Carane nggawe Roth vs. Pre-Tax 401 (k) Putusan
Apa sampeyan nyimpen tabungan ing 401 (k) utawa Roth 401 (k) tradisional?
Yen sampeyan njupuk sawetara wektu kanggo mangerteni beda antarane pre-tax tradisional lan Roth 401 (k) sampeyan bisa ngurangi total pajak penghasilan sampeyan. Luwih penting, sampeyan bakal njupuk langkah proaktif menyang planning kanggo pensiun sampeyan dhewe.
Mbayar pajak saiki utawa mengko. Roth 401 (k) s ngijini sampeyan kanggo nyumbang dhuwit sawise-tax sing bisa tuwuh dadi bebas pajak sawise umur 59 setengah yen sampeyan wis akun paling sethithik 5 taun. Milih apa sing ndadekake pangerten kanggo sampeyan nampa tabungan pajak saiki utawa mengko minangka bagean gedhe saka pajak sadurunge Roth 401 (k) kaputusan. Kene sawetara perkara penting kanggo ndeleng yen sampeyan nyoba milih yen nyumbang kanggo Roth 401 (k) ndadekake sampeyan:
Temtokake Tipe Rencana Tawaran Agen Panjenengan
Pisanan, priksa manawa majikan sampeyan nawakake Roth 401 (k). Iki koyone ora kaya otak, nanging Roth 401 (k) relatif anyar lan ora ditawakake dening kabeh pengusaha.
Kira-kira 60 persen sponsor dana pensiun gedhe saiki menehi pilihan Roth. Akeh pengusaha nawakake opsi 401 (k) kontribusinas sawise pajak nanging iki bisa beda-beda sacara signifikan saka Roth 401 (k) sawise pajak lan ora disalahake karo Roth 401 (k). Yen sampeyan duwe Roth 401 (k) kasedhiya sampeyan uga kudu weruh yen akun Roth menehi fitur sing padha karo 401 (k) tradisional pre-tax.
Iku uga penting kanggo mangerteni carane kontribusi sing cocog karo perusahaan sampeyan (yen juragan nawakake match). Akeh pengusaha nyedhiyakake insentif kanggo melu ing rencana 401 (k) liwat sing cocog kontribusi. Sampeyan ora pengin nyasarake ngoptimalake pertandhingan 401 (k) lan yen sampeyan duwe perusahaan sing cocog, sampeyan isih bisa ngalahake yen sampeyan milih melu ing Roth 401 (k). Cukup diwenehi tandha manawa sampeyan melu ing Roth 401 (k) match perusahaan yaiku sumbangan sadurunge pajak. Dana sing cocog lan pertumbuhan investasi perusahaan kasebut kasedhiya dana bakal kena pajak minangka income biasa nalika sampeyan miwiti njupuk distribusi ing pensiun.
Tradisional lan Roth 401 (k) s: Ngerti Beda
Batas kontribusi taunan kanggo Roth 401 (k) padha karo sing 401 (k) pre-tax tradisional. Ing 2018, sampeyan bisa nyumbang nganti $ 18,500 menyang 401 (k). Yen sampeyan umur 50 utawa luwih, sampeyan bisa nyumbang tambahan $ 6.000.
Bentenane utama antarane Roth lan 401 (k) tradisional pre-tax yaiku carane wong kena pajak. Minangka jeneng iki, tradisi "pre-tax" tradisional 401 (k) s mbantu ngurangi pajak sampeyan saiki. Nanging, sampeyan kudu mbayar pajeg nalika sampeyan miwiti njupuk dhuwit nalika pensiun.
Kanthi Roth 401 (k) sampeyan ngetungake pajak sawise-tax sing taxed saiki nanging break pajak income teka mengko karo tax-free mundhut hasil investasi nalika pensiun.
