Retirement Savers Nduwe Cara Liyane Kanggo Simpen ing Akun Roth
Mulane tansah penting kanggo ngerti wates pensiun rencana pensiun sampeyan.
Wates IRS kanggo kontribusi 401 (k) yaiku $ 18.000 ing 2016 (ditambah $ 6.000 liyane yen sampeyan 50 utawa luwih). Nanging, akeh wong sing ora ngerti yen bisa nyimpen dhuwit tambahan ing rencana pensiun sing disponsori dening majikan. Ing sawetara kasus, "nyimpen luwih akeh" tegese nyumbang nganti wates total sumbangan tartamtu (saka loro pegawe lan majikan) saka $ 53.000 (plus $ 6.000 nyekel yen 50 lan luwih) utawa 100% saka kompensasi sampeyan, endi sing kurang. Iki kaya rencana gedhe yen sampeyan duwe kemampuan kanggo nyimpen sing akeh kanggo pensiun, nanging akeh wong ora bisa max metu sumbangan pensiun rencana. Nanging, yen sampeyan wis cukup beruntung bisa nyumbang nganti jumlah maksimum sing diidinake ing pre-tax lan sumbangan Roth, kene sawetara alasan kanggo nyimpen luwih liwat sumbangan sawise pajak menyang rencana 401 (k) utawa sumbangan liyane sing ditetepake rencana pensiun:
Sampeyan Nduwe Kemampuan Kanggo Ngundhakake Kontribusi
Sampeyan kudu umum bisa mbatalake sumbangan sukarela sawise pajak, miturut pedoman rencana penarikan . Tegese yen sampeyan duwe darurat, sampeyan bakal bisa ngakses dana kasebut. Nanging, sampeyan ora bisa mbatalake pangembangan penghasilan sing kasedhiya, lan yen sampeyan, penghasilan kasebut - nanging ora kontribusi asli - bakal kena pajak lan hukuman 10% yen mundur sadurunge umur 59 1/2.
Nggawe Proses Simpenan kanggo Pensiun Otomatis
Salah sijine keuntungan paling gedhe saka rencana pensiun sing disponsori dening majikan yaiku kesanggupan lan kesederhanaan sing gegandhengan karo kontribusi otomatis. Tinimbang nggawe keputusan kanggo nyimpen kanggo pensiun saben wektu sampeyan njaluk paycheck tabungan ana kanthi otomatis. Akibaté, nyimpen dhuwit sawise pajak ing rencana pensiun sampeyan ing karya iki minangka cara sing gampang lan gampang kanggo nglumpukake tabungan pensiun. Kabeh sampeyan kudu netepi persentase gaji sing arep sampeyan kontribusi lan carane sampeyan pengin dhuwit ditabuh. Ing saperangan kasus pilihan investasi rencana pensiun sing identik karo akun pre-tax lan Roth sampeyan.
Akun Sawise-Pajak layak kanggo Reol-Tax Gratis kanggo IRA Roth
Keuntungan paling gedhe kanggo nggawe sumbangan sawise pajak kanggo rencana pensiun biasane katon nalika sampeyan arep ninggalake perusahaan utawa pensiun. Saldo akun pensiun sawise-tax sampeyan bakal kalebu rong komponen penting: kontribusi sawise pajak sing asli lan wutah pangasilan sing ditanggulangi pajak ing panganggo asli kasebut. IRS ngidini sampeyan misahake komponen kasebut sajrone proses rollover.
Ing wektu sampeyan ninggalake perusahaan utawa pensiun sampeyan duwe kemampuan kanggo muter wutah pangasilan sing ditanggulangi pajak dadi IRA tradisional lan gulung sumbangan sawise pajak menyang Roth IRA.
Kemampuan kanggo nggulung kontribusi sukarela sawise pajak menyang IRA Roth menehi kemampuan kanggo ngidini wutah pangarepan ing mangsa sing bakal dumadi ing basis bebas pajak yen sampeyan ninggalake dhuwit ing IRA Roth sakurang-kurang limang taun lan nganti sawise umur 59 setengah.
Miturut IRS, " penghasilan sing digandhengake karo sumbangan sawise-pajak minangka jumlah sing wis diajukake ing akun sampeyan. Mangkono, sumbangan sawise pajak bisa diluncurake menyang IRA Roth tanpa uga kalebu penghasilan. Ing notifikasi 2014-54, sampeyan bisa nggulingake jumlah pre-tax ing distribusi menyang IRA tradisional lan, ing kasus kasebut, jumlah kasebut ora bakal dilebokake ing babagan nganti disebarake saka IRA. "
Contone, nganggep sampeyan wis nyumbang $ 18.000 saben taun menyang rencana 401 (k) sing wis di batalake lan sampeyan duwe kemampuan kanggo nyimpen tambahan $ 12.000 liwat sumbangan sawise pajak ing rencana kasebut.
Sawise 10 taun, uga nganggep sampeyan duwe babagan $ 160.000 saka sumbangan sawise-tax (kontribusi $ 120.000 lan pertumbuhan $ 40.000). Ing skenario iki sampeyan uga duwe $ 250.000 ing tabungan pre-tax lan wutah saka kontribusi $ 18.000 saben taun (saiki IRS maksimum sing diijolake jumlah). Nalika sampeyan ninggalake majikan pensiun utawa njupuk pekerjaan anyar, sampeyan bisa nglumpukake rencana pensiun sukarela sawise pajak menyang sawetara tujuan beda: $ 120.000 menyang Roth IRA lan $ 290,000 menyang IRA tradisional utawa rencana kontribusi tartamtu majikan anyar.
Pungkasan, manawa sampeyan mundur 10 taun maneh kanggo pensiun, akun Roth IRA dhewe kanthi regane bakal kira-kira kira-kira ping pindho (tanpa tambahan sumbangan) kanthi gaji 7.2% lan nggunakake Aturan 72 . Iku tambahan $ 120.000 mbebayani tax gratis kanthi njupuk kauntungan saka nyimpen dhuwit sawise-tax ing rencana pensiun ing karya.