Sinau babagan Keuntungan Simpenan kanggo Pensiunan ing Pre-Tax 401 (k)
Jumlah kontribusi 401 (k) langsung nyuda income kena kena pajak. Akibaté, iki tegese sampeyan bakal mbayar pajeg kanggo entuk dhuwit sing kurang. Yen sampeyan nemtokake jumlah sing bisa disimpen ing pajak income, sampeyan bakal kerep nemokake yen sumbangan sampeyan kurang saka sing bakal dikarepake.
Sapa kontribusi 401 (k) ngurangi penghasilan kena kena pajak?
Apa maneh sampeyan bakal mbayar pajak income Federal adhedhasar income taxable sampeyan. Ana sawetara strategi ekonomi sing bisa digunakake kanggo ngurangi kena pajak. Sawetara strategi umum kanggo ngurangi penghasilan kena pajak sampeyan yaiku ngetungake dana kanggo mbayar biaya kesehatan ing HSA utawa FSA, mbayar biaya perawatan anak karo Depdagensi Care FSA, premi asuransi pre-tax, nyimpen IRA sing disudo, lan kontribusi kanggo rencana 401 (k) tradisional. Yen sampeyan ngurangi penghasilan kena pajak, sampeyan ngilangi jumlah pajak sing sampeyan bayar.
Élinga yèn kontribusi 401 (k) biasané wis ditrapake , tegese pangentukan kena pajak sampeyan suda kanthi jumlah sing sampeyan lebokake menyang akun 401 (k). Pangecualian kalebu Roth 401 (k) lan kontribusi 401 (k) sasampunipun pajak.
Amarga sumbangan sadurunge pajak mbayar ngurangi penghasilan kena pajak lan sampeyan mbayar kabeh pajak sing kurang, mundhut dhuwit ora bakal dikurangi kanthi jumlah kontribusi sampeyan.
Skenario 1:
Punika conto cara kerjane kanggo wong siji kanthi gaji $ 45.000 sing nyumbang 10 persen gaji gross:
| Bayaran yen dibayar kaping pindho saben sasi ($ 45.000 saben taun): | $ 1,875 |
| Net dibayar yen dibayar kaping pindho saben sasi tanpa kontribusi 401 (k): | $ 1,559.43 |
| Net pay yen dibayar kaping pindho saben sasi kanthi kontribusi $ 375 401 (k): | $ 1,394.43 |
| Prabédan: | $ 165 |
Sanajan wong iki nyumbang $ 187.50 saben paycheck, amarga padha mbayar pajeg kanggo income kurang, paycheck mung kurang dening $ 165. Bentenipun $ 22.50 nggantosi tabungan pra-pajak. (Wigati: Tabungan pre-tax nyata luwih gedhe tinimbang pajak pajak negara utawa lokal).
Skenario 2:
Iki minangka conto sing padha saka wong siji kanthi gaji $ 90.000 sing nyumbang 10 persen saka gaji regane:
| Bayaran yen dibayar kaping pindho saben sasi ($ 90.000 saben taun): | $ 3,750 |
| Net dibayar yen dibayar kaping pindho saben sasi tanpa kontribusi 401 (k): | $ 3,044.33 |
| Net pay yen dibayar kaping pindho saben sasi kanthi kontribusi $ 375 401 (k): | $ 2,753.99 |
| Prabédan: | $ 308.34 |
Sanajan wong iki nyumbang $ 375.00 saben paycheck, amarga padha mbayar pajeg kanggo income kurang, paycheck mung kurang dening $ 308.34. Bentenipun $ 66.66 nggantosi tabungan pra-pajak. (Wigati: Tabungan pre-tax nyata luwih gedhe tinimbang pajak pajak negara utawa lokal).
Skenario 3:
Contone, liyane sing nikah karo gaji $ 80.000 uga nyumbang 10 persen menyang 401 (k) lan ngaku tunjangan nol ing Formulir W-4:
| Bayaran yen dibayar kaping pindho saben sasi ($ 80.000 saben taun): | $ 3,333 |
| Net dibayar yen dibayar kaping pindho saben sasi tanpa kontribusi 401 (k): | $ 2,825.31 |
| Net pay yen dibayar kaping pindho saben sasi karo kontribusi $ 333.30 401 (k): | $ 2,532.01 |
| Prabédan: | $ 293.30 |
Sanajan wong iki nyumbang $ 333 saben paycheck, amarga padha mbayar pajeg kanggo income kurang, paycheck mung $ 293.30 luwih cilik.
Understanding Your Marginal Tax Bracket
Tabungan pajeg dadi luwih penting yen sampeyan ana ing kunjara pajak income marginal sing luwih dhuwur. Owah-owahan hukum pajak anyar wis penting kanggo maneh carane entuk manfaat saka panyimpenan 401 (k) sampeyan. Yen sampeyan seneng nyedhiyakake tabungan pajeg dina iki lan ngantisipasi supaya ing krenjang pajak sing padha utawa sing luwih murah sajrone pensiun taun, sampeyan kudu terus nggawe kontribusi pre tax nganti 401 (k). Nanging, yen sampeyan nganggep yen ana ing kreteg tax sing luwih dhuwur utawa luwih seneng idea babagan pertumbuhan tax-free income sampeyan luwih seneng nggawe kontribusi menyang Roth 401 (k).
Ringkesan
Yen sampeyan kaya wong akeh, nylametake pensiun minangka bagean penting saka rencana urip sampeyan. Amarga kurang tax sakabèhé amarga kontribusi sampeyan nyuda income keno pajek minangka tambahan bonus. Dadi manawa kanggo njupuk kauntungan saka rencana 401 (k) sing ditawakake dening perusahaan lan nikmati manfaat ngirit dhuwit kanthi basis pra-pajak. Ing rencana 401 (k), dhuwit sampeyan uga mundhut tax-deferred, sing tegese sampeyan ora kudu mbayar pajak ing keuntungan sampeyan nganti sampeyan mbatalake dana ing pensiun. Sampeyan bisa uga bisa nglumpukake luwih akeh ing rencana 401 (k) tinimbang ing akun kena bayar amarga sampeyan ora mbayar pajeg saben taun babagan penghasilan.
Ana alasan liya kanggo nylametake pensiun ing 401 (k) akun. Sawetara pengusaha nawakake dana sing cocog minangka tambahan kanggo nylametake dhuwit menyang pensiun. Pertandingan perusahaan biasane tundhuk karo jadwal vesting, yaiku periode wektu sing kudu ngliwati jumlah sing cocog kanggo dadi duweke sampeyan yen sampeyan ninggalake majikan sampeyan. Sampeyan tansah 100 persen vested ing jumlah sing kontribusi.