Punika panjelasan ingkang prasaja babagan bedane utama antarane Roth 401 (k):
"Pre-tax" tradisional 401 (k) - Sampeyan mbayar pajak income nalika sampeyan njupuk distribusi
Roth 401 (k) - Sampeyan mbayar pajak income ing sumbangan lan bisa nggawe distribusi bebas pajak
Iku uga penting kanggo mangerteni persamaan lan beda antarane Roth 401 (k) lan Roth IRA. Roth 401 (k) s lan Roth IRAs loro-lorone nyedhiyakake pertumbuhan pangasilan investasi sing bebas pajak. Nanging, wates kontribusi Roth IRA luwih murah tinimbang 401 (k) ($ 5,500 saben taun dibandhingake $ 18,500 ing 2018).
Roth IRA uga tundhuk watesan income.
Contone, ing 2018, individu sing nganggo income reged (AGI) sing diowahi $ 135.000 utawa luwih ora layak kanggo Roth IRA, kaya pasangan sing nggabungake AGI sing diowahi $ 199.000 utawa luwih. Boten kados Roth IRAs, kemampuan panjenengan kangge nyumbangaken Roth 401 (k) boten dipengaruhi dening tingkat pendapatan panjenengan amarga Roth 401 (k) s ora kena watesan income.
Sampeyan bisa nyumbangake loro Roth 401 (k) lan 401 (k) tradisional anggere kontribusi gabungan ora ngluwihi $ 18,500 ($ 24,500 yen umurmu 50 taun utawa luwih) ing 2018. Sawijining studi anyar nyoroti manfaat kontribusi kanggo kombinasi akun tradisional lan Roth.
Bakal Ngurangi Bantuan Kena Pajak Panjenengan Sampeyan Mbutuhake Kanggo Tax Breaks liyane?
Akeh wong sing duwe perasaan ora tenang sing ora tentrem nalika subyek pajak teka. Nanging penting kanggo paling sethithik duwe pangerten dhasar kahanan pajak income. Kesadaran pajak sing sethithik bisa ndadekake beda-beda. Ing akèh kasus, tindakan prasaja kanggo ngurangi penghasilan reged sing disetel (AGI) bisa mbantu supaya sampeyan nduweni kridit pajak lan rega pajak liyane. Contone, kredit panyimpenan ora kasedhiya yen AGI sampeyan luwih saka $ 63.000 kanggo pasangan sing nikah karo, $ 47,250 kanggo status kepala rumah tangga, lan $ 31.500 kanggo kabeh pemulung liyane (tunggal utawa sing kawin lan pemasukan secara terpisah).
Sumbangan kanggo 401 (k) sing wis dilakoni bisa mbantu sampeyan entuk luwih saka kredit pajak yen penghasilan sampeyan luwih dhuwur tinimbang watesan kasebut. Ndhudhukake regane income reged sing nyetel lan ngedhunake yen bisa uga nggawe sampeyan layak kanggo IRA sing ditolak utawa IRA Roth.
Apa pengin Bayar Pajak Pendapatan Saiki utawa ing Masa Depan?
Paling kita pengin ngurangi beban tax kita sak akeh-akehe. Nyoba nggoleki kode pajak income rumit kita ing AS bisa nggawe Roth vs. proses pengambilan keputusan pra-pajak katon rada rumit. Nanging yen sampeyan ngeculake inti menyang inti, kabeh bakal mungkasi manawa sampeyan pengin mbayar pajak saiki (Roth) utawa nalika sampeyan mbatalake dhuwit (pre-tax). Nentokake pilihan sing paling apik kanggo sampeyan mbutuhake rencana pensiun sethithik kanggo nemtokake yen sampeyan mikir sampeyan bakal dadi braket pajak paling dhuwur.
Yen sampeyan ana ing tahap awal karir lan saiki ing kandhungan tax income ngisor, pilihan Roth katon narik. Sampeyan bisa ngunci tarif pajak sing diakoni saiki sing bisa luwih murah tinimbang kren pajak tanggungan mangsa nalika sampeyan pensiun nalika sampeyan mbutuhake tabungan pensiun. Nanging, yen sampeyan ana ing pira taun pinunjul lan nyedhak mangsa pensiun, kamungkinan bakal mundhut rega pajak saiki kanthi kontribusi 401 (k) tradisional pre-tax. Akibaté, sampeyan bakal entuk manfaat saka mbayar pajeg income nalika pensiun tinimbang ing taun-taun produktif sing ditampa kanthi cepet sadurunge ninggalake tenaga kerja.
