Aja Nggawe Big Kesalahan ing Rencana Tabungan Pensiunmu
Yen sampeyan lagi nyimpen kanggo pensiun ing 401k sampeyan wis njupuk langkah ing arah sing bener. Nanging sampeyan ora bisa ngati-ati lan dadi kepenak. Nalika sampeyan bisa ngaso kanthi gampang, sampeyan bakal dadi salah siji saka sapa sing bisa nylametake pensiun, iku penting kanggo mangerteni yen mung melu bisa uga ora cukup. Yen sampeyan ora mbayar manungsa waé, sampeyan bakal nggawe sawetara kesalahan utama ing rencana 401k sing sampeyan ora ngerti.
Punika pitung kesalahan paling gedhe 401k investor sing nggawe (lan carane sampeyan bisa ngatasi):
Nyimpen tanpa ngerti carane akeh sampeyan bakal perlu kanggo pensiun mulyo.
Prediksi apa persis dhuwit sing kudu urip kanthi nyaman ora gampang. Isih, akeh penabung pensiun nggawe kesalahan amarga ora nduweni tujuan nyimpen pensiun dhasar ing panggonan sing bisa digunakake kanggo entuk. Kurang kesadaran babagan akeh sing kudu disisihake kanggo entuk kamardikan finansial bakal nyebabake sawetara akibat sing ora becik.
Kabar apik yaiku ngolah kalkulator pensiun dhasar sethithik banget saben taun bisa nambah kesempatan kanggo sukses. Mlumpatake perkiraan sawetara perkawis punika mbiyantu, sanajan sampeyan duwe dekade nganti pensiun lan vision of life sawise karya rada kabur. Sing luwih cepet sampeyan wiwit ngaktifake estimator pensiun luwih akeh wektu sampeyan bakal duwe ing sisih sampeyan kanggo nggawe pangaturan sing perlu.
Solusi: Mulai kanthi nggawe definisi prasaja apa tegese kebebasan financial kanggo sampeyan. Iki bakal mbantu sampeyan wiwit mikir babagan gaya urip sing sampeyan seneng nalika pensiun - nanging sampeyan milih kanggo nemtokake. Ora ana "nomer tenung" sing dianggo kanggo kabeh. Kearifan konvensional nyatake yen rata-rata wong kudu ngganti sekitar 70 nganti 90 persen saka mangsa pensiun kanggo njaga gaya urip sing nyaman. Apa sing paling penting sing bisa dilakoni yaiku kanggo wiwit mikir babagan sing kudu sampeyan kudu adhedhasar tujuan gaya urip. Yen sampeyan ora yakin apa ragad penghasilan bisa ditampa, gunakake kalkulator pensiun kanggo ndeleng yen sampeyan ana ing trek sing bener menyang pensiun sing aman.
Pira Money Sampeyan kudu Pensiun?
Nyimpen sethithik banget.
Ing taun-taun pungkasan, akeh pengusaha wis pindhah menyang otomatis ngunggahake karyawan anyar ing rencana 401k. Iki bisa nambah tarif partisipasi rencana pensiun, nanging yen jumlah enrollment otomatis ora cukup kanggo mbantu sampeyan entuk gol pribadi sampeyan bisa uga duwe kekurangan income. Sayange, akeh karyawan kanthi wuta nampi persiyapan standar gawal nalika program enrolmen otomatis. Jumlah rata-rata sing disimpen ing rencana 401k kira-kira 6 persen.
Malah nalika sampeyan nambah tambahan 3 persen sumbangan tambahan sampeyan bisa nemokake dhewe ing rencana sampeyan. Nalika ora nyimpen apa-apa kanggo pensiun minangka masalah gedhe, ora nyimpen cukup kesalahan gedhe liyane.
Dadi persis carane cukup? Nalika jumlah sing kudu disimpen bakal beda-beda adhedhasar gol pribadhi, akeh ahli suggest nyimpen goal target 10 nganti 20 persen saka penghasilan sampeyan. Iki bisa frustasi kanggo krungu yen sampeyan nyoba kanggo nggawe ketemu lan mbayar kewajiban financial saiki. Yen sampeyan mbayar utang kapentingan dhuwur utawa isih nyoba mbangun tabungan darurat, sampeyan biasane nggawe raos kanggo kontribusi cukup kanggo paling sethithik entuk match perusahaan.
Solusi: Jawaban jelas yen sampeyan ora nyimpen cukup kanggo nyimpen luwih. Nanging bisa uga ana sing nyedhaki yen sampeyan wis nyoba ngimbangi prioritas kompetisi.
Deleng maneh rencana sampeyan lan weruh yen sampeyan bisa nggawe pangalihan kanggo nambah kontribusi sampeyan 401k dina iki. Banjur, supaya ora ana korban kanggo tujuan sing luwih apik kanggo nyimpen luwih dening sesuk kanthi nggawe komitmen kanggo ngotomatisasi mundhak mangsa. Fitur eskalator tingkat kontribusi ing rencana 401k ngijini sampeyan kanthi otomatis nggolek tabungan kanthi wektu. Kalkulator escalasi otomatis kanthi otomatis bakal nemtokake manawa owahan cilik iki bisa ngganti prospek pensiun sampeyan.
