Pemilik bisnis cilik sing pengin nyimpen ton duwe opsi Safe Harbor 401 (k)
Masalah aman pelabuhan 401 (k) s dirancang kanggo ngatasi
Sadurunge nyoba kanggo mangerteni apa sing aman pelabuhan 401 (k), sampeyan kudu ngerti apa wong pengin siji. Paling 401 (k) rencana ngadhepi test non-diskriminasi tahunan. IRS mriksa kanggo ndeleng manawa karyawan utawa perusahaan sing duwe wewenang dhuwur maksimal 401 (k) kanggo sasi iki, dene sisa karyawan sithik ing tabungan.
IRS kepengin weruh yen kabeh karyawan wis ngehake keuntungan saka rencana pensiun, ora mung sing duwe proyek sing mbayar dhuwur. Dadi tes kasebut kanggo mangerteni yen kontribusi rata-rata saka karyawan sing dilisensi dhuwur (sing entuk paling $ 120.000 ing 2016 utawa duwe luwih saka 5 persen saham ing bisnis) ora ngluwihi sumbere rata-rata saka liyane dening luwih saka 2 persen.
Yen sampeyan pemilik bisnis lan 401 (k) duwe tingkat adopsi sing luwih murah utawa tingkat simpenan ing antarane karyawan pangkat lan file, bisa uga nggambarake bendera kanggo IRS. Miturut Plan Sponsor Council of America (bisnis lobbying kanggo industri perencanaan pensiun), paling bisnis ngliwati tes, nanging watara 40 persen ngaku wis nglaporake maneh utawa mbatesi kontribusi rencana kanggo nglakoni.
Bener, mbalekake sumbangan! IRS bisa nolak sumbangan pensiun sing rame banget.
Banjur sampeyan utawa pegawe sampeyan bakal utang pajak federal lan negara dhuwit. Ana uga 10 denda penalti. Yen rencana ora bisa ditrapake liwat sumbangan sing dibayari, ana risiko yen kabeh 401 (k) tabungan bakal dibalekake. (Ana crita sing narik banget dening Pusat Bantuan 401k, njlentrehake rasa ora yakin siji pegawe sawisé rencana majikané gagal nalika tes nondiskriminasi.) Iku bakal dadi dina pensiun sampeyan, lan bisa nyirnakake utawa nyegah tabungan pangusaha cilik lan karyawan.
Apa sing Aman 401 (k)?
A pelabuhan aman 401 (k) minangka cara kanggo mbentuk rencana sing kanthi otomatis ngliwati test non-diskriminasi utawa ngindhari kabeh. Iku cukup gampang kanggo dilakoni, nanging majikan kudu nyumbang kanggo saben rencana pegawe - persentase gaji sing padha kanggo saben wong. Contone, kanggo kabeh sumbangan digawe dening karyawan, perusahaan nambah 5% gaji liyane. Jumlah sing cocog bakal gumantung ing kontribusi sampeyan minangka pemilik bisnis.
Jadwal v daring ora diijini kanthi rencana aman pelabuhan, kontribusi wis rampung nalika dibangun . Iki tegese sampeyan kudu menehi kabeh karyawan bareng - malah sing ninggalake utawa dipecat sajrone taun. Sampeyan bisa ngrancang rencana sampeyan kanggo mbatesi kontribusi sing cocog kanggo mung karyawan sing nolak ganti rugi utawa nggawe kontribusi kanggo kabeh, kalebu karyawan sing ora nyumbang kanggo rencana dhewe.
Miturut SafeHarbor401k.org, rencana bisa nyumbang kontribusi ing salah siji saka telung cara:
- Dhasar: Employer cocog 100 persen saka 3 persen kompensasi pisanan, ditambah 50 persen saka 2 persen kompensasi sabanjure.
- Enhanced: Employer cocog 100 persen ing 4 persen kompensasi pisanan.
- Non-Elective: Employer nyumbang 3 persen kompensasi kanggo kabeh karyawan sing layak.
Bisa uga ana rega sing cilik kanggo mbayar asuransi supaya rencana sampeyan bakal mlebu. Yen rencana sampeyan wis nyakup 401 (k) sumbangan, sampeyan bisa uga wis aman. Penyediaan pelabuhan aman bisa ditempelake ing kabeh jinis rencana pensiun utawa 401 (k). Nanging mbutuhake akeh tulisan lan pendidikan sing ditulis kanggo peserta rencana. Lan wong-wong mau kudu nampa dokumen kasebut ing wektu 30 nganti 90 dina diwiwiti. Sawise sampeyan entuk rencana, mesthine kudu cukup gampang kanggo nglakokake.
Nggawe Aman 401 (k)
Njupuk rencana nyetel iku bagean angel. Iku ora dadi proyek dhewe. Malah, yen pengacara pajak, perencana keuangan utawa akuntan pengin nyusun rencana kanggo sampeyan, iku pancen prasaja kanggo ngobrol karo administrator rencana profesi lan mutusake yen nduweni spesialis ndadekake akal.
Ana uga alternatif kanggo pelabuhan aman 401 (k). A bisnis bisa ngatur rencana dadi umur basis supaya investor paling cedhak kanggo pensiun bisa nampa liyane ing kontribusi juragan. Ana uga sing disebut rencana komparabilitas anyar, sing ngeculake karyawan munggah miturut kelas utawa tingkatan, karo karyawan sing lawas utawa kunci sing diwenehi panggabungan sing luwih gedhé. Nggoleki wong sing mangerteni opsi macem-macem, bisa nerangake sampeyan lan nemokake cara kanggo nggedhekake watesan kontribusi kanggo sampeyan lan karyawan tombol liyane.
Safe Harbor rencana 401 (k) cenderung luwih cocok kanggo perusahaan karo aliran revenue sing bisa ditebak. Yen bisnis sampeyan nemokake kasile nemokake dana cocog kanthi basis konsisten, 401 (k) maneh rencana bisa dadi alternatif sing luwih apik kanggo Safe Harbor 401 (k).
Kanggo nemokake rencana pensiun 401 (k) utawa khusus kanggo bisnis cilik, Pusat Bantuan 401k nawakake daftar panyedhiya rencana pensiun. Sampeyan uga bisa nyuwun pamilik bisnis utawa profesional keuangan ing wilayah sampeyan kanggo favorit lokal. Pabrik Rencana ora kudu luwih apik tinimbang ahli sing pinter sing manggon ing wilayah sampeyan. Nalika nggoleki pelabuhan sing aman, pratelan kanggo nyimpen.