Paling pensiun ing negara iki bakal munggah karo tingkat panggantos income sak pensiun sing luwih murah tinimbang penghasilan nalika lagi kerja. Nanging yen sampeyan mikir yen penghasilan sampeyan bakal luwih dhuwur ing pensiun, Roth 401 (k) bisa ngerteni. Roth 401 (k) wiwit katon kaya gagasan sing cetha yen sampeyan kuwatir yen sanajan sampeyan ora munggah ing pensiun, tarif pajak bisa uga luwih dhuwur.
Carane Apik Sampeyan Ngira Prediksi?
Bisa dadi angel kanggo nggawe Roth vs kaputusan 401 (k) sadurunge pajak nalika tarif pajak masa depan sing durung mesthi. Tinimbang ngandelake tukang rejeki utawa Magic 8 Ball kanggo prédhiksi coban ing mangsa arep takon dhewe pitakonan iki kanggo mbantu sampeyan:
Carane kamungkinan bakal pendapatan sampeyan tambah saiki lan pensiun? Nalika nerangake bab masalah finansial pribadi, kita ora tansah gedhe ing ngarsane mangsa. Bisa uga luwih angel kanggo prédhiksi apa sing bakal ditindakake Kongres karo dekade tarif pajak wiwit saiki. Yen wis ngandika, sampeyan kudu ngetokake potensial penghasilan mangsa sing sithik nalika nggawe keputusan 407 (k) pre-tax Roth. Yen sampeyan ana ing utawa ing pira-pira taun pinunjul sampeyan bisa uga pengin tetep nganggo kontribusi 401 (k) tradisional pre-tax. Nanging yen sampeyan ngira-ngira penghasilan sampeyan nambah, sampeyan bakal weruh kenaikan kren pajak sampeyan. Iki bisa mbebani sampeyan menyang krenjang pajak sing luwih dhuwur lan nggawe pilihan Roth luwih apik.
Apa sampeyan rencanane nggarap mangsa pensiun? Sampeyan ora bisa ndeleng owah-owahan gedhe ing krenjang pajak income manawa sampeyan pengin nggarap taun pensiun tradisional. Asil pungkasan iki bisa njaga sampeyan ing kertu pajak sing padha. Biasane yen krenjang pajak sampeyan padha ing pensiun, sampeyan bakal weruh keuntungan padha karo Roth dibandhingake karo 401 (k) wis pajak. Ing kahanan iki, bisa mbantu supaya tetep nyimpen dhuwit ing akun Roth supaya ora bisa ndeleng pajak income nyebabake kreteg tax marginal sing luwih dhuwur.
Apa kemungkinan sampeyan bakal pensiun sajrone tarif pajak sing luwih dhuwur? Yen sampeyan kuwatir babagan pajak luwih dhuwur ing papan ing negara kasebut minangka asil saka politik lan ékonomi sing saiki sampeyan kudu nimbang karo Roth 401 (k). Nanging, iku penting kanggo dicathet yen mung amarga tarif pajak income bisa nambah antarane Papan, sing ora kudu tegese tarif tax pribadi sampeyan bakal luwih dhuwur.
Minangka sampeyan bisa nyatakake keputusan Roth vs. pre-tax 401 (k) luwih rumit tinimbang sing katon. Milih akun paling apik kanggo sampeyan gumantung ing macem-macem faktor kayata pangarepan babagan tarif pajak masa depan sing bakal teka lan manawa akeh jenis pajak sing ditemokake. Priksa kalkulator Roth vs. pre-tax iki yen sampeyan kepengin panuntun tambahan nalika mbandhingake pilihan sampeyan.