Gagal mbayar manungsa waé kanggo biaya.
Yen sampeyan mung ndhelikake sawetara bab babagan investasi, menehi perhatian marang biaya kudu tansah ing "bab-bab sing penting" Radar. Nalika saldo akun 401k nalika sampeyan pensiun bakal nemtokake suwene penghasilan sing bakal sampeyan tampa, biaya lan biaya ing rencana sampeyan bakal mboko sithik kanggo ngurangi potensial sampeyan. Elinga yen biaya lan biaya rencana 401k umum dadi telung kategori: biaya administrasi rencana, biaya investasi, lan biaya layanan. Industri jasa finansial luwih apik anggone nyathet biaya, nanging isih bisa ngalahake investor rata-rata kanggo nemtokake manawa sampeyan wis mbayar biaya lan biaya ing rencana 401k.
Solusi: Deleng dokumen rencana kanggo ndeleng yen sampeyan bisa nemtokake cara sampeyan mbayar ing rencana 401k sampeyan. Rencana luwih gedhe cenderung duwe biaya sing luwih murah. Alat liyane kalebu alat Fund Analyzer sing kasedhiya liwat FINRA. Yen sampeyan duwe rencana 401k lawas saka juragan sadurunge, manawa sampeyan bakal mbandhingake biaya kanggo rencana saiki kanggo mbantu sampeyan nemtokake manawa rollover 401k utawa IRA migunani.
Ngartekno Biaya lan Beban Rencana 401k
Nelpon banget ing perusahaan saham sampeyan.
Nandur modal ing perusahaan saham nyedhiyakake potensial wutah sing signifikan nggawa risiko potensial. Salah siji saka cacat paling gedhe saka nduwe saham perusahaan ing rencana pensiun sampeyan yaiku perusahaan saham gedhe bisa nambah volatilitas portofolio pensiun. Kurang 401k rencana nggunakake perusahaan saham kanggo cocog kontribusi. Nanging isih akeh majikan sing menehi karyawan opsi kanggo nandur modal ing perusahaan saham ing 401k.
Solusi: Nemtokake manawa résiko sampeyan bakal kapapar yen rencana 401k sampeyan kalebu saham perusahaan. Coba netepi sakabèhé pamindhahan marang saham individu nganti ora luwih saka 10 nganti 15 persen saka total portofolio pensiun.
Gagal ngimbangi maneh investasi sampeyan.
Iku ora rahasia manawa investasi wis munggah lan mudhun. Ing premis umum, ana alokasi aset yaiku kelas aset tartamtu (umpamane, saham, obligasi, aset nyata, awis) ora tansah munggah lan mudhun bebarengan. Minangka kaya mengkono, rencana game asli kanggo nyalurake kelas sing beda-beda bisa mbedakake wektu.
Solusi: Sampeyan bisa uga milih melu program rebalancing otomatis yen wis ana ing rencana 401k sampeyan. Minangka alternatif, nandur modal ing target tanggal dana pensiun utawa alokasi dana bareng dana bakal mbantu sampeyan njupuk pendekatan sing luwih apik kanggo ngimbangi maneh investasi sampeyan kanthi konsisten.
Nolak kontribusi sampeyan ing utawa ngisor match perusahaan.
Sumbangan kontribusi makili dhuwit gratis saka juragan. Yen majikan cocok karo persentase kontribusi sampeyan 401k asring nyenengake kanggo paling ora nyumbang cukup kanggo njupuk kauntungan lengkap saka pertandhingan kasebut. Iku gratis dhuwit!
Watesan kontribusi 401k yaiku $ 18.000 ing 2017 ($ 24.000 yen sampeyan 50 utawa luwih).
Solusi: Deleng paket keuntungan kanggo ndeleng persis yen majikan sampeyan bakal cocog ing 401k sampeyan. Yen sampeyan ora sethithik entuk match sampeyan kudu ngayomi keuntungan iki. Yen sampeyan wis nyumbang cukup kanggo nampa kontribusi sing cocog , gunakake nambah kontribusi ing ndhuwur pertandhingan kasebut.
Ora nggunakake pilihan Roth nalika karir awal utawa nalika ing krenjang pajak sing luwih murah.
Kontribusi sumbangan Roth 401k digawe karo dhuwit sawise pajak. Kanthi sumbangan 401k pre-tax tradisional, keuntungan tax muncul minangka ngarep amarga sampeyan ngurangi penghasilan kena pajak nalika taun pajak. Nalika sampeyan miwiti njupuk dhuwit metu saka akun 401k pre tax sajrone pensiun, penarikan bisa dianggep minangka income kena pajak. Ing kontras, Roth 401ks ngidini sampeyan ngasilake penghasilan gratis. Iki biasane migunani wong-wong sing ora perlu ngetokake penghasilan kena kena pajak dina iki utawa ngantisipasi ing kren pajak sing padha utawa luwih dhuwur sajrone pensiun.
Solusi: Mbandhingake beda antarane kontribusi pre-tax tradisional lan Roth 401k. Mesthekake manawa pancen nggawe pangertèn sing luwih apik kanggo sampeyan nampa tunjangan tax sing dikenal kanthi nggunakake tabungan pre-tax dina iki adhedhasar ketidakpastian tabungan pajak mangsa ing Roth 401k.