukup kanggo nggawe trick. Nanging, kredit sampeyan ana ing risiko nalika sampeyan mbatalake , lan sampeyan uga ora bakal bisa njupuk risiko kasebut.
Nglindhungi Relationship
Sadurunge sampeyan mutusake arep maju utawa maju, ngrembug babagan silihan. Yen salah siji saka wong sing nyilih utawa nikah wis nikah (utawa ing sesambetan seumur hidup), loro partner kudu terlibat ing diskusi. Saliyane ing peminjam lan kreditur, pikirake sapa wae sing gumantung marang wong sing duwe utang - anak utawa sanak sanak-sanak ing sangisoré career, umpamane.
Ana apa-apa bab kaya rinci ing diskusi kasebut. Iku gampang kanggo nganggep yen wong liya ndeleng donya kanthi cara sing padha, lan iku ora tansah bener - utamané nalika dhuwit dilibatake. Luwih apik kanggo ndhelikake diskusi sing luwih cembung saiki katimbang nylametaké mangsa-mangsa.
Lenders:
- Apa sampeyan kepengin njaluk repaid? Priksa sing cetha.
- Kenapa sampeyan ngutangi dhuwit?
- Apa sing bakal sampeyan tindakake yen peminjam mandheg nggawe pembayaran? Apa sampeyan kudu ngisi biaya utawa njupuk tagihan ?
- Carane lan kapan kowe nyangka pembayaran kudu digawe (saben wulan, cek, umpamane)?
- Sampeyan bakal nyatakake pembayaran menyang kantor biro kredit (iki paling gampang yen sampeyan nggunakake pihak katelu kanggo mbantu servis pinjaman)?
- Apa yen peminjam luka utawa dipateni?
- Ngasilake asil silihan iki ing wong liya (kayata sedulur-an sing nyilih utang) diwenehake kurang? Apa sing bakal ditrapake nalika sampeyan mati?
Panyileh:
- Apa sampeyan duwe rencana (lan income cukup) kanggo mbayar dhuwit?
- Apa sampeyan bakal kelakon yen sampeyan ora bisa nggawe pembayaran sasi (utawa telu)?
- Apa sing bisa menehi dhuwit kanggo sampeyan?
- Apa sing duwe utang nduweni hak "saranake" carane sampeyan menehi prioritas expenses, milih karir, lan nglampahi wektu (utamané yen sampeyan ora nggawe pembayaran)?
- Kadospundi peminjam bakal kena pengaruh finansial yen sampeyan ora bisa mbalekake (amarga pati ora sengaja, umpamane)?
- Apa sampeyan kudu mbangun kredit lan duwe pembayaran dilapurake menyang kantor kredit ?
Nglindhungi Lender (lan Dependen)
A tiyang ingkang nyukani ampilan bisa metu ing ngarep karo silihan kulawarga (entuk luwih saka bank sing bakal mbayar, umpamane), nanging tukang kredit njupuk risiko. Elinga yen ora ana sing luwih aman tinimbang nyimpen dhuwit ing akun bank diasuransiake FDIC utawa persatuan kredit federally diasuransiake. Apa maneh, dhuwit sampeyan kasedhiya kanthi cepet yen sampeyan kudu mbatalake saka bank - ora masalah karo dhuwit sing wis dituku ing anggota kulawarga.
Sampeyan bisa uga yakin yen randha bakal mbayar, nanging yen ora? Malah wong sing paling bisa dipercaya bisa njaluk kacilakan mobil.
Jaminan: kanggo pangayoman sing paling gedhe, nyuwun kanthi nggunakake jaminan kanggo ngamanake silihan. Iki tegese sampeyan njaluk njupuk aset (kayata omah utawa mobil) lan ngedol kanggo bisa ngasilake dhuwit ing skenario sing paling awon. Utamané yen sampeyan nggawe etangan gedhe kanggo tuku omah, njaluk lien ing ngarep kanggo nglindhungi dhewe.
Ngomong karo pengacara lokal kanggo ngrembug risiko lan pilihan kanggo nglindhungi dhewe. Yen ora, sampeyan ora ngerti apa sing ora ngerti babagan cahya sampeyan.
Gunakake persetujuan sing ditulis kanggo njaga kabeh wong ing kaca sing padha, lan kanggo mbantu manawa pemberi utang ora lumaku tanpa tangan. Pengacara lokal lan layanan online bisa nyedhiyani dokumen - priksa manawa lagi legal ing negara sampeyan.
Tax Laws
IRS melu karo kabeh - malah silihan sampeyan kanggo anggota kulawarga. Mesthi wae mriksa karo penasihat tax lokal sadurunge menehi persetujuan utawa nggawe pinjaman.
Lender diijini ngisi tingkat kapentingan sing relatif murah. Nanging, yen sampeyan ora ngetokake sekuritas , IRS ndeleng kapentingan sing kudu dibayar minangka "hadiah," lan sampeyan kudu ngerti babagan pajak hadiah. Deleng Federal Rates sing ditrapake (AFR) lan ngomongake karo penasihat tax panjenengan sadurunge ngetungake tarif.
Sampeyan uga kudu duwe syarat tartamtu kanthi nulis (lan bisa kanthi aman karo lien) kanggo nyukupi syarat IRS liyane kayata deductibility kapentingan.
Iku mung rong bab sing kudu ditimbang - penasihat tax bisa menehi pitutur luwih akeh.
Layanan Kredit
Nangani silihan iku rumit. Yen sampeyan butuh bantuan, ana sawetara layanan online sing bisa nggawe proses luwih gampang. Padha bakal:
- Nangani logistik pembayaran, nyetel transfer otomatis antarane akun bank
- Laporan kegiatan kanggo tanggalan kredit
- Nyedhiyani dokumen sing cocog karo kahanan lan negara sampeyan
- Nyedhiyani dokumen pajak (yen ana)
Riset saben panyedhiya lan takon apa layanan sing bisa lan ora bisa ditawakake sadurunge sampeyan mlebu persetujuan. Sampeyan uga bisa nggarap pengacara lan bisnis lokal sing nyedhiyakake layanan sing padha.